Подскажите, пожалуйста, как правильно поступить. Был просроченный займ, и он был продан коллекторам. У кредитора в ЛК сумма превышала 1,3 раза. Сумма займа 3000 ₽, нужно было оплатить 16 000 ₽. Оплатил займ через кредитора и хотел вернуть средства. Кредитор отправил к коллекторам, которым продали долг, но он не отвечает по почте. Нужно обращаться по переплате к кредитору или все-таки к коллекторам? Если они не отвечают, то есть ли образец?
Ответ эксперта
Основатель компании «Стопдолг», юрист
Уточним, что заёмщик не может сам объявить себя банкротом. Это делает суд.
Для начала нужно собрать пакет документов и направить иск в арбитражный суд по месту прописки. Суд рассмотрит иск и уже на этом этапе признает или не признает человека банкротом. Это только начало процедуры банкротства.
По решению суда может быть введена одна из двух процедур: реструктуризация задолженности или реализация имущества. Реструктуризация вводится, когда у должника есть доходы, достаточные для выплаты долгов. На практике такие случаи составляют менее 1% от общего объёма дел. Всё остальное ― реализация имущества. На данном этапе можно говорить о таких действиях относительно должника:
• В течение всего времени действия процедур должник не может самостоятельно распоряжаться своим имуществом. Это право переходит арбитражному управляющему. Например, человек не может продавать, дарить своё имущество и передавать его в наследство. Всеми доходами клиента ― например, зарплатой или пенсией ― также распоряжается арбитражный управляющий. Из этих сумм должнику и лицам, находящимся у него на иждивении, регулярно выделяется прожиточный минимум. Возможно выделение дополнительных средств в случае обоснованной необходимости ― например, на жизненно необходимые лекарства.
• Должнику запрещается получать новые кредиты и выступать поручителем.
• За границу выезжать можно, если это прямо не запрещено судом. Такое бывает очень редко и в особых обстоятельствах.
• Относительно детей никакие действия не предпринимаются. Закон предусматривает возможность участия органов опеки в деле с целью соблюдения интересов ребёнка, но на практике такого почти не бывает.
Когда процедура реализации имущества заканчивается, списывается остаток всех долгов и банкротство считается завершённым. С этого момента в отношении должника наступают новые последствия. Их немного, и все они строго определены законом:
• Банкрот не может занимать руководящую должность в течение трёх лет, а в банках ― в течение десяти лет.
• Банкрот не может вести деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в течение трёх лет.
• Перед взятием на себя новых обязательств ― новых кредитов и займов ― банкрот обязан сообщать о своём банкротстве потенциальному кредитору в течение пяти лет после банкротства.
• Нельзя вновь заявить о своём банкротстве в течение пяти лет.