Мой муж был оформлен с 2023 года по уходу за своей пожилой бабушкой, весь 2024 год и до мая 2025 года. В апреле 2025 года он стал как самозанятый, теперь наш СФР прямым текстом сказал, что не катит на подачу единого пособия, я в ступоре, в июне подавать на единое пособие на продление, 2024 год, как я поняла, доказывать, что муж действительно ухаживал, не нужно, так как расчётный период входит и 2024 год тоже, а вот что же делать с 2025 годом с января по май, это уже не считается объективной причиной отсутствия доходов? Что делать теперь? И непонятно, сколько должно быть месяцев дохода от самозанятости в расчётном периоде?
Ответ эксперта
генеральный директор МКК Creditter
Микрофинансовые и микрокредитные компании (МФК и МКК) — это профессиональные небанковские организации, специализирующиеся на выдаче займов частным лицам и бизнесу.
Число клиентов микрофинансовых организаций (МФО) — МФК и МКК — ежегодно растёт. И это закономерно. Получить заём в МФО гораздо проще и быстрее, чем заёмные средства в банке. По данным НРА, борьба за заёмщиков между банками и МФО усиливается. Агентство отмечает поступательное увеличение клиентов МФО, имеющих кредиты в банках. Их доля оценивается на уровне не ниже 10–15% (а в сегменте займов до зарплаты — порядка 50%).
Как контролируется деятельность МФК и МКК
Регулирование деятельности компаний микрофинансовой сферы осуществляется на основании закона 151-ФЗ, принятого в 2010 году. В марте 2016 появились поправки, которые разделили всех участников рынка МФО на два типа — микрофинансовые и микрокредитные компании.
МФК являются наиболее крупными участниками российского микрофинансового рынка. Такие компании обязаны иметь большой собственный капитал — от 70 миллионов ₽. Это имеет значение только для тех, кто интересуется инвестированием в МФО. Для получения займа этот аспект неважен и не является преимуществом МФК перед МКК.
Деятельность МФК проходит контроль ЦБ, проводятся аудиторские проверки.
Не менее жёсткому контролю подвергается деятельность микрокредитных компаний. МКК обязаны создать резерв, который потребуется в случае невозврата денег кем-то из заёмщиков. За этим следят саморегулируемые организации (СРО). Все участники микрокредитного рынка должны состоять в одной из СРО. ЦБ подключится к надзору в случае необходимости. Возникнуть она может, например, когда активы МКК или сумма задолженности её клиентов превысили 100 миллионов ₽.
Наравне с другими участниками финансовой отрасли, все МФО обязаны предоставлять финансовую отчётность в Банк России.
Центробанк также ведёт государственный реестр микрофинансовых организаций. Компаниям, не включённым в реестр, осуществлять профессиональную выдачу займов запрещено. Для того чтобы осуществить проверку своей компании — МФК и МКК, — достаточно зайти на сайт регулятора.
На сегодняшний день в реестре содержится свыше 1200 МКК, количество МФК гораздо меньше — около 40.
Критерии выбора для потребителя
Микрофинансовые организации со статусом МФК располагают расширенными возможностями как в части выдачи займов, так и в части привлечения денег граждан под проценты.
Условия работы МФК:
Для МКК существует ряд ограничений. Например, они не имеют права выдавать больше 500 тысяч ₽, выпускать облигации, привлекать деньги частных лиц.
Условия работы МКК:
Вывод
Для заёмщиков явного преимущества при выборе между МФК и МКК нет.
Работа этих организаций в равной мере контролируется ЦБ. Это означает, что МФК и МКК обязаны состоять в государственном реестре для того, чтобы иметь право на выдачу займов. А условия продуктов МФК и МКК одинаково прозрачны и понятны для заёмщиков.
Права потребителей финансовых услуг — заёмщиков МФК и МКК — тоже защищены в равной степени. Федеральный закон от 3 июля 2016 года №230-ФЗ регулирует защиту прав заёмщиков МФК и МКК при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.
С целью защиты своих интересов клиент как МФК, так и МКК может обратиться в любой контролирующий орган — ЦБ, СРО, к финансовому омбудсмену, в Федеральную службу судебных приставов и Роспотребнадзор.
Как видно из государственного реестра, число МКК многократно превышает число МФК. Это означает, что практически в каждом городе заёмщик найдет подходящую для него МКК, чтобы получить заём. МФК и МКК имеют схожую линейку займов, скорость обработки обращений и качество скоринга.
Поэтому, если речь идет о займе, просто сравните условия разных продуктов и выбирайте любую подходящую вам микрофинансовую организацию — МФК или МКК. Главное — проверьте, что выбранная компания входит в государственный реестр.