Выбор НПФ для ПДС

Начиная с 2024 года в России работает программа долгосрочных сбережений, куда можно перевести накопительную часть пенсии или осуществлять личные взносы. Участники смогут получить прибавку к своим накоплениям от государства. Для участия в программе заключается договор с негосударственным пенсионным фондом.

Однако есть ряд нюансов, которые необходимо учитывать.

Мы расскажем подробнее, что такое ПДС и НПФ, как правильно выбирать НПФ для ПДС, на что стоит обратить внимание, приведем рейтинг самых надежных и выгодных НПФ в 2024 г.

Что такое ПДС

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – это долгосрочная программа для физических лиц для накопления собственного капитала с помощью государства.

Принимать участие в программе сможет любой совершеннолетний гражданин России.

Условия программы по договору долгосрочных накоплений:

• Открыть счет можно на себя или на третье лицо.
• В течение 10 лет государство софинансирует сумму вложений. Общая сумма софинансирования зависит от уровня дохода участника программы и суммы взносов. Максимальная сумма софинансирования 36 тыс. руб. в год. Право на софинансирование оплаченных взносов возникает при внесении средств в сумме не менее 2 тыс. руб. в год.
• В программу можно перевести пенсионные средства (ОПС), которые заморожены с 2014 года, однако эти средства не софинансируются государством.
• Участнику программы можно также получить налоговый вычет по подоходному налогу с новых взносов до 400 000 рублей ежегодно. В зависимости от ставки НДФЛ вкладчик сможет возвращать до 60 000 рублей.
• Срок вклада от 15 лет или до достижения возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. При наступлении особых жизненных обстоятельств выплаты могут быть произведены досрочно.
• Вкладчик выбирает самостоятельно, к каком НПФ размещать средства по договору ПДС.
• Доходность по счету определяется успешностью вложений средств фондом. Некоторые НПФ предлагают гарантированный доход, т. е. независимо от полученной фондом прибыли вкладчик получит минимальную сумму процентов.
• Деньги на счете входят в состав наследуемой массы. Исключением является назначение участнику ПДС пожизненных выплат.
• Сбережения участников программы защищены государством и застрахованы АСВ до 2,8 млн руб., включая инвестиционный доход.
• Доход от инвестирования средств рассчитывается ежегодно и не может уйти в минус по итогам каждых пяти лет.

Получить деньги можно единовременно, ежемесячно равными частями в течение установленного в договоре с НПФ срока или оформить ежемесячные пожизненные выплаты при достижении возраста 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин).

Что такое НПФ

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – это специализированная организация, которая занимается накоплением и инвестированием пенсионных средств для обеспечения граждан пенсионными выплатами в будущем. Основная задача НПФ заключается в управлении пенсионными накоплениями, чтобы граждане могли получить достойную пенсию при наступлении пенсионного возраста.

НПФ действуют на основании лицензии, которую им выдает Банк России, и их деятельность регулируется законодательством. Важной функцией НПФ является сохранность и приумножение пенсионных средств, что достигается за счет их инвестирования в различные финансовые инструменты, такие как ценные бумаги, депозиты банков, недвижимость и другие активы.

Одним из ключевых аспектов деятельности НПФ является прозрачность и отчетность. НПФ обязаны регулярно предоставлять информацию о состоянии пенсионных счетов своих клиентов и о результатах инвестиционной деятельности.

Это позволяет вкладчикам быть в курсе того, как управляются их средства и какие доходы они приносят.

Как выбрать НПФ для ПДС

Поскольку инвестиционная деятельность всегда сопряжена с рыночными рисками, доходность НПФ может варьироваться. Поэтому важно выбрать надежный и выгодный фонд для участия в ПДС.

Нужно тщательно изучать информацию о деятельности фонда, его инвестиционной политике и финансовые показатели.

Показатели фондов, на которые стоит обратить внимание

Доходность

Один из ключевых показателей – доходность вложений. Он отражает эффективность работы фонда по инвестированию и управлению средствами своих клиентов.

НПФ предлагают различные стратегии для повышения доходности, включая диверсификацию инвестиционного портфеля, участие в различных финансовых инструментах. Высокая доходность достигается за счет профессионального управления, аналитики и прогноза финансовых рынков. Средний уровень доходности инвестиций в 2023 году составил 8% годовых.

По результатам работы за 2023 год самыми прибыльными НПФ стали:

• НПФ Газфонд-ПН;
• НПФ Сбербанк;
• НПФ ВТБ-Пенсионный фонд;
• НПФ Будущее;
• МНПФ Большой.

Важным аспектом является стабильность доходности.

