Проверьте кредитную историю
и подробную информацию по каждому
войдите через Госуслуги
подтверждения данных через Госуслуги
Будьте уверены, что никто не взял кредит на ваше имя
Покажем все активные кредиты и платежи по ним
Расскажем, как банки учитывают платежи по текущим кредитам
Нагрузка по платежам
высокаяРасскажем, что делать, если вам
не одобряют кредит
Расскажем, как формируется ваш кредитный рейтинг
по платежам
График реальных ставок в банках
Регулярно обновляем данные через официальные источники в БКИ
запросов в Бюро Кредитных Историй
Как узнать свою кредитную историю
Сервис нашего интернет-портала предоставляет пользователям удобную возможность кредитную историю бесплатно, оперативно и в режиме онлайн. Для этого необходимо предпринять следующие действия:
- авторизоваться в личном кабинете. При отсутствии регистрации – пройти процедуру, что занимает на более 1-2 минут;
- перейти к разделу меню личного кабинета «Мой персональный рейтинг»;
- активировать сервис «Отчет о кредитной истории» переходом по ссылке «получить отчет». Результатом становится переход на официальный сайт ОКБ – одного из крупнейших в России кредитных бюро;
- чтобы получить кредитную историю, требуется выбрать вариант авторизации в системе ОКБ – через Госуслуги, с помощью Сбербанк ID или путем регистрации на сайте;
- бесплатно узнать кредитную историю по фамилии заемщика, введя запрашиваемые программой личные сведения.
Выполнение перечисленных операций гарантирует быструю проверку кредитной истории онлайн. Причем она выполняется совершенно бесплатно и в любое удобное для пользователя время.
Можно ли очистить кредитную историю
Действующее законодательство дает однозначно отрицательный ответ на вопрос, который вынесен в заголовок. Поэтому нет ничего удивительного в том, что подобные предложения поступают, главным образом, от мошенников. В настоящее время попросту не существует легальных способов очистить или удалить кредитную историю проблемного заемщика.
В то же время, необходимо понимать, что персональный кредитный рейтинг вполне реально повысить. Для этого требуется исправно выполнять взятые финансовые обязательства, снизить кредитную нагрузку и своевременно вносить все текущие платежи. Все перечисленные меры не позволят очистить кредитную историю, но вполне могут увеличить вероятность оформления кредита в банке или микрофинансовой компании.
Сколько хранится КИ
Стандартный срок хранения данных о взаимоотношениях заемщика и финансовых организаций составляет 10 лет. По истечении указанного временного периода сведения удаляются. При этом необходимо отметить, что не исключено изменение действующих правил ведения кредитных историй, которое может выражаться, например, в увеличении срока хранения и использования подобных сведений.
Как исправить кредитную историю
Исправление проблемной кредитной истории – мероприятие непростое и небыстрое. На практике применяется несколько способов повысить персональный кредитный рейтинг и увеличить вероятность одобрения кредита в банке. В их числе:
- исправное исполнение текущих финансовых обязательств. Любая допущенная просрочка – это серьезное пятно на кредитной истории заемщика, которое будет храниться в течение 10 лет;
- уменьшение долговой нагрузки и объединение нескольких кредитов в один. Самый простой способ добиться этого – оформить банковский кредит на рефинансирование. Такие действия позволят не только снизить величину регулярной выплаты, но и повысить персональный кредитный рейтинг;
- активное использование различных кредитных продуктов – карточки, потребительского кредита или микрозайма – с регулярным и аккуратным выполнением графика платежей. При этом вовсе не обязательно оформлять договора на большие суммы или полностью выбирать кредитный лимит – важно количество сделок с банком или МФО и четкое выполнение договорных условий.
Можно ли узнать КИ по фамилии
Обязательное условие успешного поиска сведений о кредитной истории заемщика – это его точная и четкая идентификация. Она предусматривает не только указание фамилии человека, его имени и отчества, но и предоставление нескольких дополнительных персональных данных в виде реквизитов паспорта. Речь в данном случае идет о следующих сведениях:
- дата и место рождения;
- номер, серия и дата выдачи документа;
- код и название подразделения, выдавшего паспорт.
Отсутствие указанной информации не позволит идентифицировать заемщика и получить его кредитную историю. Вместе с тем, практически всегда услуги по выдаче отчета о КИ декларируют получение документа по фамилии заемщика. Дело в том, что в большинстве случаев подобные мероприятия сопровождаются регистрацией на сайте, подразумевающей предоставление в той или иной форме перечисленных выше сведений.
Как получить выписку из БКИ
Для получения выписки из БКИ заемщик может воспользоваться любым из нескольких доступных способов:
- сервис нашего сайта, сотрудничающего с одним из крупнейших в России БКИ – ОКБ (Объединенное кредитное бюро). Требуется либо регистрация на сайте, либо вход в систему с использованием Сбербанк ID или идентификации с помощью портала Госуслуги. Такой вариант получения выписки – один из самых простых, удобных и, что немаловажно, оперативных;
- портал Госуслуги. Необходима регистрация на сайте и последующая авторизация в личном кабинете;
- Сбербанк-Онлайн. Функционал доступен для клиентов крупнейшего финансового учреждения страны;
- сайты БКИ. Центробанк РФ ведет на своем сайте государственный реестр легально работающих в стране бюро кредитных историй;
- различные интернет-ресурсы финансовой направленности.
