20 июля 2018
111
Спрашивает
Что выгоднее: оформить ипотеку на квартиру в Москве или арендовать?
Горизонт планирования — 20 лет. Выгоднее купить 1-2-комнатную квартиру в кредит или арендовать и спокойно накопить на ещё одну квартиру где-нибудь недалеко от Москвы?
Войдите, чтобы оставить ответ или задайте свой вопрос
Еще 8 ответов
Денис Исаев
24 июля 2018
И не забываем считать вычеты, которые любой человек может получить обратно с покупки жилья.
Pavel Terekhin
24 июля 2018
Что за бред тут написали:
- Аренда однушки за 20 тысяч, я такую даже в 2008 году найти не мог.
- Через 20 лет ипотеки квартира станет твоей, а через 20 лет аренды?
- Накопить не получится, потому что инфляция, девальвация и ещё какая-нибудь ...ция. Деньги могут просто сгореть.
- В случае ипотеки как раз инфляция играет на руку, з/п растёт так или иначе. И через 20 лет твой платеж будет для тебя не таким уж большим, а аренда будет расти с каждым годом.
- По поводу того, что ипотека это риск, ну *** знает. Сегодня всё хорошо, завтра тебя уволили, и вроде нечем платить за ипотеку, ну а за аренду в таком случае чем платить? И скорее хозяин квартиры быстрее прибежит и начнёт тебя выкидывать на улицу.
Ответ эксперта
финансовый советник, основатель проекта «Личный актив»
В каждом индивидуальном случае ответ на этот вопрос может быть разным, поэтому правильный ответ: надо считать.
Для примера возьмём ориентировочную минимальную стоимость 1-комнатной квартиры в Москве — 5 миллионов ₽. Стандартное условие — первоначальный взнос, чаще всего это 20%, в нашем примере — 1 миллион ₽ (предположим, что он у вас уже есть). Следовательно, в кредит нужно взять 4 миллиона ₽. Предположим, что банк готов дать их нам под 10% годовых (сейчас есть кредиты и с меньшей ставкой, но её одобряют не всем, поэтому берём среднюю по рынку).
Любой ипотечный калькулятор подскажет нам, что платёж по ипотеке на 20 лет составит 38,6 тысячи ₽. Аренда аналогичной квартиры обойдётся нам предположительно в 20 тысяч ₽ в месяц. Коммунальные платежи в расчёте не учитываем, т.к. их мы платим в обоих случаях (однако если часть коммунальных платежей при аренде не платится, то их надо тоже учесть в расчёте). Также нужно учесть сопутствующие расходы: страховки, оценку стоимости объекта, банковские комиссии в случае ипотеки.
Таким образом, для сравнения выгодности нам нужно рассчитать, какую сумму мы сможем накопить и приумножить при условии вложения 1 миллиона ₽ сразу и далее разницы между ипотекой и арендой 38,6–20=18,6 тысячи ₽ ежемесячно. Если мы будем накапливать эти деньги в низкорискованных государственных и муниципальных облигациях со средней ставкой доходности 8% годовых, то через 20 лет у нас будет 15 956 тысяч ₽.
При этом стоимость квартиры к моменту покупки увеличится. Предположим, средняя инфляция составит 5% в год. Тогда будущая стоимость квартиры через 20 лет составит 13 266 тысяч ₽. Это меньше, чем накопленная нами сумма, значит, в данном примере копить нам будет выгоднее.
Но окончательное решение в каждом конкретном расчёте будет разным, т.к. разными будут:
Также нужно учесть, что на длительном сроке появляется больше рисков изменения экономической ситуации и отклонения её от допущений, заложенных вами в расчёте. В частности, для снижения риска девальвации рубля на длительном сроке целесообразно рассмотреть инструменты накопления и приумножения в валюте.
В примере я привела упрощённый вариант расчёта. Более детальный расчёт, а также рекомендации по инструментам накопления вам может дать финансовый советник.