Финансовые консультанты рекомендуют выбирать НПФ, который демонстрирует стабильные результаты на протяжении нескольких лет. Это говорит о надежности фонда и его способности эффективно управлять инвестициями даже в условиях турбулентности на финансовых рынках.

Надежность

Не менее важным критерием является рейтинг надежности фонда. Он определяется официальными рейтинговыми агентствами и отражает способность компании своевременно и в полном объеме выполнять свои финансовые обязательства.

Показатели надежности:

• AAA - наивысший уровень финансовой надежности.
• AA - высокий уровень финансовой надежности.
• A - умеренно высокий уровень финансовой надежности.

Опыт работы

Длительный срок работы на рынке пенсионных накоплений свидетельствует о компетенции и профессионализме фонда, а также о его способности адаптироваться к изменениям экономической и законодательной среды.

Долговременное присутствие на рынке предполагает наличие у фонда отлаженной системы управления активами, протестированных стратегий инвестирования и наработанных технологий обслуживания клиентов.

Наличие истории успешного управления пенсионными средствами повышает уровень доверия к фонду и снижает вероятность столкновения инвестора с негативными последствиями непрофессионального управления активами.

Количество клиентов

Чем больше количество клиентов у НПФ, тем выше вероятность того, что данный фонд пользуется хорошей репутацией и имеет успешный опыт управления пенсионными накоплениями.

Если НПФ уже зарекомендовал себя как надежная организация, у него будет значительное число клиентов, что подтверждается реальными пенсионными выплатами и положительными отзывами.

Значительное количество клиентов является важным для диверсификации рисков фонда. Большой фонд обладает большей финансовой устойчивостью, так как его активы распределены среди большего числа участников. Это позволяет минимизировать влияние возможных финансовых трудностей у отдельных клиентов и сохранить высокий уровень выплат на протяжении всего периода пенсионных накоплений.

Наличие Госключа

В НПФ, подключенных к «Госключу», участником ПДС возможно совершать операции онлайн, через мобильное приложение при помощи электронной подписи. Например, можно подать заявление на смену фонда через портал «Госуслуги», пополнять счет программы долгосрочных сбережений.

Это очень удобно и экономит массу времени.

Лучшие фонды для ПДС – рейтинг Сравни

В таблице мы собрали данные о лучших НПФ по версии Сравни на 2024 год.

FAQ

Какие есть плюсы и минусы у ПДС?

Плюсы:

• Участие в долгосрочных пенсионных накоплениях обеспечивает финансовую защищенность и помогает более уверенно планировать будущее.
• Государственное софинансирование.
• Долгосрочные сбережения обеспечивают более высокую доходность по сравнению с краткосрочными финансовыми инструментами.
• Наличие налоговых вычетов.
• Сбережения, вложенные в надежные активы, могут защитить от инфляции, сохраняют покупательную способность на протяжении времени.

Минусы:

• Вложенные средства нельзя снять или использовать без потерь до окончания срока действия договора или наступления особых жизненных обстоятельств.
• Софинансирование государства производится только на личные взносы.
• Потребуется терпение и время, прежде чем можно будет воспользоваться накопленными средствами.

Сколько договоров по ПДС может заключить один человек?

Количество договоров ПДС на одного человека не ограничено. Можно открыть несколько счетов на себя или на других людей и заключить договоры ПДС как в одном, так и в нескольких негосударственных пенсионных фондах.

Можно ли оформить автоматическое перечисление средств в ПДС?

Да, для этого потребуется подать соответствующее заявление в бухгалтерию работодателя.

Вывод

• Программа долгосрочных сбережений представляет собой финансовый инструмент, который позволяет людям откладывать деньги на длительный период времени с целью получения дохода в будущем.
• По ПДС можно получить софинансирование от государства и налоговые льготы.
• Средства по ПДС размещаются в НПФ.
• Выбирая НПФ, вкладчики должны учитывать как потенциальные выгодные перспективы, так и присущие данному виду инвестиций риски.
• Для правильного выбора фонда важно провести тщательный анализ, сравнивать доходность и надежность различных фондов, их опыт работы на рынке, количество клиентов.
• Важно также обращать внимание на такие факторы, как репутация пенсионных фондов, стоимость услуг, качество интернет-обслуживания и профессионализм управляющей команды.

ПДС имеет как свои преимущества, так и недостатки.

Прежде чем принять решение об участии в такой программе, важно тщательно оценить финансовые цели, риски и сроки. Соблюдение баланса между ликвидностью и доходностью, а также понимание собственных финансовых потребностей помогут сделать грамотный выбор.