Где дешевле ОСАГО - как сэкономить при покупке

Полис ОСАГО – обязательное условие для спокойного передвижения по российским дорогам. Его отсутствие автоматически означает штраф в размере 500-800 рублей, который выписывается сразу после проверки. Основной проблемой для водителей становится немалая стоимость страховки, которая к тому же регулярно пересматривается в большую сторону.

Важно понимать, что процесс ценообразования в области обязательного автострахования жестко регламентирован государством. Поэтому говорить о скидках не то что не правильно, а попросту незаконно. Что вовсе не означает невозможности сэкономить на ОСАГО.

Легальных способов сделать это немало. Включая два главных и наиболее эффектных: безупречное вождение (чем дольше, тем лучше) и кэшбэк при правильном оформлении полиса. Рассмотрим более внимательно, где самый дешевый ОСАГО и как можно сэкономить на его приобретении.

Что влияет на стоимость ОСАГО?

С некоторой долей условности можно выделить три основные группы факторов, определяющих итоговую стоимость ОСАГО. Перечислим и кратко опишем каждую из них:

1. Базовые тарифы СК. Несмотря на жесткое регулирование со стороны Банка России, некоторая свобода действий, пусть и незначительная, у страховых компаний все-таки есть. Что нужно обязательно учитывать при выборе места для оформления страховки.
2. Коэффициенты, входящие в формулу расчета цены. Их сразу несколько, включая следующие:
   1. КБМ (дословная расшифровка - коэффициент бонус-малус или коэффициент безаварийного вождения) – позволяет уменьшить цену полиса при большом стаже управления авто без попадания в аварии;
   2. возраст и водительский стаж – молодые и неопытные водители платят за ОСАГО больше;
   3. мощность ТС – страховка более мощного транспортного средства обходится дороже;
   4. количество и характеристики водителей, указанных в полисе – увеличение числа застрахованных лиц автоматически ведет к удорожанию страховки;
   5. регион вождения – в крупных населенных пунктах и субъектах РФ с интенсивным движением риск аварии выше, как и стоимость полиса ОСАГО.
3. Особенности ценообразования, характерные для разных страховщиков. В первую очередь речь идет о маркетинговой стратегии СК. Дело в том, что регулятор устанавливает страховые тарифы в диапазоне. По какой границе работать – верхней или нижней – определяет сам страховщик. К том же у разных компаний может быть разная целевая аудитория, что также в немалой степени определяет ценообразование.

Водитель способен влиять далеко не на все из перечисленных выше факторов. Что делает те, которые от него зависят, еще более значимыми и заслуживающими отдельного рассмотрения.

Система КБМ (коэффициент бонус-малус)

Одним из основных рычагов экономии может стать коэффициент безаварийной езды или КБМ. Его значение варьируется от 0,46 до 3,92. Другими словами, минимальный КБМ позволяет застраховать авто по цене, более чем в 2 раза ниже базового тарифа (0,46%). Максимальный приведет к удорожанию полиса в 3,92 (то есть почти в 4 раза) от исходной стоимости.

Принцип определения КБМ достаточно сложен. Он предусматривает присвоение каждому водителю одного из 15 классов: М и от 0 до 13. При первом оформлении ОСАГО он получает 3 класс (КБМ = 1,17, то есть страховка обойдется на 17% дороже базового тарифа). Класс водителя ежегодно (1 апреля, то есть по окончанию первого квартала) пересматривается в сторону увеличения или уменьшения в зависимости от количества возмещений по страховке. Самые безаварийные водители могут добраться до 13 класса (КБМ = 0,46). Наиболее неаккуратные получает класс М (КБМ = 3,92). Таблица для определения коэффициента бонус-малус разработка специалистами Банка России и имеет следующий вид.

Указание ЦБ №6007-У (таблица КБМ)

Класс КБМ водителя, сведения в отношении которого отсутствует в АИС ОСАГО, устанавливается равным 3 (коэф. КБМ = 1,17).

Как было отмечено выше, за счет снижения коэффициента безаварийного вождения удается сэкономить на полисе ОСАГО, причем для максимальных классов весьма существенную сумму. Именно аккуратная езда вполне справедливо считается одним из самых реальных способов сократить стоимость обязательной автостраховки.

Где купить самое дешевое ОСАГО?

