18 января
4
Спрашивает
Феликс М.
Что выгоднее: снизить кредитную нагрузку или инвестировать эти средства?
У меня имеется существенная для меня финансовая нагрузка в виде кредитов. Общая сумма долга 3 750 000 ₽, ежемесячный общий платёж по всем обязательствам составляет 104 000 ₽.
Ещё у меня есть 1 500 000 ₽ в акциях и фондах российских компаний, которые дают доходность в среднем 25% годовых, а в 2025 году ожидаемая доходность может перевалить за 30%. Вопрос: стоит ли мне продолжать инвестировать и наращивать инвестиционный портфель или погасить часть финансовой нагрузки и начать инвестировать с 0, но при этом кредитная нагрузка будет ниже?
Войдите, чтобы оставить ответ или задайте свой вопрос
Ответ эксперта
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Мы не можем давать инвестиционные рекомендации. Возможно, вам стоит получить индивидуальную консультацию у финансового советника.
В целом вам придётся самостоятельно решать, что вам выгоднее. Одно можно сказать точно: крайне нежелательно допускать просрочки по кредитам. Это значит, что ежемесячный платёж для вас должен быть комфортным. Даже минимальная просрочка негативно скажется на вашем кредитном рейтинге, к тому же будет лишняя переплата в виде пеней и штрафов. Так что важно соблюдать график.
Если вы размышляете над частичным досрочным погашением, это уже другое дело. Тут надо считать. Чем раньше делается досрочное погашение, тем это выгоднее. Делать это стоит, если ставка по кредиту выше, чем ваш инвестиционный доход на эту сумму. Однако вы не можете быть уверены в доходе на фондовом рынке. Он изменчив. Это ведь не вклад, где вам гарантируется конкретная доходность. В теории деньги можно и потерять.
Вам решать, что делать. Для кого-то высокая кредитная нагрузка утомительна, поэтому лучше её снизить. А кто-то может без особого напряжения для личного бюджета вносить довольно крупную сумму ежемесячного платежа длительный срок. Важна уверенность в том, что у вас и завтра, и на всём горизонте до конца сроков кредитования будет достаточно средств, чтобы не нарушать график. В этом случае совершенно необязательно всеми силами пытаться закрыть кредиты раньше времени.