Если объявить себя банкротом, долг не придётся отдавать?

Банкротство не означает, что долги будут списаны. Рассчитаться с кредиторами придётся.

Прежде всего, хотелось бы обратить внимание на то, что применяемые в банкротстве процедуры направлены на восстановление платёжеспособности гражданина и максимально возможное удовлетворение требований кредиторов за счёт имеющегося имущества и источников дохода. Освобождение от требований кредиторов является следствием завершения применяемых процедур, а в ряде случаев и вовсе может не произойти.

В частности, освобождение гражданина от обязательств по завершению процедуры банкротства не допускается в случае, если:

• гражданин был привлечён к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство;
• не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве;
• действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество и т. п.

До того как инициировать процедуру банкротства, следует учесть все минусы и нюансы, а их немало:

• Процедура требует определённой подготовки в части обоснования своих требований и документального подтверждения (реестры кредиторов, расчёт задолженности, сведения об имуществе, сделках и т. п.).
• В течение пяти лет должник не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. Таким образом, получить новый заём или кредит станет сложно.
• Деньгами и имуществом банкрота будет распоряжаться финансовый управляющий, назначенный СРО арбитражных управляющих.
• В течение трёх лет после банкротства нельзя будет участвовать в управлении юридическим лицом, занимать руководящие должности.
• До завершения процедуры банкротства может быть запрещён выезд из России.
• За процедуру банкротства нужно будет заплатить. А сама процедура займёт определённое время.
• На торгах может быть реализовано всё имущество должника (кроме личных вещей и предметов домашнего обихода).
• Сделки, направленные на отчуждение имущества, совершённые должником до того, как подать заявление о признании себя банкротом, могут быть признаны недействительными. Т. е. попытки «спрятать» ликвидные активы, такие как недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, в подавляющем большинстве случаев будут выявлены. В частности, поиск имущества, оспаривание сделок должника является одним из направлений работы финансового управляющего — главного действующего лица в процедуре о банкротстве, который ведёт процедуру от начала и до конца, отвечает за правомерность и соблюдение закона.

Для граждан с объёмом задолженности от 50 000 до 500 000 ₽ доступна внесудебная процедура — путём подачи заявления через МФЦ. Это, впрочем, не означает, что вы можете вот так сразу подать заявление и оперативно запустить необходимую процедуру: ваша задолженность должна быть предварительно «просужена», исполнительные документы должны пройти работу в службе судебных приставов — исполнителей, и по итогу возбуждённое исполнительное производство должно быть прекращено в связи с отсутствием у должника имущества. При этом заявитель должен указать всех своих кредиторов, если же слукавить, то от требований кредиторов, о которых умолчали, освобождение не наступит.

Заявление о признании гражданина банкротом при наличии задолженности свыше 500 000 — рассматривается арбитражными судами. В рамках процесса предусмотрены две стадии: реструктуризация долгов и реализация имущества.

Механизм реструктуризации долгов основан на поиске способа погашения образовавшихся долгов. Собранием кредиторов одобряется план реструктуризации, который утверждается арбитражным судом. В документе о реструктуризации указывается оценка размера непогашенных обязательств должника, предполагаемый порядок расчётов и сроки проведения платежей по погашению долга. В рамках реструктуризации долгов стороны могут достигнуть договорённости и подписать мировое соглашение. Дело о банкротстве в этом случае будет прекращено. Результатом мирового соглашения может быть списание части долга, отсрочка или другие льготные условия для его погашения.

Срок и порядок прохождения процедуры реструктуризации зависит от финансового положения должника. В случае улучшения на общем собрании кредиторов вносятся поправки относительно сроков и порядка погашения долгов. В случае ухудшения финансового состояния возможен отказ от реструктуризации и переход к реализации имущества должника.

Реализация имущества предполагает продажу всех активов должника за некоторым исключением. Кроме того, можно ходатайствовать об исключении из реализации предметов, стоимость которых меньше 10 000. Предметы роскоши, имущество должника стоимостью от 100 000 — реализуется на открытых торгах.

Подводя итог, можно сделать вывод о том, что процесс банкротства представляет собой достаточно непростую и длительную по сроку процедуру, требует определённых расходов на её ведение, влечёт значительное количество имущественных и иных ограничений для должника, а в ряде случаев может так и не привести к освобождению от требований кредиторов.