Обзор НПФ ВТБ

НПФ ВТБ — негосударственный пенсионный фонд от банка ВТБ. Один из ведущих частных пенсионных фондов в России, был разработан в 1994 году и на сегодняшний день один из старейших на рынке. Его основной целью является формирование и выплата негосударственных пенсий для граждан, вступивших в программы фонда.

В статье расскажем о фонде подробнее.

НПФ ВТБ — как это работает, обзор фонда

Принцип работы негосударственного пенсионного фонда под контролем банка ВТБ достаточно прозрачен и фактически не имеет подводных камней. Ознакомимся детальнее с процессом работы и разберём, что вкладывает «ВТБ» в данный фонд.

НПФ ВТБ предлагает несколько разных видов программ негосударственного пенсионного обеспечения — корпоративные, индивидуальные и смешанные.

• Корпоративные. Ориентированы на сотрудников организаций, взносы в пенсионный фонд осуществляются работодателем, как правило, за счёт средств компании.
• Индивидуальные. Подходят для граждан, которые самостоятельно заключают договор и выбирают условия для него. Есть возможность переноса накоплений при смене работы или места жительства.
• Смешанные. Взносы в пенсионный фонд производятся как работодателем, так и самим работником. Позволяют работнику накапливать дополнительную пенсию к государственной за счёт совместных взносов.

Банк не навязывает вам выбор, вы можете самостоятельно определиться с наиболее подходящим вариантом, условиями взносов и порядком формирования будущей негосударственной пенсии. Накопление пенсионных взносов схоже по принципу с государственным вариантом. Пенсионные взносы участников направляются фондом на формирование их индивидуальных пенсионных накоплений. Средства инвестируются в различные финансовые активы с целью их прироста и обеспечения высокой доходности.

НПФ ВТБ отвечает за сохранность ваших средств.

Фонд регулярно отчитывается перед клиентами о состоянии их пенсионных счётов. Также на регулярной основе применяются современные меры безопасности, включая страхование пенсионных накоплений.

Что такое НПФ

Негосударственные пенсионные фонды помогают вкладчикам сохранить свои деньги, инвестируя их. Тем самым, когда вкладчик выходит на пенсию, сумма его вкладов и проценты начинают выплачиваться ему в качестве пенсии.

Фонд осуществляет инвестирование полученных средств в различные финансовые инструменты, такие как акции, облигации и депозиты, с целью их увеличения.

Негосударственный пенсионный фонд работает по нескольким направлениям. Разберём детальнее каждое из них:

1. Негосударственное пенсионное обеспечение — это дополнительная пенсия за счёт добровольных взносов участника перечисляемых на именной пенсионный счёт открытый в фонде.
2. Обязательное пенсионное страхование — система мер, при помощи которых формируются источники финансирования будущей пенсии каждого работающего гражданина России.

Условия НПФ ВТБ

Обязательные условия использования НПФ от ВТБ:

• Первоначальный взнос. Не может быть ниже трёх тысяч рублей.
• Необходимо выбрать одну из двух программ выплат: открытие дополнительного счёта для накоплений или перевод денежных средств в счёт СФР.
• В случае гибели клиента денежные средства, в зависимости от выбранных условий в договоре, могут быть переданы наследникам или другим указанным лицам, а также в счёт государства.
• Ежемесячные взносы для индивидуальных клиентов составляют от 1000 рублей в месяц. Если вы обращаетесь от работодателя, то сумма зависит от выбранных условий.
• Инвестиционный доход начисляется ежегодно, также при выходе клиента на пенсию доход не прекращается.

Способы выплаты пенсии по договору от ВТБ:

• Единовременный платёж. Есть возможность получить однократно сумму, не превышающую 5% от общих пенсионных накоплений
• Пожизненные выплаты. Все накопления делят на 264 месяца и выдают равными платежами ежемесячно.
• Срочные платежи. Вы можете самостоятельно определить срок, в течение которого будете получать пенсии, но он должен быть не менее 10 лет.

