Расчеты сбережений по ПДС

Программа долгосрочных сбережений (ПСД), заработавшая в России с 2024 года, помогает гражданам накопить крупную сумму денежных средств, получить софинансирование от государства и возврат НДФЛ. Чтобы понять, насколько выгодно вкладывать деньги в ПСД, можно рассчитать прогнозируемый доход с помощью специальных калькуляторов на сайтах негосударственных пенсионных фондов.

Мы предлагаем вам практические примеры расчетов сбережений по ПДС с сайтов НПФ, для разного возраста и сроков, расскажем, как правильно выбирать НПФ для ПДС.

ПДС – что это

ПДС – это долгосрочная программа для физических лиц для накопления собственного капитала с помощью государства.

Условия программы долгосрочных сбережений привлекательные:

• Участником ПДС может статьлюбой гражданин РФ с 18 лет.
• Открыть счет можно на себя или на третье лицо.
• Оператором программы выступают НПФ – негосударственные пенсионные фонды.
• Срок вложения от 15 лет или до достижения возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. При наступлении особых жизненных ситуаций (потеря кормильца, дорогостоящее лечение) выплаты могут быть произведены досрочно.
• В течение 10 лет государство софинансирует сумму вложений. Общая сумма софинансирования зависит от уровня дохода участника программы и суммы взносов. Максимальная сумма софинансирования 36 тыс. руб. в год. Право на софинансирование оплаченных взносов возникает при внесении средств в сумме не менее 2 тыс. руб. в год.
• По договору долгосрочных сбережений можно перевести пенсионные средства (ОПС).
• Участнику программы можно также получить налоговый вычет по подоходному налогу с новых взносов до 400 000 рублей ежегодно. В зависимости от ставки НДФЛ вкладчик сможет возвращать до 60 000 рублей.
• Доходность по счету определяется успешностью вложений средств фондом. Некоторые НПФ предлагают гарантированный доход, т. е. независимо от полученной фондом прибыли вкладчик получит минимальную сумму процентов.
• Сбережения участников программы защищены государством и застрахованы АСВ до 2,8 млн руб., включая инвестиционный доход.
• Доход от инвестирования средств рассчитывается ежегодно и не может уйти в минус по итогам каждых пяти лет.

Получить деньги можно единовременно, ежемесячно равными частями в течение установленного в договоре с НПФ срока или оформить ежемесячные пожизненные выплаты при достижении возраста 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин).

Почему это выгодно

Участие в программе ПДС выгодно по нескольким причинам:

• Программа предоставляет возможность накопления значительных средств на будущее.
• Государство софинансирует вложения.
• Вкладчик получает возможность возврата НДФЛ.
• НПФ могут предлагать привлекательные процентные ставки или гарантировать получение определенного дохода, независимо от результата вложения средств.
• Накопленные средства могут быть использованы для покупки жилья, оплаты образования детей или обеспечения прибавки к пенсии по старости.
• Вы будете знать, что у вас имеются средства на случай непредвиденных обстоятельств, это принесет душевный покой и уменьшит переживания о старости.

Калькуляторы НПФ

На сайтах НПФ расположены специальные калькуляторы долгосрочных сбережений, помогающие рассчитывать прогнозируемый уровень дохода от вложений в зависимости от срока и дохода вкладчика.

Используя калькуляторы, имейте в виду, что они не гарантируют поучение данной величины дохода.

Инвестиционный доход в них рассчитан исходя из средних ставок (например 7% годовых), однако он может быть и больше, и меньше, в зависимости от фактических результатов деятельности фонда.

Примеры расчетов

Принципы расчетов у калькуляторов НПФ одинаковый, но функционал отличается. Например с помощью калькулятора Сбер НПФ можно рассчитать размер дополнительной пенсии в зависимости от возраста вкладчика и размера ежемесячного взноса, а с помощью калькулятора НПФ Газфонд можно дополнительно узнать, сколько потребуется вносить ежемесячно, чтобы получить определенную сумму в конце срока.

Какую информацию потребуется ввести:

• Диапазон официального дохода в месяц.
• Сумма перевода накоплений в программу.
• Ежемесячные взносы граждан.
• Пол, возраст.
• Возраст получения начала выплат.
• Срок срочной выплаты.

В результате вы получите:

• Итоговую сумму накоплений с расшифровкой.
• Суммы выплат в зависимости от выбранного способа получения.