Не менее серьезным резервом экономии может стать грамотный подход к оформлению полиса ОСАГО. Он предусматривает обязательный учет описанных выше факторов ценообразования. Обращение на Сравни предоставляет пользователям сразу несколько существенных преимуществ, включая:

1. Только актуальные коммерческие предложения всех серьезных страховых компаний России, которые обновляются в режиме реального времени.
2. Быстрая возможность ответить на вопрос, где дешевле ОСАГО, с помощью сравнения всех доступных в регионе вариантов страховки.
3. Кэшбэк в виде бонусов с возможностью вывода на карту любого отечественного банка через СБП (совершенно законная альтернатива нелегальным скидкам от страховщиков и брокеров).
4. Получение электронного полиса, который с юридической точки зрения полностью равнозначен бумажному, но онлайн-оформление происходит быстрее (буквально за считанные минуты), удобнее и в круглосуточном формате.

Правильный выбор страховщика для сотрудничества выступает еще одним реальным и совершенно легальным способом сэкономить на ОСАГО. Который эффективно реализован на нашем сайте.

Рейтинг самых доступных страховых компаний по ОСАГО

Нашими специалистами собрана актуальная информация о текущих средних ценах на ОСАГО, предлагаемых страховыми компаниями в разных городах и субъектах РФ. Самые выгодные из предложений представлены ниже с указанием региона.

Рейтинг СК по ОСАГО для Москвы выглядит следующим образом:

• Согласие - 14 616,87 ₽
• АльфаСтрахование - 14 441,39 ₽
• Ингосстрах - 14 291,07 ₽
• РЕСО-Гарантия - 13 381,70 ₽
• Ренессанс Страхование - 13 337,12 ₽
• Росгосстрах - 12 853,41 ₽
• ВСК - 12 716,17 ₽
• ГАЙДЕ - 11 331,66 ₽
• Югория - 10 276,61 ₽
• Энергогарант - 10 078,95 ₽
• СОГАЗ - 9 852,58 ₽
• Гелиос - 8 860,28 ₽
• МАКС - 8 638,43 ₽
• Зетта Страхование - 8 578,72 ₽
• СберСтрахование - 8 525,65 ₽
• Совкомбанк Страхование -7 487,66 ₽
• Абсолют Страхование - 7 130,33 ₽

Московская область:

• Ингосстрах - 13 526,66 ₽
• АльфаСтрахование - 13 524,82 ₽
• Согласие - 13 497,58 ₽
• Объединенная страховая компания - 13 455,49 ₽
• РЕСО-Гарантия - 12 555,02 ₽
• ВСК - 12 231,94 ₽
• Ренессанс Страхование - 12 178,68 ₽
• Росгосстрах - 12 074,70 ₽
• ГАЙДЕ - 10 873,74 ₽
• Югория - 9 748,55 ₽
• Энергогарант - 8 978,36 ₽
• СОГАЗ - 8 952,62 ₽
• Гелиос - 8 447,48 ₽
• Зетта Страхование - 8 354,06 ₽
• МАКС - 8 341,25 ₽
• СберСтрахование - 8 055,56 ₽
• Совкомбанк Страхование - 7 504,48 ₽
• Абсолют Страхование - 6 928,79 ₽

Санкт-Петербург:

• АльфаСтрахование - 13 356,42 ₽
• Согласие - 13 252,98 ₽
• Ингосстрах - 13 208,20 ₽
• РЕСО-Гарантия - 12 575,59 ₽
• Ренессанс Страхование - 12 232,00 ₽
• Росгосстрах - 12 107,22 ₽
• ВСК - 11 362,34 ₽
• ГАЙДЕ - 10 864,23 ₽
• СОГАЗ -9 787,20 ₽
• Зетта Страхование - 9 714,07 ₽
• МАКС - 9 211,21 ₽
• Энергогарант - 9 095,83 ₽
• СберСтрахование - 8 816,50 ₽
• Гелиос - 8 173,42 ₽
• Абсолют Страхование - 7 209,38 ₽
• Совкомбанк Страхование - 7 020,40 ₽

Ленинградская область:

