Базовые ставки ОСАГО в 2024 году

Цена полиса ОСАГО в 2024 году определяется, как и раньше, на основании базового страхового тарифа. Он регламентируется регулятором рынка – Центробанком – в виде коридора с указанием максимальной и минимальной возможной стоимости страховки. Действующий в текущем году тарифный коридор ОСАГО установлен в 2022 году.

Базовая ставка ОСАГО

Действующий базовый тариф ОСАГО установлен в соответствии с указанием Центробанка РФ № 6007-У от 08.12.2021. Ведомственный документ определяет границы коридора, соблюдение которых обязательно для всех участников страхового рынка.

Величина тарифной ставки, выступающей основной для дальнейших расчетов, зависит от типа транспортного средства.

Значения этого показателя приводятся в расположенной ниже таблице.

Установление тарифного коридора выступает основной причиной того, что предложения разных страховых компаний по оформлению ОСАГО различаются между собой. В результате у автовладельцев появляется возможность выбрать более подходящий по финансовому критерию вариант страховки.

Очевидно, что большая часть предпочитает самые низкие с точки зрения цены полисы обязательного автострахования.

Базовая ставка ОСАГО по регионам

Важное значение при формировании стоимости полиса имеет территориальный коэффициент ОСАГО. Он учитывает интенсивность движения в разных регионах страны, отдельно выделяя самые крупные города и населенные пункты субъектов РФ. Такой подход нужно признать вполне логичным, так как количество транспортных средств на дорогах напрямую влияет на вероятность ДТП и, как следствие, риск наступления страхового случая.

В процессе расчета цены базовая ставка умножается на региональный коэффициент, значение которого определяется на основании специальной таблицы.

Полностью она содержится в уже упомянутом выше Указании Центробанка России. Приведем в качестве примера несколько значений:

• для Московской области коэффициент на автомобили равняется 1,56, на спецтехнику – 1;
• для Ленинградской области аналогичные показатели составляют, соответственно, 1,24 и 0,84;
• для Саратова – 1,48 и 1;
• для Екатеринбурга – 1,64 и 1;
• для г. Боровичи Новгородской области – 1 и 0,84.

Очевидно, что в крупном городе вероятность ДПТ заметно выше. И установленные ЦБ РФ коэффициенты к тарифной ставке ОСАГО позволяют учесть эту зависимость.

Новая методика расчета

Кроме тарифного коридора и территориальных коэффициентов периодические изменения в правилах расчета стоимости обязательного автострахования не исчерпываются. Регулятором были внесены еще несколько существенных корректировок, требующих более детального описания.

Кроме того, следует учитывать изменения, которые регулярно принимаются законодателями по отношению к базовому Федеральном закону, регламентирующему правила страхования ОСАГО - №40-ФЗ (датируется 25.04.2002). Последнее изменение установлено федеральным законом N 455-ФЗ от 04 августа 2023 года, которое вступило в силу весной 2024 года.

Указания Банка России о страховых тарифах и корректировки №40-ФЗ

За последнее время можно выделить несколько самых актуальных изменений в правилах расчета стоимости полиса ОСАГО и получения страховой компенсации по нему. К их числу относятся такие:

1. Учет количества попаданий в ДТП по вине водителя. Влияет на расчет так называемого коэффициента бонус-малус. Его значение играет крайне важную роль в цене полиса, так как может снизить его на 50% или, напротив, повысить в 2,45 раза. Вполне вероятно введение еще одного дополнительного коэффициента, предусматривающего дополнительное наказание за серьезные нарушения или рецидив.
2. Возможность страховых компаний формировать «группы риска» с более высокими страховыми тарифами. Предусматривает точечное удорожание страховки ОСАГО для отдельных категорий водителей, например, с высокой степенью аварийности за несколько предыдущих лет.
3. Подача онлайн-заявлений на получение компенсации при наступлении страхового случая. Такой способ коммуникаций со страховщиком существенно упрощает и ускоряет процедуру выплаты возмещения.
4. Ужесточение контроля прохождения технического осмотра транспортного средства. Заключается в необходимости обращаться в авторизованный автосервис, прошедший аккредитацию в РСА или ГИБДД. Отсутствие действующей диагностической карты становится законным основанием для отказа в выплате страховой компенсации. Более того, в 2022 году планируется введение отдельного штрафа за подобное нарушение.

