Кому подходит ПДС

ПДС представляет собой выгодный инструмент как для граждан, стремящихся обеспечить своё финансовое будущее, так и для государства, заинтересованного в развитии экономики через увеличение объёмов накоплений. Программа предлагает возможность накопления средств на длительный срок с потенциально высоким доходом, что делает её привлекательной для многих россиян.

Подробнее о том, кому подойдёт эта программа, расскажем в статье.

ПДС — что это такое

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это новый финансовый инструмент, который был запущен в России 1 января 2024 года. Граждане могут вступить в эту программу и заключить договор долгосрочных сбережений с любым негосударственным пенсионным фондом (НПФ).

ПДС была разработана Министерством финансов и Банком России с целью стимулирования долгосрочного накопления.

Как отметил глава Минфина Антон Силуанов, программа направлена на два основных аспекта: во-первых, она поможет гражданам получать дополнительный доход в будущем, а во-вторых, будет способствовать увеличению источников внутреннего финансирования экономики.

Кому подойдёт

Программа долгосрочных сбережений подойдёт в первую очередь тем, у кого есть свободные деньги для накоплений. Так, ПДС может как система понравиться людям, планирующим обеспечить своё финансовое будущее или накопить на крупные покупки. Однако, стоит учитывать, что согласно данным о закредитованности населения, свободные деньги есть не у многих.

Существенным недостатком программы является то, что она вводится в период высоких процентных ставок.

Портрет пользователя

В целом, если верить статистике, программой долгосрочных сбережений, как правило, пользуется определённый процент людей. И чаще всего их можно охарактеризовать следующим образом:

• Люди со стабильным доходом, которые могут отложить часть своей зарплаты на будущее.
• Родители, планирующие накопления на образование детей или другие крупные расходы.
• Люди, планирующие крупные покупки. Например, покупка жилья, автомобиля или других значительных активов.
• Люди, желающие обеспечить себе финансовую подушку на старость.
• Те, кто предпочитает более консервативные инвестиции и хочет избежать волатильности фондового рынка.
• Люди, стремящиеся к финансовой независимости. Иными словами, те, кто хочет накопить средства для достижения определенных жизненных целей.
• Люди, желающие иметь запас средств на случай непредвиденных обстоятельств.

Конечно, это далеко не полный список. Однако с уверенностью можно говорить о том, что важнейшим аспектом является наличие свободных денег.

В ином случае — участие в программе долгосрочных сбережений не является целесообразным.

Как приумножить сбережения с помощью ПДС

Безусловно, самый очевидный метод увеличения доходности — это непосредственно инвестиционная деятельность негосударственного пенсионного фонда, клиентом которого вы стали.

Однако существуют и другие методы, например, получение государственного финансирования и налогового вычета.

Госфинансирование

В рамках программы долгосрочных сбережений вы можете получить государственное финансирование, которое включает в себя софинансирование ваших взносов. Для того чтобы получать государственную поддержку, вы должны ежегодно пополнять свой счет минимум на 2 тысячи рублей. Это обязательное условие для участия в программе.

Если ваш среднемесячный доход не превышает 80 тысяч рублей, то за каждый рубль, который вы положите на счёт, государство добавит ещё один рубль. Чтобы получить максимальную помощь в 36 тысяч рублей, вам нужно внести на счёт такую же сумму — 36 тысяч рублей в год.

Если ваша зарплата от 80 до 150 тысяч рублей в месяц, то государство добавляет два рубля за каждый ваш рубль на сберегательном счете. Чтобы получить максимальную помощь в 36 тысяч рублей, вам нужно внести 72 тысячи рублей в год.

Если ваша зарплата больше 150 тысяч рублей в месяц, то государство добавляет четыре рубля за каждый ваш рубль.

Чтобы получить ту же помощь в 36 тысяч рублей, вам нужно внести 144 тысячи рублей в год.

Налоговый вычет

Участники программы долгосрочных сбережений имеют право получения налогового вычета. Данная льгота распространяется исключительно на физических лиц. Иными словами, налоговый вычет доступен пользователям программы, уплачивающим НДФЛ. Одно из главных условий получения налогового вычета в рамках ПДС — не превышать сумму, от которой будет рассчитан размера вычета, более чем на 400 тысяч рублей.

Так, если вы платите стандартные 13%, то сумма налогового вычета составит 52 тысячи рублей. Однако, если вы платите НДФЛ по повышенной ставке, то и налоговый вычет соответственно будет увеличен.

При этом стоит помнить о том, что размер вычета, конечно же, не может превышать сумму уплаченного НДФЛ. Ещё один момент — лимит в 52 тысячи является унифицированным для всех инвестиционных инструментов.

Иными словами, если вы соберётесь использовать сразу несколько подобных программ, то вычет в размере 52 тысяч рублей вы сможете получить только с одной операции или нескольких, но в общей сумме.

Вопросы и ответы о ПДС

Будут ли застрахованы мои накопления?

Да, ваши накопления по программе долгосрочного сбережения застрахованы. Как взносы, так и доход по ним защищены на сумму до 2,8 миллиона рублей. Таким образом государство обеспечивает защиту клиентов НПФ от возможного банкротства.

Когда и как я могу получить выплаты?

Получить выплаты можно будет спустя 15 лет действия договора, по достижении определённого возраста (55 лет — для женщин и 60 — для мужчин) или в особых жизненных ситуациях.

Вывод

• Программа долгосрочных сбережений— это новый финансовый инструмент, который был запущен в России 1 января 2024 года. Граждане могут вступить в эту программу и заключить договор долгосрочных сбережений с любым негосударственным пенсионным фондом.
• Программа долгосрочных сбережений подойдёт в первую очередь тем, у кого есть свободные деньги для накоплений. Так, ПДС как система может понравиться людям, планирующим обеспечить своё финансовое будущее или накопить на крупные покупки.

Участники программы долгосрочных сбережений имеют право получения налогового вычета.

Данная льгота распространяется исключительно на физических лиц.