Как добиться успеха в инвестициях в 2025 году?

«У каждого человека должны быть долгосрочные жизненные цели. Это может быть как достижение финансовой свободы после окончания трудовой деятельности, так и накопление достаточных средств для хорошего образования детей или улучшения своих жилищных условий. Но крайне важно, что путь к этой цели обязательно должен строиться на базе финансовой дисциплины», — уверен руководитель блока развития УК «РСХБ Управление активами» Константин Федулинский.

Дисциплинированное следование своей инвестиционной цели подразумевает регулярные отчисления 5–15% своего ежемесячного дохода в инвестпортфель. Это как раз тот процент расходов из месяца в месяц, который мы просто не помним, куда потратили.

Для достижения инвестиционных целей вполне подходят инструменты фондового рынка. Одними из элементов успеха такого инвестирования, безусловно, можно назвать сложный процент, то есть так называемое наложение дохода на доход, и усреднение — покупка всегда: и когда рынок растёт, и когда он падает. То есть покупать — всегда, а продавать — после достижения цели инвестирования.

«Лично я немалую часть своего годового бонуса потрачу на инвестиции, — признался Константин Федулинский. — Стоит отметить, что историческая доходность российского рынка акций серьёзно опережает инфляцию рынка РФ и ставки по депозитам, что делает процесс долгосрочного инвестирования практически обречённым на успех».

Руководитель направления рыночной аналитики инвестиционной компании «Юнисервис Капитал» Екатерина Маевская предлагает начать с ответа на вопросы о цели инвестиций и готовности тратить время на управление своим капиталом. По её мнению, любая попытка залететь в мир инвестиций «с разбегу» обречена на провал или в лучшем случае обернётся пролитыми слезами и потраченными нервами. «Так что для начала надо честно ответить на обозначенные вопросы и в 99% случаев прийти к выводу, что лучший вариант — обычный банковский вклад, — делает вывод эксперт. — Тем более что полученный вывод в целом перекликается с логикой Банка России, который в попытках обуздать инфляцию именно этого от вас и ждёт: меньше тратьте и уж тем более не берите новых кредитов, а несите всё на депозит».

Однако Екатерина Маевская рекомендует открывать депозиты, сверяясь с графиком заседаний Банка России по ключевой ставке, когда банки обновляют свои предложения. «Хотя на декабрьском заседании ЦБ оставил ставку на уровне 21%, вероятность возобновления её роста в дальнейшем сохраняется, поэтому, зафиксировав свои деньги в срочном вкладе, допустим на три месяца, вы рискуете столкнуться с неприятным, чисто психологическим моментом, когда ЦБ на очередном заседании ключевую ставку повысит, а ставка по вашему вкладу станет уже не такой уж высокой. Но возможна и обратная ситуация, — комментирует она. — Так что лучше быть в курсе хотя бы графика заседаний и следить за обновлениями предложений банков. Если же вы в процессе размышлений о судьбах собственного капитала пришли к выводам, что имеете долгосрочные цели и деньги вам точно скоро не понадобятся, вы уже немного в теме фондового рынка, валюты, драгоценных металлов, при этом терпимы к риску и готовы променять спокойный сон на повышенный процент заработка (или потерь), то можно приступить к формированию инвестпортфеля».

Разумеется, Екатерина Маевская не дала никаких инвестиционных рекомендаций, кроме одной — ещё раз подумать и, возможно, обратиться за услугой доверительного управления к одному из профессиональных участников рынка (а не интернет-гуру-советников, автоследователей и иных «экспертов»). В целом формировать свой портфель следует разного рода активами.

Среди корпоративных облигаций даже достаточно крупных заёмщиков с высоким кредитным рейтингом (и низкими кредитными рисками) могут встречаться выпуски с доходностью 30%. В нормальной парадигме это означало бы высокие дефолтные риски, но сейчас это реальность, границы между рейтинговыми группами начинают стираться. Облигации компаний с более низкими рейтингами дают ещё более высокую доходность, но начинающим инвесторам они не рекомендуются.

