Единая методика расчета ущерба ОСАГО

Для расчета величины ущерба в рамках обязательного автострахования используется единая методика расчета по ОСАГО. Ее разработкой и обновлением занимаются сотрудники регулятора отечественного страхового рынка – ЦБ РФ.

Рассмотрим динамику совершенствования документа и его основные положения.

Единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт

Все страховые компании рассчитывают размер ущерба и расходов на восстановительный ремонт по единой методике. Первая версия методики была разработана специалистами Центробанка России еще в сентябре 2014 года, с тех пор она несколько раз изменялась и обновлялась.

По состоянию на 2024 год в России действует с единая методика расчета ущерба по ОСАГО, которая содержится в Положении ЦБ РФ №755-П (датируется 04.03.2021, последние изменения датируются 15 января 2024 года).

Обзор документа

Несмотря на введение новой редакции, единая методика ОСАГО сохраняет базовые принципы расчета, действовавшие с 2014 года. В документе детально описаны следующие аспекты вычисления стоимости восстановительного ремонта применительно к автомобилю, пострадавшему в ДТП. К ним относятся:

• Идентификация транспортного средства и порядок установления наличия и характера повреждений ТС, в отношении которых определяются расходы на восстановительный ремонт.
• Порядок расчета размера расходов на материалы, запасные части, оплату работ..
• Порядок расчета размера износа подлежащих замене комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов).
• Порядок расчета стоимости годных остатков в случае полной гибели ТС.
• Порядок составления, утверждения и опубликования справочников, содержащих средние стоимости запчастей, расходников и часа работы в рамках восстановительного ремонта.
• Перечень требований к фиксации повреждений транспортного средства.

Единая методика расчета по ОСАГО применяется как страховыми компаниями, так и специализированными экспертными организациями или частными экспертами, в том числе – судебными.

Грамотное использование утвержденных регулятором правил позволяет ускорить урегулирование спорных ситуаций как в суде, так и в досудебном порядке.

Как рассчитывают ущерб страховые компании?

Как было отмечено выше, единая методика ОСАГО используется для расчета величины ущерба всеми заинтересованными сторонами, включая непосредственно автостраховщиков. Последние используют стандартную формулу вычислений, которая имеет следующий вид:

• СК = Р +М +Д, где

• СК – это сумма итоговой денежной компенсации;
• Р – расходы на оплату ремонта;
• М – затраты на покупку расходных материалов;
• Д – расходы на приобретение деталей и запчастей, которые нуждаются в замене.

В зависимости от состояния транспортного средства и выполняемых восстановительных работ в формулу вносятся корректировки.

В качестве исходных данных используются среднерыночные стоимости всех трех параметров – оплаты труда, материалов и комплектующих, регулярно публикуемые Центробанком страны.

Это делает вычисления намного более простыми и оперативными, а итоговый расчет – типовым.

Как рассчитать ущерб самостоятельно?

Достаточно часто разногласия между страхователем и страховщиком касаются суммы компенсации. Вполне естественным выглядит желание первого проверить расчет, выполненные страховой компанией. Для этого используются разные способы, большая часть которых предусматривает применение в том или ином виде единой методики расчета страховой выплаты по ОСАГО.

На сайте РСА

Самый простой и популярный способ самостоятельного расчета величины ущерба предусматривает использование функционала официального сайта РСА (НСИС с 01.10.24). На нем размещается удобный и простой в применении онлайн-сервис, который базируется на разработанной и утвержденной Центробанком методике расчета, а также усредненных нормативах основных статей расходов.

Для вычислений используется формула, приведенная выше.

Другими способами

Схожие способы расчетов предлагают и различные частные сайты, посвященные тематике обязательного автострахования. При выборе такого варианта решения задачи необходимо помнить, что размещенная на них информация не является официальной. Поэтому проще и правильнее обратиться или на сайт РСА (НСИС с 01.10.24), или в специализированную экспертную организацию, имеющую необходимые допуски и аккредитации.

Что делать в случае занижения компенсации?

Если проверка расчетов, выполненных сотрудниками страховой компании, обнаружила занижение суммы выплаты, необходимо обжаловать действия автостраховщика. Для этого проводится независимая экспертиза оценки величины ущерба, а полученное в результате экспертное заключение прикладывается к исковому заявлению в суд.

Допускается урегулирование спорной ситуации в досудебном порядке, но это также требует обоснования позиции страхователя.

Помимо экспертного заключения, необходимо сохранить и предоставить комплект сопутствующих документов, подтверждающих как факт ущерба, так и стоимость выполненного ремонта.

Ответы на вопросы

Кто разработал Единую методику расчета ущерба по ОСАГО?

Разработкой документа занимаются специалисты регулятора российского страхового рынка – Центробанка России.

Какая версия документа является актуальной на сегодня?

В 2024 году в России действует с единая методика расчета ущерба по ОСАГО, которая содержится в Положении ЦБ РФ №755-П (датируется 04.03.2021, последние изменения датируются 15 января 2024 года).

Как оспорить расчет страховой компании при несогласии с суммой компенсации?

Чтобы сделать это, сначала необходимо провести независимую оценку стоимости восстановительного ремонта. Затем экспертное заключение прикладывается к исковому заявлению и направляется вместе с другими необходимыми документами в суд.

Подведем итоги

Разработку Единой методики расчета стоимости восстановительного ремонта по ОСАГО, выполненную Центробанком РФ, следует признать важным этапом становления системы отечественного обязательного автострахования.

Грамотное применение документа на практике позволило минимизировать количество спорных ситуаций.

Важным дополнительным плюсом стало предоставление страхователю возможности совершать расчет стоимости ущерба самостоятельно.