Кредиты под залог недвижимости с плохой кредитной историей
в ПермиИзменить город
Сравните 31 предложение в 20 банках и оформите кредит под залог недвижимости с плохой КИ с низкими процентными ставками!
Все фильтры (1)
Наличными
Без поручителей
Без справок
С любой кредитной историей
Решение по кредиту за 1 день
Что улучшить в фильтрах?
По популярности
ПОБЕДИТЕЛЬ ПРЕМИИ
Что улучшить в условиях?
Отзывы о кредитах под залог недвижимости с плохой кредитной историей
Кредит без процентов
Нужен был срочно кредит на крупную покупку. Изучала много предложений. Решила все-таки оформить кредит в Совкомбанке. Пришла в офис. Оформление не заняло много времени. Предоставила необходимые документы. Сотрудница офиса подробно разъяснила все условия, а также ответила на интересующие вопросы. Как оказалось, бонусом у банка идет возврат всех уплаченных процентов, если платить за кредит вовремя и пользоваться картой Халва (которой я и так пользуюсь по умолчанию).
Кредит одобрили быстро, а деньги в этот же день перевели на карту. Осталось погасить кредит и проценты вернуться мне на карту. По сути кредит будет без процентов. Это мне нравится.
Татьяна, г Тверь, Тверская область
Осталась всем довольна
Доброго времени суток. Весь день ходила по банкам, подавала заявки на взятие кредита на машиноместо. Везде просидела в очередях очень долго. В почта банк ждала рабочую с обеда, интернет не ловил в помещении, обслуживание перед толпой народу, ещё и стоя, в одежде, с вещами в руках-положить не куда. Отказ. Она не смогла ответить ни на один вопрос. Дальше ВТБ. Не приняли так как работаю сама на себя ИП. Но хотя бы у окна индивидуально. Совкомбанк. Просидела в очереди из четырех человек около трёх часов. Сотрудница работала одна. Но впмхнула Халву карту. И до сих пор не знаю какую сумму одобрили. Тинькофф не имеет офисов обслуживания. Но по телефону в два раза меньше одобрили. А по телефону общаешься с роботом минут 15, чтоб на человека переключил. Сбербанк. Система за два дня так и не заработала. В Камкомбанк захожу. Очереди нет. Обслуживала С. Наиля. Отделение на Мавлютова. Сразу сорентировалась с тем, что мне нужно. Помогла оформить заявку. Сидя, общаясь с ней одной, без лишних ушей посетителей. Быстро и комфортно. Жду ответ. Так как пришла в пятницу вечером. 15.11.2024. Сразу сказала, что ответ будет в понедельник. И объяснила, что отказы ставит сама программа. Когда человек ИП и банки не видят доходов. Чего в почта банке сотрудница не знает. Так что жду одобрение, осталась всем довольна. И, кстати, когда летала отдыхать валюту нового образца тоже нашла только у них случайно зайдя.
Ольга, г Казань, Татарстан
С сегодняшнего дня я клиент замечательного банка Центр инвест
Ставка 23,75. Предоставила справки о доходах и тр книжку. Страховки и подводных камней нет. Открыла бесплатную карту, в мобильном приложении подключила СБП, потренировались погашать кредит. Есть досрочное погашение. Хорошие условия. Банк рекомендую
Пользователь, г Семикаракорск, Ростовская область
Потребительский кредит
Взяла кредит для продолжения ремонта. Заявку приняли быстро, даже неожиданно было. Только переехала с семьей со съёмной квартиры. Остались потолок и мебель. Вечером в день обращения уже одобрили. После этого нужно было заехать в отделение для подписания документов, съездила, все прошло без проблем. Менеджер подготовила все заранее, проверила и осталось только подпись поставить, не пришлось торчать там долго. После подписания деньги на счёт поступили почти сразу. Установила приложение для отслеживания и управления.
Елизавета, г Москва
Адекватные условия по кредитам
Банк посещал, когда искал, где взять кредит, офис у них уютный, сотрудники располагают к себе, каких-то \*\*\*\*\*\*\*\* услуг не заметил, я чётко обозначил, что хочу, а мне консультант Марина Б. предложила вариант кредита с большим лимитом и проценты разумные. Взял сумму на развитие бизнеса и получил удобный график погашения.
Дмитпий, г Москва
Банк помог не испортить КИ.
Получаю тут зарплату, есть потребительский кредит. Пару лет назад покупала машину, не новую, мне не хватало 300 000 рублей. Их как раз и взяла в банке в кредит. Платила все вовремя, но в том году осталась без работы. Пока искала новую, все-равно платила, но сбережений становилось все меньше, а работы новой не было. Обратилась в банк с просьбой увеличить срок кредита, чтобы ежемесячный платеж стал меньше, а мне банк одобрил кредитные каникулы в 2 месяца. Я прям выдохнула и буквально в течении месяца нашла хорошую работу. Мне эти 2 месяца очень помогли, на второй месяц я уже получила полную зарплату и смогла спокойно платить кредит и дальше. Зарплату кстати я также получаю в БСПБ, меня он вполне устраивает. Очень благодарна банку за эти кредитные каникулы, они помогли мне не испортить свою кредитную историю и остаться благонадежным заемщиком.
Снежана, г Пермь, Пермский край
Никаких притензей, спасибо.
В сентябре получила потребительский кредит в Россельхозбанке. Никаких притензей к банку нет. Правда сначала меня удивила огромная очередь в неём), но за пару минут толпа исчезла, благодаря хорошо налаженной работе и быстрому обслуживанию во всех окнах- это однозначно плюс, не сидишь там по несколько часов как в других банках.
