Подскажите, пожалуйста, как правильно поступить. Был просроченный займ, и он был продан коллекторам. У кредитора в ЛК сумма превышала 1,3 раза. Сумма займа 3000 ₽, нужно было оплатить 16 000 ₽. Оплатил займ через кредитора и хотел вернуть средства. Кредитор отправил к коллекторам, которым продали долг, но он не отвечает по почте. Нужно обращаться по переплате к кредитору или все-таки к коллекторам? Если они не отвечают, то есть ли образец?
Ответ эксперта
Основатель компании «Стопдолг», юрист
Банкротятся чаще не из-за каких-то конкретных видов кредита, а из-за невозможности выплачивать свои долги в целом. Образовываться эти долги могут по-разному. Однако в структуре долгов наших клиентов мы видим определённые закономерности.
В частности, заёмщики с ипотекой идут на банкротство редко, потому что жильё, даже единственное, как предмет залога в процедуре банкротства будет неизбежно реализовано. Автокредиты ― тоже не очень частая история по той же причине.
Если у человека возникают сложности с выплатой ипотеки, как правило, он начинает наращивать долговую массу за счёт других кредитов, не обеспеченных залогом. Ипотека или автокредит «съедают» доход, и на другие расходы берутся новые кредиты, потребительские. Это могут быть как кредиты в банках на крупные покупки, ремонт, поездки, лечение, так и мелкие займы в МФО, кредитные карты. МФО, конечно, опасны тем, что сумма задолженности растёт очень быстро за счёт огромных процентов и штрафов. Такие займы следует рассматривать только как очень краткосрочный способ перекредитоваться. Возвращать их нужно максимально быстро. Нужно внимательно читать условия договора, а лучше не брать такие займы вообще.
Сейчас мы видим, что микрозаймы составляют существенную часть долгов «среднего» банкрота: примерно 20–40% от общей суммы долга. В нашей практике рекордом было наличие 36 займов в микрофинансовых организациях у одного банкрота.