Целью последних изменений является уменьшение числа случаев использования транспортных средств без заключения их владельцами договоров обязательного страхования.

Какие внесены изменения:

• Договор ОСАГО вступает в силу через три дня после дня предоставления страховой организации необходимых документов.
• Применяются понижающие коэффициенты страховых тарифов, в зависимости от срока действия договора обязательного страхования.
• Страховые компании обязаны размещать информацию о понижающих коэффициентах страховых тарифов на своих сайтах для ознакомления с ней граждан, имеющих намерение заключить договор обязательного страхования.
• Не допускается изменение срока действия договора обязательного страхования.

Еще одним новшеством, пока не утвержденным, выступает введение автоматической фиксации машин без полиса ОСАГО. Вполне вероятно, что поправки вступят в силу в конце 2024 года. По крайней мере, технические возможности для этого уже созданы, а потому сомневаться в решимости контролирующих структур не приходится.

Изменения базовой ставки

В 2004 году минимальная базовая ставка ОСАГО для частных лиц составляет 1 646 рублей, максимальная 7 535 рублей. Для юридических лиц соответственно от 852 до 5 722 рубля, для такси от 1 490 до 15 756 рублей. Ставки не менялись с сентября 2022 года.

Страховые компании используют базовую ставку в установленном диапазоне на свое усмотрение. После добавления коэффициентов рассчитывается цена полиса.

Для кого полис станет дороже?

Первой и, по сути, единственной пострадавшей от новых правил расчета цены ОСАГО категорией автовладельцев станут водители, часто попадающие в ДТП по собственной вине. Они будут вынуждены заплатить больше не только из-за увеличения коэффициента бонус-малус, но и в результате вероятного включения в «группу риска». Не стоит сомневаться, что страховые компании в полной мере воспользуются предоставленными им возможностями.

Несколько ухудшилось положение новичков, только начавших управлять транспортным средством.

Они также заплатят чуть большую цену за оформление полиса. Кроме того, увеличилась, пусть и незначительно, стоимость неограниченной страховки ОСАГО.

Для кого ОСАГО станет дешевле?

Напротив, опытные водители с серьезным стажем безаварийной езды получают существенные льготы. Снижение стоимости полиса ОСАГО в результате уменьшения КБМ до значения 0,5 выглядит вполне реальным сценарием развития событий.

Ответы на вопросы

Каковы основные изменения в правилах расчета стоимости ОСАГО в 2024 году?

В 2024 году продолжит действовать тарифный коридор, установленный Центробанком в 2022 году. Других каких-либо существенных изменений пока не принято. Хотя разработок в этом направлении сделано немало, в том числе – при активной инициативе со стороны страховых компаний.

Как влияет на итоговую цену полиса в 2024 году базовая ставка и коэффициент по регионам?

Базовый тариф является основой для расчета стоимости ОСАГО. Региональный коэффициент учитывает интенсивность движения по дорогам конкретного города или субъекта РФ. Он умножается на ставку в процессе формирования цены полиса, а потому непосредственно влияет на сумму, которую придется заплатить автовладельцу.

Какие категории автовладельцев пострадают от внесенных поправок?

Можно выделить две таких категории. Первая и наиболее затронутая изменениями, как уже действующими, так и запланированными – это водители с высоким уровнем аварийности передвижения по дорогам. Также несколько больше заплатят за обязательную автостраховку новички без опыта.

Будут ли еще изменения в 2024-м или следующем году?

В страховом сообществе сходятся во мнении, что в 2024 г. существенных изменений тарифов по ОСАГО не предвидится и стоимость полиса ОСАГО существенно не изменится. Конечно, на нее будут влиять такие объективные факторы как уровень инфляции или стоимость запасных частей.

Подведем итоги

В 2024 году действуют базовые ставки обязательного страхования, утвержденные Центробанком в 2022 году.

Их изменение в ближайшие полгода не планируется.

Вероятность внесения очередных существенных корректировок в самое ближайшее время не велика.