У меня ипотека, но нет полиса страхования жизни. Я знаю, что есть инвестиционное страхование жизни. При страховании жизни, если у меня ипотека, если наступает страховой случай или я не дай бог умру, банк гасит долг и квартира остаётся детям, к примеру. А я хочу ИСЖ оформить вместо обычной страховки. Можно ли это?
Ответ эксперта
директор инвестиционной платформы «МагнумИнвест»
Коллективные инвестиции — это способ инвестирования, при котором частные инвесторы объединяют свои денежные средства для приобретения активов. Одним из таких инструментов может быть механизм, при котором управляющая компания собирает активы частных инвесторов для создания единого, более крупного диверсифицированного портфеля.
Управляющая компания (УК) — профессиональный участник финансового рынка. УК совершает сделки от своего имени и по своему решению, но действует в интересах клиента или группы клиентов.
Деятельность рынка коллективных инвестиций регулируется Федеральным Законом «О рынке ценных бумаг» от 22 апреля 1996 года №39-ФЗ и Федеральным Законом «Об инвестиционных фондах» от 29 ноября 2001 года №156-ФЗ.
Коллективное инвестирование в России доступно и может стать хорошим вариантом для новичков. Можно начать с небольших сумм, выбрать проверенные управляющие компании или инвестиционные платформы и всегда держать в фокусе свои цели и готовность к рискам.
На современном рынке коллективных инвестиций представлены различные формы.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Инвесторы приобретают паи фонда, которые представляют собой долю в общем капитале. Средства всех пайщиков объединяются и вкладываются в различные активы (акции, облигации, недвижимость, драгоценные металлы и пр.), управление которыми осуществляет управляющая компания. Прибыль и убытки распределяются между всеми пайщиками пропорционально их инвестированным средствам.
Доходность ПИФов зависит от выбранной стратегии инвестирования. Консервативные фонды, вкладывающие в надёжные облигации, обычно обеспечивают стабильный, но невысокий доход. Агрессивные фонды, инвестирующие в акции быстрорастущих компаний, могут принести высокую прибыль, но и риски потерь в этом случае выше.
Акционерные инвестиционные фонды (АИФы). АИФ — это юридическое лицо, акции которого обращаются на бирже. Приобретая долевые ценные бумаги фонда, инвестор становится его акционером. АИФы инвестируют средства в различные активы, а прибыль распределяется в виде дивидендов.
Доходность формируется за счёт роста стоимости акций фонда или выплаты дивидендов. Может варьироваться в зависимости от динамики фондового рынка и выбранной стратегии управления фондом.
Доверительное управление. Инвестор передаёт средства в управление профессиональной управляющей компании, которая инвестирует их в активы на основании заключённого договора.
Доходность зависит от стратегии и профессионализма управляющего. Может быть высокой при грамотном управлении, но результат не гарантирован.
Общие фонды банковского управления (ОФБУ). Банки создают специальные фонды, в которые могут инвестировать свои средства клиенты. Эти средства инвестируются в различные активы, а доход распределяется пропорционально.
Доходность ОФБУ зависит от доходности активов, в которые инвестирует банк. В условиях успешного управления доходность может высокой.
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Инвесторы делают взносы в НПФ, которые управляют этими средствами с целью увеличения накоплений. Фонды выплачивают пенсии или другие выплаты по достижении пенсионного возраста.
Доходность зависит от эффективности инвестиций фонда. Долгосрочные инвестиции могут показывать устойчивый рост, но положительный результат не гарантирован.
Краудлендинговые платформы. Краудлендинг — это механизм финансирования бизнес-проектов физическими или юридическими лицами по договорам займа. Инвесторы непосредственно управляют своими инвестициями и получают доход в виде процентов от предоставленных займов.
Доходность зависит от процентных ставок по займам и платёжеспособности заёмщиков.