Что можно увидеть в личном кабинете
В личном кабинете есть несколько разделов по разным финансовым продуктам, что касается раздела кредитной истории – в ЛК вы найдете:
- Скоринг. Скоринг – это числовая оценка вашей благонадежности как заемщика. Чем выше число – тем больше кредитов вам доступно и тем более выгодными будут условия. Банки при оценке заемщика сами проводят внутренний скоринг, и алгоритмы Сравни крайне приближены к банковским.
- Кредитная история. В приложении можно проверить кредитную историю онлайн бесплатно – просто зарегистрируйтесь и посмотрите. Не нужно посылать никаких дополнительных запросов для того, чтобы проверить кредитную историю – все уже есть в ЛК.
- Подходящие предложения. Приложение на основе истории кредитов и скоринга предложит вам кредиты, которые вам с наибольшей вероятностью одобрят на хороших условиях. Подбор, к слову, бесплатный и происходит автоматически.
- График кредитного рейтинга. Если вы выправляете КИ, просто узнать кредитную историю недостаточно – нужно самостоятельно следить за скорингом, проверяя его время от времени. Сравни упрощает эту рутину: в личном кабинете вы можете увидеть, как история менялась со временем.
- Рекомендации по улучшению КИ. Личный кабинет автоматически формирует простые и понятные рекомендации, которые позволят вам улучшить ваш кредитный рейтинг и брать кредиты на более выгодных условиях.
- Расчет долговой нагрузки. Долговая нагрузка – важный параметр при оценке вас как заемщика, и самостоятельно рассчитать долговую нагрузку может быть сложно, потому что вы не знаете, какие именно данные Бюро Кредитных Историй в этот расчет помещает. Личный кабинет эту проблему исправляет – Сравни оценивает вашу нагрузку ровно так же, как это делают БКИ.
Может ли кредитная история различаться в разных БКИ
Технически – может. В России «рынок БКИ» развивался немного хаотично, поэтому существуют несколько крупных БКИ, каждая из которых хранит «свою» порцию данных о каждом заемщике. Отсюда и возможные несостыковки: кредит в истории одного БКИ отражается, а у другого БКИ этих данных нет, потому что банк, в котором вы оформляли займ, с этим бюро не работает. На практике же и крупные банки, и крупные финансовые маркетплейсы вроде Сравни запрашивают данные сразу из нескольких бюро, поэтому получают данные обо всех займах/кредитах клиента вне зависимости от того, в каких БКИ он обслуживался.
| ✅ Минимальная сумма: | от 1 рубля |
| ✅ Максимальная сумма: | до 40 млн рублей |
| ✅ Минимальная ставка: | от 0,8% |
| ✅ Максимальная ставка: | до 35% |
| ✅ Минимальный срок: | от 10 дней |
| ✅ Максимальный срок: | до 50 лет |
Что важно знать о проверке кредитной истории
Какой рейтинг нужен для получения кредита?
В большинстве случае банк одобряет выдачу кредита, если значение рейтинга потенциального заемщика превышает 600 баллов. Возможно получение займа и при меньшем уровне показателя, но вероятность выдачи кредита в этом случае заметно ниже.
Как формируются скоринговые баллы?
Скоринговые баллы по конкретному клиенту формируются путем анализа и цифрового выражения нескольких параметров, оценивающих добросовестность, возможности и активность заемщика на финансовом рынке. Они рассчитываются автоматически по заранее заданным алгоритмам.
Получить информацию о кредитном рейтинге пользователя, проще всего, на нашем сайте. Для этого достаточно зарегистрироваться в онлайн-сервисе, а затем ввести данные для идентификации заемщика.
Как повысить кредитную историю?
Для повышения кредитного рейтинга необходимо воспользоваться одним или несколькими из следующих способов:
- исправить ошибки, если они есть, в базе данных КИ.
- погасить имеющиеся финансовые обязательства.
- исправно осуществлять последующие выплаты по кредитам.
- оформить кредитку или микрозайм с точным и своевременным внесением текущих платежей.
Оптимальный и самый эффективный вариант – действовать сразу по всем перечисленным направлениям.
Что такое «кредитная история»?
Кредитная история – это буквально история всех ваших кредитов. Почти всех – по закону данные по каждому кредите и займе хранятся в КИ 7 лет, поэтому если у вас есть более старые кредиты, и о них не сохранилось никаких справок – считайте, что их нет. Как бы то ни было, кредитная история – инструмент, по которому банки оценивают благонадежность клиента.
