Как штрафы влияют на стоимость страховки ОСАГО?

Наличие штрафов отражается на стоимости полиса ОСАГО.

Водители, нарушившие ПДД или лишенные прав, будут обязаны покупать страховку по цене значительно дороже.

Изменения в законодательстве

Базовым законодательным актом в области обязательного автострахования выступает №40-ФЗ, который датируется 25.04.2002. Характерной особенностью отечественного законодательства выступает частое внесение изменений. Сказанное полностью распространяется на №40-ФЗ. Закон постоянно изменяется и дорабатывается. Последние изменения вступили в силу 2 марта 2024 года.

Ключевые изменения по теме статьи содержит №161-ФЗ (датируется 25.05.2020). Несколько существенных корректировок включены в №149-ФЗ (принят 24.04.2020) и №212-ФЗ (принят 20.07.2020). Чтобы определить, влияют ли штрафы на страховку в 2021 году, необходимо детальное изучение текста всех перечисленных Федеральных законов, а также актуальной редакции №40-ФЗ, скорректированной в результате вступления их в силу.

Рост стоимости ОСАГО для нарушителей правил дорожного движения

Важно отметить еще один существенный юридический нюанс. Далеко не все из перечисленных ниже факторов влияния на итоговую стоимость ОСАГО реализованы на практике в полной мере. Некоторые из них утверждены законодательно, но механизм практического использования на сегодняшний день разработан не до конца.

Лишение прав – административное или уголовное

Увеличение стоимости страховки происходит, если оформление полиса производится в первый год после возвращения водительского удостоверения нарушителю. Здесь же необходимо перечислить основания для столь сурового наказания, к числу которых относятся:

• вождение в состоянии опьянения (алкогольного или наркотического);
• нанесение в результате ДТП серьезного вреда, вплоть до летального исхода, другому человеку;
• оставление места аварийной ситуации.

Рецидив

Повышенный коэффициент нарушений, равный полутора, применяется к нарушителям, которые два или более раз в течение года допускают следующие проступки:

• проезд при запрещающем жесте регулировщика или на красный свет светофора;
• превышение рекомендованного скоростного режима на 60 км/ч и более ;
• выезд на встречную полосу, если это запрещено ПДД.

При этом нужно рассматривать только постановления, оформленные сотрудниками ГИБДД, если нарушение зафиксировано автоматической камерой, оно не влияет на стоимость страховки.

Эксперты прогнозируют, что приведенный перечень будет расширяться за счет других серьезных нарушений правил дорожного движения.

На какие договора ОСАГО меняется стоимость?

Внесенные в текст №40-ФЗ изменения распространяются на все виды договоров обязательного автострахования. Речь идет как об открытой страховке, не предусматривающей указание точного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, так и полисе с ограничениями, в которой содержится перечень водителей.

В первом случае основанием для повышения стоимости полиса становятся нарушения, допущенные страхователем. Во втором учитываются проступки всех водителей, которые вписаны в страховые документы.

На сколько увеличится стоимость

В законе не указано, как именно наличие нарушений должно повлиять на стоимость ОСАГО. Логично,, что если нарушений больше, то и страховка должна быть дороже.

Как было отмечено выше, для коэффициента, учитывающего грубые нарушения ПДД, предусматривается два значения. Первое – единица, которая используется для водителей, не замеченных в описанных ранее проступках. Второе – 1,5, которое применяется по отношению к нарушителям.

Теоретически стоимость страховки для них увеличится очень заметно – сразу в полтора раза.

Однако в силу высокой конкуренции среди страховых компаний, их борьбы за каждого клиента, не все страховщики применяют повышенные коэффициенты.

Максимальная стоимость полиса ОСАГО

Вместе с тем, прописанная в законодательстве процедура учета грубых нарушений ПДД при расчете стоимости ОСАГО не является обязательной для страховых компаний. Более того, ее практическое применение ограничено так называемым тарифным коридором, который устанавливает Центробанк России. Регулятор ограничивает максимальную базовую цену полиса, которая затем увеличивается или уменьшается с помощью различных коэффициентов. Например, для легковых автомобилей частных лиц она не может превышать в 2024 году 7 535 рублей для частных граждан, 5 722 рублей для юридических лиц и 15 756 для таксистов с лицензией.

Если учесть, что значительная часть автостраховщиков уже установила именно такую цену оформления страховки, дополнительно повысить ее посредством применения коэффициента для нарушителей ПДД невозможно.

Как автостраховщики получают данные о нарушениях?

Механизм получения информации о нарушителях ПДД также содержится в упомянутых выше ФЗ с поправками к №40-ФЗ. Актуальная редакция законодательства предоставляет страховым компаниям право обращаться за нужными сведениями непосредственно к базе данных, ведением которой занимается ГИБДД.

Подобные запросы будут направляться в автоматическом режиме, что несложно сделать с учетом имеющихся на сегодня коммуникационных и информационных технологий.

ГИБДД обязана оперативно предоставить необходимые сведения.

Преимущества для добросовестных водителей

КН не предусматривает каких-либо льгот или поблажек для добросовестных водителей. Но многолетняя безаварийная езда поощряется с помощью другого коэффициента под названием бонус-малус. Отсутствие попаданий в ДТП по собственной вине в течение нескольких лет подряд позволяет довести значение КБМ до 0,5. Другими словами, это позволит сократить стоимость страховки ОСАГО вдвое.

Как снизить стоимость полиса ОСАГО?

Первый и самый очевидный способ снижения расходов на обязательное автострахование описан в предыдущем разделе. Он заключается в аккуратном передвижении по дорогам страны и четком соблюдении всех правил дорожного движения.

Еще один доступный отечественным автовладельцам способ снизить стоимость страховки – анализ имеющихся на рынке предложений со стороны страховых компаний. Тарифный коридор, установленный ЦБ РФ, позволяет им варьировать стоимость услуг, которые предоставляются в рамках ОСАГО. Причем в достаточно серьезных пределах.

Ответы на вопросы

Влияет ли наличие грубых нарушений ПДД на стоимость страховки ОСАГО?

Ответ на этот вопрос не так прост, каким кажется на первый взгляд. С одной стороны, актуальная версия законодательства предусматривает прямую зависимость цены полиса от совершения грубых нарушений ПДД. С другой стороны, этот механизм не всегда применяется на практике.

Насколько дороже обойдется полис обязательного автострахования злостному нарушителю правил дорожного движения?

Из-за коэффициента нарушений, равного 1,5, стоимость страховки вырастет в полтора раза. Но необходимо учитывать еще и КБМ. Его максимальное значение составляет 2,45. Другими словами, возможен рост необходимых для оформления полиса ОСАГО расходов еще в 2,45 раза.

Насколько эффективной и проработанной является схема практического использования коэффициента нарушений ПДД?

На сегодня этот механизм сложно назвать понятным даже для страховых компаний. Что уж говорить о водителях и автовладельцах.

Подведем итоги

Стоимость полиса ОСАГО напрямую зависит от добросовестности водителя.

Злостные нарушители правил дорожного движения платят за полис больше, причем сразу до полутора раз.

Не все страховые компании готовы применять максимальные тарифы для своих клиентов.

При оформлении страховки важно правильно выбрать страховщика, предлагающего лояльные условия страхования в рамках действующего законодательства.