Как начать копить деньги в НПФ ВТБ

Для того чтобы начать работать с негосударственным пенсионным фондом от ВТБ, необходимо выполнить определённый ряд действий. Разберём их по порядку:

• Определитесь с подходящим вариантом формирования выплат.
• Заключите договор. Банк предлагает два варианта договора: перевод средств непосредственно в НПФ или на отдельный счёт клиента.
• Производите регулярные взносы денежных средств. Не забывайте, что вам нужно пополнять счёт на регулярной основе. Есть возможность подключения автоматического пополнения, и тогда вы точно не пропустите очередной взнос.

Примеры расчетов — сколько можно заработать

Сумма заработка напрямую зависит от первоначального взноса и ежемесячных взносов, а также от условий выбранного фонда, программы и инвестиционной стратегии. Разберём наглядно на следующих примерах:

• Вы вносите ежемесячно денежные средства в размере 5000 рублей под 7% годовых на протяжении 20 лет. Таким образом, конечный капитал составит около 2,5-3 миллионов рублей.
• Вы ежемесячно пополняете счёт на 10000 рублей под 6% годовых на протяжении 15 лет. При таких условиях примерная сумма накоплений составляет 2,4 миллионам рублей.

Важно помнить, что это лишь примерные расчёты. Фактические показатели могут существенно отличаться в зависимости от индивидуальных условий.

Рекомендуем проконсультироваться с сотрудниками НПФ ВТБ, чтобы получить персональный расчёт с учетом ваших целей и возможностей.

Плюсы и минусы таких накоплений

Накопления в негосударственных пенсионных фондах становятся всё более популярными среди граждан, стремящихся обеспечить себе достойную старость. НПФ предлагает альтернативу обязательной государственной пенсии, позволяя людям накапливать средства для будущего.

Однако, как и любая финансовая стратегия, накопления в НПФ имеют свои плюсы и минусы.

Плюсы

• Высокая доходность.
• Формируется дополнительная пенсия.
• Возможность формирования пенсионных сбережений для третьих лиц.
• Опция передачи накопленных средств наследникам.

Минусы:

• Высокая комиссия страховщика.
• Вкладчик не принимает участие в выборе УК и инвестиционного портфеля.
• Правила наследования зависит от условий в конкретном фонде.
• До 10% средств вкладчика вкладывается в высокорисковые активы.
• Риск невозврата денежных средств вкладчика.

Альтернативы

• НПФ «Социум». Ориентирован на корпоративные пенсионные программы и государственных служащих, отличается высокой надёжностью, финансовой устойчивостью и доходностью.
• НПФ Сбербанка. Предлагает широкий спектр пенсионных программ для физических и юридических лиц. Отличается высокой доходностью инвестирования пенсионных накоплений.
• НПФ «ГАЗФОНД». Был основан в 1994 году, изначально предназначался для работников газовой отрасли, затем расширил свои услуги на разные слои населения. Привлекает клиентов стабильными выплаты и высокими инвестиционными доходами.

Вопросы и ответы об НПФ ВТБ

Можно ли сменить негосударственный пенсионный фонд?

Как часто можно менять инвестиционную стратегию?
Менять стратегию можно один раз в год.

Как долго нужно ждать, чтобы начать получать выплаты?

Сроки начала выплат зависят от условий договора и возраста вкладчика на момент выхода на пенсию. Обычно это происходит по достижении пенсионного возраста.

Вывод

• НПФ ВТБ предлагает несколько разных видов программ негосударственного пенсионного обеспечения — корпоративные, индивидуальные и смешанные.
• Инвестиционный доход начисляется ежегодно, также при выходе клиента на пенсию доход не прекращается.

Сумма заработка напрямую зависит от первоначального взноса и ежемесячных взносов, а также от условий выбранного фонда, программы и инвестиционной стратегии.