Взяла кредит для рефинансирования, израсходовала не всю сумму, не понимаю, как считаются проценты.
Моя подруга (очень взрослая) взяла кредит в Совкомбанке для рефинансирования в Тинькофф банке. В Тинькофф банке сумма выплат оставалась 125 000 руб. (так как непорядочный сын открыл ещё один кредит в этом банке и просто крал деньги матери), Галина Николаевна (это взрослая женщина, взяла в Совкомбанке кредит 255 000 под 27,8% годовых, хотя в Тинькофф банке был % кредитования 9,8%). Она взяла кредит в Совкомбанке на рефинансирование в Тинькофф банке, Совкомбанк профинансировал 125 000 в Тинькофф банке. На счёте осталась сумма 130 000 руб. Этой суммой Галина Николаевна не пользовалась. Единственное, что она ещё 6 месяцев оплачивала страховку по 6400 руб. ежемесячно, пока я не позвонила и эту страховку сняли, так как она была необязательной, в договоре прописана очень мелким шрифтом, Г.Н. этого просто не увидела. Ежемесячно она оплачивала по 15 000 рублей (практически большую половину пенсии), хотя счёт погашения кредита был на 14 496 руб. Уже была переплата. Потом она ещё 35 000 внесла за 20 месяцев кредита для погашения основного долга. В личном кабинете этого не указано. Пытались звонить и ходили в филиал банка в Троицке (Новая Москва), никто вразумительного из специалистом банка ничего не сказал. Итог: на сегодняшний день: Кредит - 255 000 руб. Рефинансирование - 125 000 руб. Оплачено за 19 месяцев - 285 000 руб. Взято за страховку - 38 400 руб. Переплата - 35 000 (внесено дополнительно за 19 месяцев); 8550 руб. - разница в ежемесячной оплате 15 000-14 550). Не израсходовано 130 000 руб. (остаток от кредит-рефинансирование). Кредитная карта Халва закрыта. На сегодняшний день остаток долга: 176 000 руб.??? А где "плавают" 135 150 руб.??? Помогите, пожалуйста. Я, конечно, просчитала, но, возможно, ошиблась в системе кредитования.
Ответ эксперта
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Зачем было брать 255 тысяч ₽ под высокий процент, если рефинансировался только долг на 125 тысяч ₽? Если дополнительная сумма не требовалась, от неё можно было сразу отказаться или сделать ею частичное досрочное погашение. Если даже заёмщик не снимал оставшиеся 130 тысяч ₽, они считаются выданными в его распоряжение, поэтому проценты начисляются на всю сумму кредита в размере 255 тысяч ₽. И эти 130 тысяч ₽ находятся на счёте клиента, куда были выданы заёмные средства сверх рефинансирования.
Что касается страховки, то от неё можно отказаться и вернуть деньги только в течение 30 дней после подписания договора. Если это сделать позже, страховая премия в полном объёме не возвращается.
Теперь о переплате. Если просто класть на счёт больше, чем ежемесячный платёж, эти деньги просто будут лежать на счёте и не пойдут в досрочное погашение. Чтобы это произошло, нужно целенаправленно сообщить об этом банку или самостоятельно сделать частичное досрочное погашение в приложении. В противном случае банк просто не может знать о том, что клиент хотел бы внести более крупную сумму.
Что вам нужно сделать. Для начала заказать в банке выписку по счёту, ознакомиться с внесёнными платежами, увидеть остаток на счёте и при желании воспользоваться этой суммой для полного или частичного погашения. Если этой суммы не хватит, чтобы целиком закрыть долг, всё равно график платежей изменится (можно выбрать сокращение срока или ежемесячного платежа, сотрудник банка по вашему запросу должен сделать расчёт обоих вариантов, чтобы вы выбрали более выгодный для себя). После выплаты всей суммы обязательно нужно взять справку в банке об отсутствии задолженности.
Всё, что вам непонятно, в банке вам обязаны разъяснить. Если хотите, чтобы на платформе Сравни вам дал ответ сотрудник банка, оставьте отзыв.