Заморозка ОПС и использование этих средств в ПДС

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) позволяет использовать средства пенсионных накоплений, переведенных из системы обязательного пенсионного страхования (ОПС) в качестве первоначального взноса. Это дает возможность получить доступ к средствам, которые находятся в «заморозке» с 2014 года, получать на них инвестиционный доход и снять в предусмотренных случаях.

Как использовать замороженные средства ОПС в ПДС, почему это выгодно, давайте разберемся.

Что такое замороженные средства ОПС и ПДС

Замороженные средства ОПС – это накопительная часть пенсии граждан, сформированная в период с 2002 по 2014 г. Далее был введен мораторий на формирование накопительных пенсий, а уже сформированные средства остались на счетах в СФР или негосударственных пенсионных фондов. Их невозможно получить ранее наступления пенсионного возраста, да и после снять их единовременно получиться только при установленных условиях – если сумма не превысит 10% прожиточного минимума пенсионеров, в других случаях она выплачивается частями ежемесячно, пожизненно или в определенный период.

ПДС – это долгосрочная накопительная программа для физических лиц, помогающая накопить крупную сумму, получать дополнительную пенсию в старости с софинансированием от государства и налоговыми вычетами. В качестве первоначального взноса участник может перевести средства ОПС.

По условиям программы государство в течение 10 лет софинансирует взносы участника, если счет пополняется не менее чем на 2 тыс. руб. в год.

Дополнительно участник программы сможет получать ежегодно налоговый вычет.

Срок накопления – от 15 лет. Начать получать выплаты можно при наступлении возраста для женщин в 55 лет и для мужчин 60 лет.

Сбережения по программе наследуются в полном объеме как на этапе накопления, так и на этапе выплат (за исключением назначения пожизненной выплаты).

Операторами программы выступают негосударственные пенсионные фонды, которые инвестируют накопления граждан в инструменты с минимальным риском под контролем Банка России.

Важно! Софинансирование взносов граждан в рамках ПДС осуществляется только на личные средства вкладчика, т. е. на средства ОПС вы не получите софинансирование от государства.

Каким образом перевести пенсионные начисления в ПДС

Поскольку средства ОПС уже могут находится в НПФ, перевести пенсионные накопления в ПДС можно в том же фонде или заключить договор с другим НПФ.

Проверка наличия средств ОПС

Сначала нужно уточнить наличие, сумму средств и куда подавать заявление. Сделать это можно следующими способами:

• В учетной записи на портале Госуслуг сформировать выписку о состоянии индивидуального лицевого счёта в ПФР, где отражена актуальная информация о средствах ваших пенсионных накоплений и результатах их инвестирования.
• В личном кабинете па сайте СФР России (sfr.gov.ru/). Откройте раздел «Управление средствами пенсионных накоплений» и сформируйте выписку.
• Посредством посещения отделения СФР или МФЦ с паспортом.
• Если ваша накопительная пенсия находится в НПФ, то информацию о накоплениях можно найти в личном кабинете на сайте или в приложении фонда.

Выбор НПФ для ПДС

Следующий шаг – выбор НПФ для ПДС. Участвовать в программе можно как в текущем фонде, так и перейти в другой, более выгодный. Несмотря на то, что условия программы долгосрочных сбережений в любом фонде в принципе одинаковые, от успешности деятельности конкретного НПФ зависит ваш инвестиционный доход, поэтому важно подойти к выбору ответственно.

Для этого сравнивают показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов: рейтинг надежности, доходность, опыт работы, количество клиентов и т. д.

Это удобно сделать через Сравни.

Перевод средств в ПДС внутри одного НПФ

Если ваши пенсионные накопления находятся в том же НПФ, в котором вы собираетесь накапливать средства через ПДС, заявление на перевод пенсионных накоплений ОПС в качестве единовременного взноса нужно подать до 1 декабря текущего года. Перевод состоится до 31 марта следующего года.

Для этого можно обратиться в отделение НПФ или в банк (если НПФ работает от банка) или уточнить в поддержке, как подать заявление онлайн.

Перевод средств в другой НПФ

Способы перевода пенсионных накоплений в другой фонд:

• Срочный. Переход займет 5 лет. После подачи заявления пенсионные накопления переведут в выбранный фонд. Инвестиционный доход сохранится.
• Досрочно. Гражданин выбирает фонд и подает заявление. Пенсионные накопления попадут в выбранный в НПФ со следующего года, однако накопленный инвестиционный доход будет утерян.
• Досрочно в год фиксинга. Все граждане с пенсионными накоплениями имеют год фиксинга. Он зависит от того, когда был заключен договор со страховщиком. В этот год можно перевести средства с сохранением инвестиционного дохода. Узнать его можно, обратившись в СФР онлайн или посетив отделение.

Оформить заявку по переводу накопительной пенсии в другой фонд нужно не позднее 15 ноября текущего года.

В следующем году можно будет подать заявление на перевод ОПС в Программу долгосрочных сбережений.

Как вывести деньги из ПДС

Когда и как можно снять денежные средства с ПДС вместе с пенсионными накоплениями ОПС:

• Через 15 лет от даты заключения договора, единовременно в полной сумме вместе с софинансированием и инвестиционным доходом.
• В особых жизненных ситуациях (потеря кормильца или дорогостоящее лечение), единовременно, в полной сумме. Законодатели уже обсуждают возможность расширения данного перечня.
• При достижении возраста 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин), единовременно в полной сумме, если размер пожизненной выплаты меньше 10% минимального прожиточного минимума пенсионера.
• Срочной выплатой, т. е. ежемесячно в течении нескольких лет, при достижении возраста 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин).
• Ежемесячные выплаты при достижении возраста 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин), пожизненная выплата.
• В любое время с получением выкупной суммы. Выкупная сумма формируется в соответствии с условиями договоров долгосрочных пенсионных сбережений. Например, она может быть сформирована из ваших взносов и начисленного на них инвестиционного дохода в порядке и с учетом понижающих коэффициентов, установленных договором.

Почему использовать ОПС в ПДС выгодно

В целом участие в программе долгосрочных сбережений помогает гражданам накопить крупную сумму с поддержкой государства, получать дополнительную пенсию, что обеспечит им финансовую защищенность в старости и придаст уверенности в планировании на будущее.

Возможность использовать накопительную пенсию в рамках ОПС для участников ПДС является дополнительно выгодным по нескольким причинам:

• Можно увеличить сумму долгосрочных сбережений из взносов участников для получения большего инвестиционного дохода.
• Через 15 лет вы сможете снять всю сумму с инвестиционным доходом, без ограничений.
• Средства ОПС получиться снять досрочно в случае наступления особых жизненных обстоятельств.
• Сбережения вкладываются в надежные активы, они будут защищены от инфляции, сохранят покупательную способность на протяжении длительного времени.

Государственная система ОПС постоянно меняется, трансформируется.

Предугадать долгосрочную перспективу ее существования невозможно. Переводом пенсионных накоплений вы сможете снизить риск попасть под новые условия использования накопительной пенсии.