• Ингосстрах - 11 001,82 ₽
• АльфаСтрахование - 10 839,65 ₽
• Согласие - 10 806,39 ₽
• Объединенная страховая компания - 10 504,73 ₽
• РЕСО-Гарантия - 10 203,84 ₽
• ВСК - 9 985,58 ₽
• Ренессанс Страхование - 9 766,54 ₽
• Росгосстрах - 9 742,31 ₽
• МАКС - 7 772,24 ₽
• Зетта Страхование - 7 546,79 ₽
• СОГАЗ - 7 431,15 ₽
• Энергогарант - 7 128,90 ₽
• ГАЙДЕ - 7 099,10 ₽
• СберСтрахование - 6 971,30 ₽
• Совкомбанк Страхование - 6 882,72 ₽
• Югория - 6 786,01 ₽
• Гелиос - 6 756,73 ₽
• Абсолют Страхование - 5 873,57 ₽

Краснодар:

• Ренессанс Страхование - 9 888,09 ₽
• Ингосстрах - 9 851,42 ₽
• Согласие - 9 784,41 ₽
• РЕСО-Гарантия - 9 471,23 ₽
• ВСК - 9 366,07 ₽
• АльфаСтрахование - 8 963,61 ₽
• Росгосстрах - 8 902,19 ₽
• ГАЙДЕ - 7 917,16 ₽
• Энергогарант - 7 810,72 ₽
• СОГАЗ - 7 461,50 ₽
• Зетта Страхование - 7 382,66 ₽
• Югория - 7 233,90 ₽
• СберСтрахование - 6 833,19 ₽
• Гелиос - 6 021,91 ₽
• Абсолют Страхование - 5 937,94 ₽
• Совкомбанк Страхование - 5 525,44 ₽

Красноярск:

• Ингосстрах - 10 666,88 ₽
• АльфаСтрахование - 10 593,77 ₽
• Согласие - 10 587,56 ₽
• РЕСО-Гарантия - 10 338,77 ₽
• ВСК - 9 706,56 ₽
• ГАЙДЕ - 9 508,26 ₽
• Росгосстрах - 9 336,16 ₽
• МАКС - 9 300,47 ₽
• Гелиос - 9 147,15 ₽
• Ренессанс Страхование - 9 021,74 ₽
• СОГАЗ - 8 641,33 ₽
• Энергогарант - 7 723,29 ₽
• СберСтрахование - 7 207,54 ₽
• Совкомбанк Страхование - 6 650,65 ₽
• Абсолют Страхование - 6 433,53 ₽
• Югория - 6 426,78 ₽

Нижний Новгород:

• АльфаСтрахование - 10 721,47 ₽
• Ингосстрах - 10 637,41 ₽
• Объединенная страховая компания - 10 522,40 ₽
• Согласие - 10 447,69 ₽
• МАКС - 10 149,26 ₽
• РЕСО-Гарантия - 9 946,99 ₽
• ВСК - 9 926,61 ₽
• Росгосстрах - 9 701,75 ₽
• Ренессанс Страхование - 9 562,40 ₽
• ГАЙДЕ - 9 479,09 ₽
• СОГАЗ - 9 119,69 ₽
• Югория - 7 781,90 ₽
• Совкомбанк Страхование - 7 361,63 ₽
• Энергогарант - 7 219,51 ₽
• СберСтрахование - 7 130,59 ₽
• Абсолют Страхование - 6 340,01 ₽

Новосибирск:

• Ингосстрах - 11 756,97 ₽
• АльфаСтрахование - 11 606,98 ₽
• РЕСО-Гарантия - 11 430,73 ₽
• ВСК - 10 926,14 ₽
• Ренессанс Страхование - 9 808,68 ₽
• Согласие - 9 387,71 ₽
• СОГАЗ - 9 292,44 ₽
• ГАЙДЕ - 8 446,24 ₽
• Росгосстрах - 8 074,54 ₽
• Совкомбанк Страхование - 7 880,57 ₽
• СберСтрахование - 7 497,82 ₽
• Энергогарант - 7 012,93 ₽
• Югория - 5 893,46 ₽

Республика Татарстан:

• Ингосстрах - 12 729,18 ₽
• Объединенная страховая компания - 12 343,69 ₽
• Согласие - 11 910,79 ₽
• АльфаСтрахование - 11 584,32 ₽
• Росгосстрах - 11 125,86 ₽
• Ренессанс Страхование - 11 072,22 ₽
• МАКС - 10 824,72 ₽
• ГАЙДЕ - 10 427,00 ₽
• СОГАЗ - 10 267,74 ₽
• ВСК - 9 578,19 ₽
• РЕСО-Гарантия - 8 747,96 ₽
• Зетта Страхование - 8 389,62 ₽
• Югория - 8 303,29 ₽
• Энергогарант - 8 296,79 ₽
• СберСтрахование - 8 255,69 ₽
• Совкомбанк Страхование - 7 882,04 ₽
• Абсолют Страхование - 6 596,58 ₽

