Что будет с кредитной историей, если часто брать займы до зарплаты?

Сам по себе факт оформления микрозаймов с определённой периодичностью никак не влияет на вашу кредитную историю. Всё зависит от количества таких займов, а также от того, кто производит оценку. Если вы несколько раз в год берете заём до зарплаты в одной МФО и вовремя его возвращаете, ничего страшного в этом нет — МФО-кредитор или другие микрофинансовые компании не посчитают это проблемой. Однако некоторые банки могут воспринять это как негативный фактор и не одобрить более крупный кредит.

Если же клиент одновременно берёт несколько микрозаймов в разных МФО или оформляет новый заём, не закрыв старый, уровень его долговой нагрузки неизбежно вырастает, а кредитная история ухудшается. Для финансовых организаций это говорит о растущей вероятности того, что клиент не вернёт долги в срок. Поэтому таким заёмщикам банки, как правило, не одобряют кредитные продукты. МФО также начинают смотреть на клиента более пристально и могут отказать в займе.

Таким образом, частые микрозаймы не портят кредитную историю клиента, пока они не перерастают в постоянную перекредитовку с целью вернуть предыдущие долги. Однако если вы часто испытываете потребность в деньгах до зарплаты, это должно стать для вас сигналом о том, что вам пора задуматься об улучшении своей финансовой дисциплины. Более тщательный контроль доходов и расходов позволит вам избежать ситуации, когда для погашения старого займа приходится брать новый.

На самом деле наибольшее влияние на кредитную историю оказывает не частота или количество микрозаймов, а своевременность выплат по ним. Здесь всё зависит от вас, ведь именно ваша финансовая дисциплина может как улучшить, так и испортить кредитную историю. Все МФО передают данные о займах и просрочках по ним в Бюро кредитных историй (БКИ). Поэтому задерживая выплату по микрозайму, вы неизбежно ухудшаете свою кредитную историю. Банк тщательно анализирует сведения БКИ, прежде чем выдать кредит, поэтому любая просрочка, даже в один день, резко снижает вероятность одобрения.

С другой стороны, некоторые клиенты, допустив ранее просрочки по банковским кредитам, получают отказы в новых. В таком случае вы можете улучшить свою кредитную историю и претендовать на кредит в будущем, оформив один или несколько последовательных займов в МФО и выплатив их в срок. Но прежде, чем брать новый заём, обязательно верните долги по старым. Информация о просрочках со временем никуда не исчезает, поэтому когда заёмщик гасит задолженность, это также вносится в кредитную историю. Закрытая просрочка всегда лучше незакрытой, так что старайтесь расплатиться по долгу как можно раньше.