«Падение котировок акций крупнейших компаний России даёт временами неплохую точку входа, равно как и высокие риски ошибиться: прежде чем тренд развернётся и акции пройдут в рост, вы нащупаете и второе, и третье, и последующее дно. К этому надо быть готовым, а в идеале совершать покупки постепенно, — предупреждает Екатерина Маевская. — Важно понимать: купив корпоративные облигации или акции, вы обречены до момента их продажи или погашения применительно к облигациям следить за финансовым состоянием этих самых компаний и новостным фоном вокруг них.

Если говорить о валюте, то недружественные доллары и евро на бирже больше не торгуются, но есть братский юань. Да и недружественные валюты всё ещё можно покупать в обменниках по наиболее выгодному курсу. Конечно, во многом это казино. Но почему бы и не попробовать, чтобы заодно следить за геополитикой и макроэкономикой. Но успешно спекулировать валютой вряд ли получится, поэтому тут скорее речь про небольшую долю в портфеле, купленную на долгий срок.

Инвестировать в золото можно разными способами, но в любом случае мы бы также не рассматривали вариант спекуляции золотом на коротких отрезках времени. Больше риска потерять, меньше шансов заработать. Если заходить, то быть готовым играть вдолгую».

Кроме того, Екатерина Маевская напоминает о диверсификации. Если кратко, то рекомендуется распределять средства на разные классы активов и — внутри каждого класса — на разные инструменты.

Ассистент кафедры «Цифровая экономика, управление и бизнес-технологии» МТУСИ Ирина Франк тоже говорит о стратегии диверсификации сбережений. Этот метод распределения активов предоставляет возможность значительно уменьшить риски, связанные с колебаниями ключевой ставки и изменениями на финансовых рынках. Диверсификация не только защищает инвестиции от непредсказуемых факторов, но и открывает новые перспективы для увеличения капитала, позволяя вам уверенно двигаться к финансовой стабильности и процветанию.

Инвестиции, по её словам, можно направлять не только в традиционные банковские депозиты, но и в разнообразные финансовые инструменты, такие как акции, облигации, иностранная валюта, паи инвестиционных фондов и обезличенные металлические счета. Особое внимание в 2025 году стоит обратить как раз на металлические счета, с особым акцентом на золото. Этот драгоценный металл не только является надёжным активом, но и эффективным инструментом для сохранения капитала в условиях финансовой неопределённости. В отличие от валют, золото не подвержено инфляционным рискам и не зависит от политических решений, что делает его стабильным и привлекательным активом на долгосрочную перспективу.

«Каждый из этих вариантов обладает уникальными преимуществами и потенциалом для доходности, что даёт возможность сформировать сбалансированный портфель, способный гибко реагировать на изменения в экономической среде. Такой диверсифицированный подход не только увеличивает шансы на получение прибыли, но и способствует более устойчивой финансовой стратегии в условиях неопределённости», — убеждена Ирина Франк.

Кандидат экономических наук, специалист по технической защите информации Сергей Гатауллин, наблюдая за развитием российской экономики на протяжении последних тридцати лет, делает вывод, что какой бы высокой не была ставка по рублёвому депозиту, инфляция конкретного домовладения всегда будет выше, поэтому депозит как был, так и остаётся инструментом сохранения, а не приумножения активов.

«Безумная дороговизна ипотечного кредитования превращает инструмент повышения доступности жилья в многолетнюю кабалу, при этом через несколько лет погашения долга объект недвижимости может стоить дешевле залоговой стоимости. Но надо отметить следующее: если на вторичку придёт доступная ипотека, то цены очень быстро двинутся вверх, сжимая накопленный за последние несколько лет разрыв со стоимостью квадратов в новостройках», — продолжает Сергей Гатауллин.

По его наблюдениям, остаётся дешёвым российский фондовый рынок. При благоприятном геополитическом фоне «голубые фишки», да и хорошие компании второго и третьего эшелона могут кратно вырасти в цене за короткий период.

А ещё Сергей Гатауллин эффективными вложениями на все времена считает инвестиции в образование своих детей, а также в повышение собственного уровня компетенций посредством lifelong learning. Это самый верный путь к успеху!