Инвестиции или банковский вклад: как принять верное решение?

При выборе любого инструмента для инвестиций важно определиться с целью: вы хотите в первую очередь приумножить свои средства или сохранить? Если выбор стоит между вкладом и другими инструментами, скорее всего, перед нами человек, для которого на первом месте стоит задача сберечь средства или защитить их от инфляции.

Во-вторых, нужно установить временной горизонт, т. е. понять, на какой срок вы готовы разместить свои деньги: на полгода, год, три и т. д. И выгодные предложения по депозитам, и инвестиции в большинстве случаев не предполагают возможности забрать средства ранее установленной даты или же подразумевают большие комиссии при нарушении условий размещения.

В чём разница между вкладом и инвестициями? Вклад — практически безрисковый инструмент, если вы выбираете надёжный банк и сумма вложения не превышает лимита страхового возмещения от Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Сегодня это 1 400 000 ₽. И вклад — это гарантированный доход. Любые инвестиции — это риск, при этом практически всегда и доход больше, хотя он не гарантирован.

Но можно и совместить: есть инвестиционные банковские вклады, когда часть средств вкладчика банк размещает в инвестиционных фондах, которые вкладывают их в какие-то активы (ценные бумаги, ПИФы и пр.). Ставка в таких вкладах выше, чем в накопительных, но доход по ним тоже не гарантирован, нужно очень внимательно читать условия договора.

На самом деле инвестиции — это совсем не так страшно. Риск может быть разным. Если хочется, чтобы деньги работали и приносили дополнительный доход, то можно выбрать для начала простые и понятные инструменты с минимальным уровнем риска и не вкладывать сразу крупные суммы, а начать с небольших. Перечислю несколько возможных инструментов.

Облигации. Это стабильный гарантированный доход, возврат основной суммы вложений плюс доход за счёт выплаты процентов. Понятный горизонт инвестиций — каждая облигация имеет указанный срок погашения. Самый надёжный вариант — государственные бумаги.

Акции. Большинство таких ценных бумаг сложно отнести в разряд инвестиций с низким уровнем риска. Но есть стабильные компании, из которых можно сформировать надёжный инвестиционный портфель. Их плюсы: высокая ликвидность, низкая волатильность, стабильные дивиденды. К таким акциям можно отнести «голубые фишки», акции девелоперов и др.

Вообще, недвижимость — очень востребованный объект для инвестиций, потому что, как правило, обеспечена физическими активами и надёжна. И покупать квадратные метры не нужно, есть много других инструментов: ЗПИФ, облигации, те же акции… Один из новых инструментов — краудлендинг, предоставление процентных займов под финансирование бизнеса с помощью инвестиционной платформы. Доходность — до 17% годовых, срок вложений — от 70 дней до трёх лет, возвратность инвестиций обеспечена денежным потоком от продажи недвижимости в реальных строительных проектах, которыми владеет девелопер.

Конечно, есть другие низкорисковые инструменты, но я указала те, которые имеют ещё один очевидный плюс — простоту использования, они не требуют от инвестора большого количества специальных знаний и постоянного погружения в процесс.