Сами банки кредитную историю не хранят – это делает бюро кредитных историй (БКИ). На рынке России есть несколько крупнейших БКИ, каждая из них обслуживает свой «набор» банков. Есть и более масштабная структура – НККИ, которая собирает кредитные истории (в упрощенном формате) вообще всех россиян. НККИ нужна для того, чтобы банки могли получать полные сведения о каждом заемщике: даже если у БКИ, с которыми банк сотрудничает, нет кредитной истории клиента, банк может запросить дополнительные данные в НККИ.
Какие данные нужны, чтобы проверить кредитный историю?
Для того, чтобы проверить свою кредитную историю нужно ввести следующие персональные данные:
- ФИО;
- контактные сведения (номер телефона, адрес e-mail);
- дату рождения;
- паспортные реквизиты.
Указанная информации используется для идентификации заемщика и получения данных из его кредитной истории.
Как исправить кредитную историю?
Для исправления кредитной истории заемщика используется несколько способов:
- исправление ошибки. Применяется в том случае, если реальных проблем с выплатой долгов нет, а в базе данных указаны недостоверные сведения. В этом случае необходимо обратиться в банк или БКИ для исправления ситуации;
- удаление кредитов, которые фактически не были получены. Нередко займы оформляются по подложным документам. В этом случае требуется обращение в правоохранительные органы, а затем в банк, чтобы подобные сделки не отражались в КИ заемщика;
- погашение долгов перед банками, МФО и другими кредиторами. Самый очевидный способ исправить КИ;
- рефинансирование кредита. Позволяет перевести займ из проблемных в текущие с уменьшением финансовой нагрузки на должника;
- оформление кредитной карты с последующим своевременным внесением платежей;
- получение и своевременное погашение небольших по размерам микрозаймов;
- приобретение товаров в рассрочку или кредит с добросовестным погашением взятых обязательств;
- участие в специальных банковских программах, направленных на улучшение кредитной истории. Типичный пример – «Кредитный доктор» от Совкомбанка.
Сколько времени сохраняется плохая кредитная история?
Стандартный срок хранение кредитной истории в БКИ – 7 лет. Банк может сохранять сведения о клиентах более длительное время.
Изменение кредитной истории происходит в режиме онлайн – при любой активности заемщика во взаимоотношениях с участниками финансового рынка, включая банки и МФО. Это касается как получения кредита, так и оформления кредитной карточки или микрозайма.
Что влияет на кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг определяется на основании данных параметров:
- кредитная история заемщика;
- количество и размер полученных кредитов;
- виды займов, оформленных клиентом финансовых организаций;
- продолжительность КИ;
- наличие источников дохода, стаж работы, величина заработка и другие персональные данные.
Для того, чтобы повысить кредитный рейтинг необходимо:
- запросить КИ и исправить в ней ошибки, допущенные при введении данных или из-за включения в базу кредитов, которые не были получены заемщиком;
- погасить текущие финансовые обязательства, в первую очередь – просроченные;
- произвести рефинансирование или реструктуризацию кредитов;
- добросовестно осуществлять текущие выплаты по займам;
- получить микрозайм и/или оформить кредитку, четко выполняя все обязательства по каждому из финансовых продуктов.
Когда лучше проверять свою кредитную историю?
Вообще, в целях личной финансовой безопасности лучше проверять свою КИ хотя бы раз в полгода: если на вас оформят кредит или какой-то банк/МФО забудут закрыть ваш кредит, вы вовремя об этом узнают. Немедленно проверить свою кредитную историю нужно в следующих случаях:
- банки и МФО начали массово отказывать вам даже в самых маленьких кредитах;
- вам пришло уведомление о том, что на вас оформили кредит;
- какой-то из банков/МФО настойчиво просит вас вернуть деньги, о которых вы впервые слышите.
Во всех этих случаях чем раньше вы начнете принимать какие-то действия, чтобы справиться с проблемой – тем лучше. Еще неплохо время от времени проверять скоринг и КИ, если у вас раньше не было кредитов или если у вас – большая долговая нагрузка.
Что Сравни предлагает внутри сервиса скоринга?
Внутри сервиса вы получите сам скоринг, основанный на вашей КИ. Скоринг – это число, которое показывает, насколько вы привлекательны для банков в качестве клиента. Поскольку «голое» число вам ничего не даст, сервис в числах потенциальных кредитов объяснит, насколько хорошая у вас репутация. Там же сервис покажет, в каких банках можно взять кредиты на наиболее выгодных условиях с таким скорингом. Дополнительно к вашим услугам – советы по улучшению своего кредитного рейтинга и графики, наглядно показывающие изменение вашего кредитного рейтинга во времени.
Может ли кто-то посторонний получить информацию о кредитной истории?
Полный отчет можете получить только вы. Основную часть отчета имеют право запросить финансовые организации – банки и МФО, а также управляющий по банкротству (если вы на это банкротство подались). С вашего письменного разрешения получить вашу КИ могут любые ИП и юридические лица.