Защита средств от притязаний третьих лиц с помощью ПДС

Программа долгосрочных сбережений, заработавшая в России в 2024 году, дает участникам возможность накопить крупную сумму, получить софинансирование от государства и имеет хорошие достоинства, в т. ч. по многоуровневой защите накоплений от возможных рисков вложений и обеспечению безопасности средств от притязаний третьих лиц.

Как работает защищенность средств в ПДС

Программа долгосрочных сбережений обеспечивает накоплениям граждан несколько уровней защиты от рисков вложений:

• Накопления по ПДС включены в систему гарантирования АСВ. Вклады застрахованы в сумме до 2.8 млн. рублей, что в два раза выше, чем страховка по банковским депозитам. При банкротстве, когда у фонда не хватает собственных средств для выполнения обязательств по договору ПДС, выплаты участнику будут произведены из средств АСВ.
• Договор ПДС предусматривает фиксацию инвестиционного дохода. Положительный доход раз в несколько лет, определенных договором, фиксируется и в последующие периоды он не может быть ниже. При получении убытка от инвестиций НПФ обязан его компенсировать участнику за счет собственных средств.
• Накопления участника программы не могут уйти в минус. К концу срока действия договора долгосрочных сбережений сумма на счете не может быть меньше всех взносов, включая личные взносы вкладчика, государственное софинансирование и средства ОПС.
• В случае смерти участника программы остаток средств на счете подлежит выплате наследникам. Исключением является, если он уже получал пожизненные регулярные выплаты.

Как сохранить деньги с помощью ПДС

Накопления, включая инвестиционный доход, не входят в состав совместно нажитого имущества, не делятся при разводе, на них не может быть наложено взыскание, в том числе их не может арестовать судебный пристав. Средства полностью защищены от притязаний третьих лиц.

В программу долгосрочных сбережений можно перевести средства ОПС – накопительную пенсию. Данная социальная выплата сформирована за счет страховых взносов, которые делал работодатель за своего сотрудника. Накопительная часть пенсии при разводе также не делится и не подлежит взысканию.

На суммы, полученные в качестве поддержки от государства, также не может быть наложено взыскание, и они не подлежат разделу.

Личные сбережения участника программы долгосрочных сбережений считаются индивидуальной частью будущего пенсионного обеспечения и находятся не в банках, а в негосударственных пенсионных фондах. В соответствии со статьей 394 Гражданского процессуального кодекса РФ пенсионные накопления не подлежат обращению взыскания исполнительным производством, за исключением случаев, предусмотренных законом. Они не являются не доходом, а накоплением, которыми участник не сможет распоряжаться до окончания срока вложения.

Также и накопления участника ПДС, находящиеся на личном счете в НПФ, считаются его личным имуществом и не подлежат разделу при разводе даже, если отчисления производились в период брака.

Однако после вывода средств из программы на банковский счет гражданина, они могут быть взысканы в соответствии с судебным решением и будут подлежать разделению как совместно нажитое имущество.

Нужно иметь в виду, что каждый случай уникален и требует детального юридического анализа, чтобы принять наиболее справедливое и законное решение.

Например, в суде также могут учесть, что пенсионные средства, несмотря на их персонализированную природу, формировались в период брака и, следовательно, могут быть признаны совместно нажитыми. Это особенно актуально в случаях, когда взносы в ПДС были значительными и составляют существенную часть накоплений семьи. Или в случае крупного долга по налогам или алиментам судебный пристав-исполнитель также может наложить арест на средства.

Лучше обратиться за консультацией к квалифицированному юристу, который поможет точно определить правомерность и возможные варианты наложения ареста и раздела средств, исходя из конкретных обстоятельств дела.

Почему приставы не могут арестовать средства на ПДС

На основании пункта 3 статьи 68 «Меры принудительного исполнения» ФЗ-229 «Об исполнительном производстве»:

«Мерами принудительного исполнения являются:

• обращение взыскания на имущество должника, в том числе на денежные средства и ценные бумаги;

…», то есть взыскать можно конкретно имущество должника.

Программа долгосрочных сбережений – это программа НПФ, что прописано в пункте 1 статьи 36.38 ФЗ-75 «О негосударственных пенсионных фондах»:

«Формирование долгосрочных сбережений может осуществлять фонд, в установленном порядке получивший лицензию…». А деньги, хранящиеся на счетах НПФ, являются собственностью НПФ в соответствии со статьей 3 75-ФЗ:

«Пенсионные накопления – совокупность средств, в том числе средства взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, поступивших в соответствии с Федеральным законом …, находящихся в собственности фонда, предназначенных для исполнения обязательств фонда перед застрахованными лицами в соответствии с договорами об обязательном пенсионном страховании и формируемых в соответствии с настоящим Федеральным законом;»

Следовательно, приставы не могут арестовать деньги на счетах ПДС, потому что эти деньги принадлежат негосударственному пенсионному фонду, а не должнику. При этом, в соответствии с тем же пунктом 3 статьи 68 ФЗ-229:

«Мерами принудительного исполнения являются:

…

• обращение взыскания на периодические выплаты, получаемые должником в силу трудовых, гражданско-правовых или социальных правоотношений;

…».

То есть пока деньги лежат на счетах НПФ (в том числе – по договору ПДС), приставы на них обращать взыскание не могут, но как только фонд начнет выплачивать пенсию – приставы смогут арестовывать 50% перечисленной от фонда суммы (пункт 2 статьи 99 ФЗ-229 «Об исполнительно производстве»).

Ссылки на законодательные акты

Чтобы было проще разобраться в теме самостоятельно, обратите внимание на следующие законодательные акты:

• Статья 1152 ГК РФ «Неприкосновенность имущества, составляющего пенсионное обеспечение».
• Ст. 256 ГК РФ «Совместная собственность мужа и жены».
• Ст. 101 ФЗ N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
• Ст. 34 Закона РФ «О негосударственных пенсионных фондах».
• Ст. 256.2 ГК РФ «Денежные средства в совместной собственности мужа и жены»
• Ст. 256.3 ГК РФ «Раздел совместной собственности мужа и жены».
• Ст. 140 Арбитражный процессуальный кодекс РФ «Предмет и основания исполнительного производства».

В заключение, прятать деньги в ПДС, чтобы не платить по долгам или не делить при разводе, не самое удачное решение.

Так должник не сможет ими воспользоваться и сам долгие 15 лет а, при выводе раньше срока, получить только выкупную сумму.