Расчет в зависимости от возраста

Для примера воспользуемся калькулятором, чтобы для рассчитать сумму накопления под следующие исходные данные:

• Пол – женский.
• Срок накопления – 15 лет.
• Среднемесячный доход – до 80 тыс. руб.
• Ежемесячный взнос – 3 тыс. руб.

Расчет суммы накоплений в зависимости от возраста:

Сумму вычетов можно включить в общую сумму накоплений для получения большего инвестиционного дохода.

Соответственно, чем раньше начать копить и дольше не выводить средства из программы, тем большую сумму от государства можно получить и заработать существенную дополнительную пенсию. Гражданам более старшего возраста для получения большей прибавки к пенсии потребуется увеличить сумму ежемесячных взносов.

Так, если женщина в 50 лет при заданных параметрах будет ежемесячно перечислять на счет ПДС по 10 тыс. руб., сумма ее накоплений составит 937 тыс. руб., которые можно получить единовременно в 55 лет или прибавку к пенсии на 10 лет в размере 7,8 тыс. руб., пожизненно – 2,5 тыс. руб.

Расчет в зависимости от срока

Чем дольше не выводить накопленные денежные средства по программе, тем большую дополнительную пенсию можно будет получить в будущем.

Для примера рассчитаем сумму накоплений при следующих входных данных:

• Пол – женский.
• Возраст – 30 лет.
• Среднемесячный доход – до 80 тыс. руб.
• Первоначальный взнос – 10 тыс. руб.
• Ежемесячный взнос – 3 тыс. руб.

Расчет в зависимости от размера дополнительной пенсии

В зависимости от того, какую дополнительную пенсию вы желаете получать, можно рассчитать необходимую величину ежемесячных взносов. Например, при исходных данных:

• Пол – женский.
• Возраст – 30 лет.
• Среднемесячный доход – до 80 тыс. руб.
• Первоначальный взнос – 10 тыс. руб.
• Ожидаемый размер дополнительной пенсии – 50 тыс. руб.

Как выбрать НПФ для ПДС

Поскольку инвестиционная деятельность всегда сопряжена с рыночными колебаниями, доходность у негосударственных пенсионных фондов разная.

Поэтому важно выбрать надежный и выгодный фонд для участия в ПДС.

Нужно тщательно изучать информацию о деятельности фонда, его инвестиционной политике и финансовые показатели.

На что стоит обратить внимание:

• Рейтинг надежности фонда. Он отражает способность компании своевременно и в полном объеме выполнять свои финансовые обязательства. Максимальный рейтинг надежности – ААА.
• Доходность НПФ. Отражает эффективность работы фонда по инвестированию и управлению средствами своих клиентов. Хорошим уровнем доходности в 2024 году считается, если доходный процент больше 7–8% годовых.
• Опыт работы. Длительный срок работы на рынке пенсионных накоплений свидетельствует о компетенции и профессионализме фонда, а также о его способности адаптироваться к изменениям экономической и законодательной среды.
• Количество клиентов. Большое количество клиентов у НПФ, говорит о его хорошей репутации и наличии успешного опыта управления пенсионными накоплениями.

Для выбора ПДС удобно воспользоваться нашим сайтом.

Здесь вы сможете сравнить НПФ по различным показателям, узнать стандартные условия и преимущества фона и сразу перейти на сайт фонда для заключения договора.

Как выбрать НПФ и начать вложения по счету ПДС через Сравни:

• Перейдите по ссылке.
• Сравните показатели фондов.
• Выберите лучший вариант ПДС.
• Переходите на сайт НПФ для вступления в программу долгосрочных сбережений граждан с софинансированием государства на лучших условиях.

Заключение

С помощью калькуляторов расчета сбережений по ПДС можно предварительно рассчитать величину своей будущей дополнительной пенсии или сколько вы накопите в конце срока. Также вы сможете узнать сколько нужно вносить ежемесячно, чтобы получать определенную сумму дополнительной пенсии в будущем.

Это поможет вам лучше понимать возможные перспективы своих инвестиций и принимать более информированные решения.

В условиях экономической нестабильности и изменяющихся рыночных условий, доступность и точность таких инструментов играют ключевую роль в управлении личными финансами.

Для максимальной эффективности таких калькуляторов необходимо учитывать специфику российской экономической среды и предвидеть возможные колебания процентных ставок, инфляции и других факторов.