Еще 1 ответ
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Отвечает доцент департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, к. ю. н. Оксана Васильева.
Деление ипотечной квартиры — весьма сложный процесс, так как почти в каждом случае необходимо согласие банка. Есть четыре основных способа определения судьбы квартиры, находящейся в залоге у банка, при разводе.
Первый способ — это просто продать квартиру, а вырученные денежные средства поделить. Стоит иметь в виду, что квартиру продать можно только с согласия банка, а её цена будет сильно ниже рыночной из-за обременения ипотекой. Стоить иметь в виду, что продать квартиру, купленную за материнский капитал, будет сложно. Необходимо будет согласие не только банка, но и органов опеки и попечительства. Более того, как правило, ещё до продажи детям необходимо выделить доли в другом жилье.
Второй способ — это вывод из договора ипотеки одного из бывших супругов с последующей денежной компенсацией. Пожалуй, это самое сложное, так как необходимо согласие банка. Дело в том, что банку выгодно, когда по договору кредита выступает несколько созаёмщиков: если не будет платить один, то деньги можно будет взыскать с другого. Банк старается минимизировать свои риски, из-за чего довольно часто выступает против вывода созаёмщика. Даже через суд получить согласие банка очень сложно.
Третий способ — отказ одного из супругов от прав на свою часть в квартире. При данной процедуре, как правило, один из супругов отказывается от своей доли с последующей компенсацией, а ежемесячные платежи по кредиту ему совершать не нужно. Но из договора ипотеки его не выводят. Таким образом, супруг, отказавшийся от своей доли, перестаёт быть сособственником жилья, но если другой бывший супруг не сможет платить по ипотеке, то взыскивать оставшуюся часть долга будут уже с него. С одной стороны, такой способ самый лёгкий и менее затратный в плане оформления и реализации, если бывшие супруги хотят переоформить квартиру на кого-то одного. С другой стороны, всегда есть риск, что один из бывших супругов перестанет платить по ипотеке, и банк будет требовать денежные средства с другого супруга, хотя он уже не будет являться собственником.
Четвёртый способ — поделить квартиру и ежемесячные платежи поровну. Так, бывшие супруги будут иметь одинаковые доли в недвижимости и платить одинаковый размер платежей по кредиту. Поэтому при выборе данного способа бывшие супруги гасить задолженность обязаны поровну. Таким образом, если ежемесячные платежи осуществляются за счёт одного лица, то он вправе требовать от другого денежной компенсации или соразмерного увеличения доли в квартире. Чтобы взыскать денежные средства с бывшего супруга, необходимо обратиться в суд с соответствующем заявлением.
Ответ эксперта
финансовый советник
По закону приобретённая по ипотечному договору недвижимость является совместно нажитым имуществом супругов, поэтому и обязательства, как правило, распределяются при разводе в равных долях. При этом стоит обратить внимание на ряд условий. Есть ли у супругов брачный договор. При его наличии недвижимость, в том числе приобретённая в ипотеку, будет делиться согласно прописанным в нём условиям. Один из бывших супругов может передать свою долю другому, получив определённую по договорённости выплату, согласовав это с банком и переоформив кредитный договор. В случае если доля собственности разная и по размеру, и по правам на эту квартиру, то в данной ситуации ипотечную квартиру можно будет разделить только через суд. Также ипотечную квартиру можно продать, тем самым погасить кредит перед банком, но в этом случае согласие банка обязательно.
Может возникнуть ситуация, когда один из супругов-заёмщиков откажется платить по кредитному договору. Здесь только один выход. Необходимо обязательно продолжать выполнять свои обязательства перед банком, в рамках графика платежей. Стоит всё фиксировать в документах, сохранять все чеки и платёжные поручения об оплате, и в дальнейшем вы можете подать в суд для взыскания с должника уплаченной вами суммы.
Если квартира была приобретена в рамках военной ипотеки, то приобретённая квартира разделу не подлежит. Она считается собственностью того, кому была выдана такая ипотека. Эту квартиру можно будет разделить только в случае, если ипотека выплачивалась из собственных средств супругов, например после увольнения в запас или выхода на пенсию военнослужащего.