Екатеринбург:

• INTOUCH - 10 143,57 ₽
• Ингосстрах - 10 112,34 ₽
• Объединенная страховая компания - 10 095,66 ₽
• Согласие - 10 043,77 ₽
• АльфаСтрахование - 9 896,81 ₽
• РЕСО-Гарантия - 9 609,84 ₽
• ВСК - 9 081,12 ₽
• Росгосстрах - 9 040,83 ₽
• Ренессанс Страхование - 9 029,47 ₽
• ГАЙДЕ - 8 358,50 ₽
• МАКС - 8 163,34 ₽
• СОГАЗ - 8 060,65 ₽
• Зетта Страхование - 7 509,83 ₽
• Югория - 7 281,19 ₽
• Энергогарант - 6 951,68 ₽
• СберСтрахование - 6 530,63 ₽
• Гелиос - 6 426,09 ₽
• Совкомбанк Страхование - 6 313,99 ₽
• Абсолют Страхование - 6 048,53 ₽

Новые регионы – ДНР:

• Росгосстрах - 8 116,10 ₽
• СОГАЗ - 6 934,80 ₽
• Гелиос - 5 644,32 ₽
• ГАЙДЕ - 5 581,48 ₽
• Ингосстрах - 4 911,27 ₽

Новые регионы – ЛНР:

• Ингосстрах - 11 356,42 ₽
• Росгосстрах - 9 967,50 ₽
• СОГАЗ - 7 071,45 ₽
• Гелиос - 5 665,02 ₽
• ГАЙДЕ - 5 556,53 ₽

Новые регионы – Херсон:

• СОГАЗ - 5 962,62 ₽
• ГАЙДЕ - 5 662,37 ₽
• Гелиос - 5 412,44 ₽

Новые регионы – Запорожье:

• СОГАЗ - 6 584,19 ₽
• ГАЙДЕ - 5 507,93 ₽
• Гелиос - 5 106,12 ₽

Как сэкономить при покупке ОСАГО

В качестве одного из промежуточных выводов из приведенной выше информации можно выделить несколько основных способов сэкономить на оформлении ОСАГО. В их число входят:

1. Определение оптимального времени для приобретения полиса. Стратегия включает как возможность оформления страховки на несколько месяцев в году, так и заключение договора со страховой компанией во время действия рекламных акций.
2. Сокращение количества водителей, вписанных в страховку. Первым делом стоит исключить из нее тех, кто имеет высокий КБМ, что приведет к росту стоимости. Также не стоит включать в полис водителей «про запас» (по схеме, чтобы были).
3. Правильное указание данных при оформлении ОСАГО. Что позволит избежать необходимости вносить корректировки и нести сопутствующие расходы.
4. Обязательная проверка КБМ. В случае обнаружения ошибки (тем более – в сторону удорожания полиса) требуется как можно более быстрое исправление с пересмотром цены в меньшую сторону.

✅✅✅ Кэшбэк при оформлении ОСАГО через Сравни.ру

Сотрудничество с нашим сервисом предоставляет пользователям немало преимуществ. Помимо перечисленных выше (в одном из предыдущих разделов статьи), оформление ОСАГО на Сравни дает возможность получить кэшбэк. В отличие от скидок, он является совершенно законным способом снизить стоимость полиса.

Чтобы получить кэшбэк на ОСАГО и воспользоваться им на нашем сервисе, необходимо:

• зарегистрироваться на платформе Сравни;
• купить полис ОСАГО на соответствующей странице сервиса;
• установить приложение Сравни (ссылки для бесплатного скачивания размещены в подвале любой страницы сайта);
• активировать раздел «Ваши бонусы»;
• вывести бонусные баллы на карту любого отечественного банка через СБП.

Стоит отдельно отметить, что Сравни регулярно проводит различные акции, предусматривающие начисление дополнительных бонусов. Примеры подобных мероприятий можно найти по ссылке. Актуальная информация об очередных акциях всегда заблаговременно появляется на нашем официальном сайте.

