Еще 7 ответов
Ещё раз прошу, подумайте над моим предложением — ну нельзя же так издеваться над заёмщиком — бросать семью, отпрашиваться с работы и т. д., чтобы добиться исправления кредитной истории. Это ошибки банков и тех лиц, которые приняли в сотрудники БКИ. Нужно обязать к ответственности лиц, допустивших ошибки, и контролировать лиц, отвечающих за кредитную историю.
эксперт по финансовым продуктам компании «МБК»
Для ответа на этот вопрос рассмотрим процедуру предоставления займов.
1 этап — человек представляет в банк письменную или электронную заявку на получение кредитных средств.
2 этап — кредитная организация обрабатывает полученную информацию, а также запрашивает дополнительные данные о заявителе (например, кредитную историю, материалы из социальных сетей и так далее). Процесс анализа массива сведений в финансовой сфере называется андеррайтингом.
3 этап — банк принимает итоговое решение: выдавать или не выдавать человеку кредит.
Влияет ли кредитная история на банк?
Кредитная история — это сведения обо всех выданных и погашенных кредитах. В ней отображаются сроки погашения, сумма, просрочки. То есть указываются все позитивные и негативные черты человека при исполнении договора с финансовой организацией.
Кредитная история помогает банку:
- оценить морально-психологические качества человека (если у гражданина постоянные просрочки кредитов от 120 дней, то новый заём получить практически невозможно);
- проанализировать количество и объем непогашенных кредитов (если у гражданина общий доход составляет 500 тысяч ₽ в год, а долги уже на миллион, то новый кредит ему могут и не выдать).
Где проверить кредитную историю?
Кредитная история считается важным элементом оценки клиента при предоставлении заёмных денежных средств, «плохая кредитная история» может стать основанием для отказа или установления кабальных условий (кредит оформят под наивысшую ставку).
Поэтому перед обращением в банк лучше всего пробить сведения о своей кредитной истории. Это делается бесплатно раз в год в НБКИ. Если в полученной документации обнаружатся неточности или проблемы, то информацию придётся исправлять через банк или суд.
Ответ эксперта
менеджер по продуктам Moneyman (группа IDF Eurasia)
Кредитные организации не выдают займы людям с плохой кредитной историей, организации кредитуют людей с несовершенной кредитной историей. Это очень важно. Финансовые институты готовы кредитовать только платёжеспособных клиентов. Им невыгодно выдавать заёмные средства людям, которые не смогут их вернуть.
Если говорить про рынок в целом, то основные критерии, по которым компании признают кредитную историю плохой и отказывают в получении средств, — это глубина и объём просроченной задолженности. В среднем по рынку если у пользователя есть действующая просрочка по кредиту или займу на срок более 30 дней, то вероятность получения нового займа или кредита у такого заёмщика минимальная.
В феврале текущего года мы проводили опрос среди более чем 30 тысяч клиентов сервисов альтернативного кредитования в России, где мы узнали, что около 6% всех клиентов обращаются в сервисы онлайн-кредитования для исправления своей кредитной истории. Это на 1% больше, чем годом ранее. То есть для того чтобы пользователю улучшить свою кредитную историю, ему нужно оформить и вовремя погасить несколько займов. Это приведёт к улучшению кредитной истории.
Главный совет: всем, кто пользуется кредитными продуктами, стоит более серьёзно относиться к своей кредитной истории и не допускать просрочек по обязательствам.