Специальные предложения и акции

Отдельным и весьма эффективным способом сэкономить на ОСАГО выступает участие в различных рекламных акциях и специальных предложениях страховщиков. Их регулярное проведение обусловлено высоким уровнем конкуренции на рынке, вынуждающем СК бороться за клиентов. Тем более – платежеспособных, которыми в большинстве своем являются водители авто. Самыми реальными вариантами снижения стоимости полиса ОСАГО выступают такие:

1. Сезонные или юбилейные акции страховщиков.
2. Программы лояльности, предназначенные для постоянных и крупных клиентов.
3. Комплексные предложения, предусматривающие оформление ОСАГО вместе с другими видами страхования.
4. Промокоды (стандартный способ продвижения услуг на высококонкурентном рынке).

Дополнительным плюсом становится возможность совмещения всех перечисленных способов сэкономить. При таком подходе удается снизить итоговую стоимость ОСАГО еще сильнее.

Онлайн-оформление ОСАГО

Как было отмечено ранее, онлайн-оформление полиса ОСАГО выгодно и удобно водителю. Тем более при покупке страховки на крупном финансовом маркетплейсе, когда имеется возможность быстрого сравнения всех доступных предложений от разных страховых компаний.

Чтобы оформить электронный полис ОСАГО, требуется совершить несколько несложных действий:

1. Авторизоваться на Сравни.ру.
2. Перейти в раздел обязательного автострахования.
3. Ввести в онлайн-калькулятор запрашиваемые программой данные.
4. Заполнить анкету водителя.
5. Изучить предложенные сервисом варианты страховки.
6. Выбрать лучший и подтвердить согласие на условия сотрудничества.
7. Оплатить услугу обязательного автострахования удобным способом (обычно используется банковская карта).
8. Получить электронный полис на email.

Важным условием беспроблемного оформления ОСАГО выступает предварительная подготовка комплекта документов. В его состав входят:

• паспорт;
• ПТС;
• СТС;
• водительское удостоверение.

Главным достоинством онлайн-оформления ОСАГО становится экономия денег и времени водителя. Которая достигается возможностью выбрать лучший из доступных вариантов страхования и отсутствием необходимости посещать офис страховой компании.

Распространенные ошибки при поиске дешевого ОСАГО

Желание водителя сэкономить на обязательной страховке выглядит вполне естественным. Главное при этом – четко понимать необходимость и важность ОСАГО. Дело в том, что полис необходимо не только и не столько для прохождения проверок ГИБДД, сколько для минимизации рисков водителя при попадании в ДТП.

Другими словами, крайне важно сотрудничать с надежной страховой компанией. Желательно – с хорошим рейтингом и длительной историей работы на рынке. Клиенту необходимо найти баланс между ценой и качеством страховых услуг. Без перекоса в любую из сторон.

Отдельно стоит отметить необходимость обязательной проверки страховщика. Дело в том, что на страховом рынке присутствует немало откровенных мошенников. Банк России далеко не всегда успевает вовремя реагировать на их действия. Что приводит к банальному обману страхователей. Поэтому крайне важно обязательно проверять потенциального контрагента, как минимум, по трем направлениям:

• действующая лицензия Центробанка на автострахование;
• рейтинг надежности компании;
• отзывы клиентов на независимых ресурсах (прежде всего – в части оперативности и полноты страховых выплат).

Одним из эффективных способов избежать мошенников становится работа через крупный финансовый маркетплейс. Специалисты сервиса тщательно проверяют все страховые компании перед размещением предложений на страницах сайта. Что становится еще одним веским аргументом в пользу сотрудничества со Сравни.ру.

Заключение

Полис ОСАГО достаточно часто дорожает. Поэтому желание водителя сэкономить на страховке выглядит очень логичным. Основные способы снизить стоимость обязательного автострахования состоят в следующем:

• аккуратное вождение;
• правильный выбор страховой компании и времени оформления страховки;
• минимизация количества водителей, вписанных в полис;
• участие в программах лояльности и рекламных акциях страховщиков;
• сотрудничество со Сравни, позволяющее получить кэшбэк.

В завершение нужно обязательно отметить еще два немаловажных момента. Во-первых, необходимость легального оформления полиса ОСАГО не вызывает сомнений. Причем делать это нужно только в надежном и проверенном месте. Во-вторых, имеет смысл регулярно проверять собственный КБМ, что нередко позволяет получить очень существенную скидку при очень скромных усилиях.