Сам процесс оформления заявки и выбора кредитного предложения прошел очень быстро. Все разъяснили просто и доступно, сложные банковские термины объясняли доходчиво. Однако был небольшой минус: пришлось собрать достаточно много документов для получения выгодной ставки и желаемой суммы. Но результат того стоил — переплата оказалась значительно ниже, чем в других банках, куда я обращалась ранее. В итоге осталась очень довольна. Персоналу — твердая пятерка!
Евгения, г Москва
Кредит на выгодных условиях
У меня есть дебетовая карта Раунда, привыкала к ней некоторое время, но сейчас уже освоилась и с удовольствием пользуюсь. Когда решила взять кредит, сравнивала предложения разных банков и в том числе Раунда. И здесь условия оказались самыми выгодными для меня. Кредит оформляла в отделении, меня хорошо встретили и сразу проводили к специалисту. Я не сильна в этих всех банковских вопросах и мне было самое главное, чтобы в договоре не было каких-либо подводных камней. Сотрудница это поняла и очень детально мы с ней вместе прошлись по каждому пункту договора. Кредит в итоге правда оказался выгодный, меньше 22% годовых. А сотруднице спасибо за понимание и терпение, объяснила все, что мне было не понятно.
Вероника, г Москва
Удобные предложения
Обращался за консультацией по авто кредиту в банке ИТБ. Сотрудник подробно рассказал о новом «кредите на мечту», оказывается можно оформить потребительский кредит, выбрать автомобиль, уже имея деньги, и если после покупки отнести ПТС, ставка будет роавносильной автокреду. Оформил, приятно, когда банк относится с пониманием и вниманием.
Пользователь, г Москва
Высокая лояльность
Так случилось, что остался без работы, поскольку компания закрылась, теперь ищу новую работу, но ипотеку нужно выплачивать как-то, а сейчас проблематично. 11 Сентября приехал в Бауманское отделение банка, обсудить с менеджером ситуацию. Мне были предложены ипотечные каникулы, пока я не найду работу, чтобы не было просрочки. Заявку одобрили очень быстро, наверное, потому что я клиент этого банка уже несколько лет. Из преимуществ, что общаются сотрудники вежливо, и что успели оформить кредитные каникулы до следующего обязательного платежа.
Александр, г Челябинск, Челябинская область
Где выгоднее взять кредит под залог недвижимости в 2024 году
* В таблице отобраны банки с высокой оценкой в нашем пользовательском рейтинге. Топ предложений сформирован для кредита: сумма кредита — 1000000 рублей, срок — 5 лет
| Банк | Сумма | Полная стоимость кредита | Срок |
|---|---|---|---|
| 50 000 – 7 500 000 ₽ | 29,9 – 36,7 % | 12 – 60 мес. | |
| 100 000 – 7 000 000 ₽ | 24,9 – 34,8 % | 12 – 84 мес. | |
| 500 000 – 30 000 000 ₽ | 29,9 – 31,5 % | 12 – 180 мес. | |
 | 200 000 – 30 000 000 ₽ | 21,8 – 31,3 % | 12 – 180 мес. |
 | 500 000 – 30 000 000 ₽ | 19,4 – 30,4 % | 48 – 240 мес. |
 | 300 000 – 20 000 000 ₽ | 27,9 – 31,4 % | 12 – 240 мес. |
 | 200 000 – 30 000 000 ₽ | 19,9 – 29,4 % | 36 – 180 мес. |
 | 500 000 – 10 000 000 ₽ | 28,9 – 32,9 % | 12 – 180 мес. |
 | до 40 000 000 ₽ | 31,5 % | 12 – 360 мес. |
 | 50 000 – 5 000 000 ₽ | 21,3 – 35 % | 12 – 84 мес. |
Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектора... Подробнее
Предоставление обеспечения финансовых обязательств в виде залога — один из немногих реальных способов получить кредит для так называемых проблемных заемщиков. Речь идет о клиентах банков, имеющих плохую кредитную историю. Их количество постоянно растет и стало очень заметным в последние годы. До недавнего времени банки попросту отказывались работать с ними. Сегодня некоторые финансовые организации готовы выдавать кредиты, но с рядом дополнительных условий. Главными из них выступают два: предоставление ликвидного залога и повышенная процентная ставка. Таким образом минимизируются риски сделки для банка.
Что важно знать о кредите под залог недвижимости с плохой кредитной историей
Что будет, если не платить за кредит?
Обычно банк предпринимает следующие действия по отношению к недобросовестным клиентам:
- начисление пени и штрафов, указанных в договоре. В результате сумма задолженности быстро увеличивается;
- направление в адрес заемщика претензии и требований погасить долг;
- продажа задолженности клиента коллекторскому агентству, общение с представителями которого также доставляет немало неудобств;
- подача искового заявления в суд. Результатом судебного решения становится возбуждение исполнительного производства с последующим арестом имущества и денежных средств заемщика, включая часть получаемой заработной платы и других платежей.
Каковы особенности кредитования под залог недвижимости?
Положительные особенности кредитования под залог недвижимости:
- длительный срок займа;
- большая сумма кредита;
- низкая процентная ставка, особенно в том случае, если речь идет о ценном и ликвидном залоге;
- лояльные требования банка к другим условиям кредитования, например, в части поручителей или подтверждения дохода.
К числу недостатков рассматриваемых кредитов относятся:
- необходимость оформления большого количества документов;
- длительность рассмотрения заявки и выдачи кредита;
- обязательное получение страховки на имущество, передаваемое в залог.
Что нужно из документов для оформления кредита?
Перечень документов выглядит так:
- обязательные. Российский паспорт и документация на залог – правоустанавливающая и техническая;
- дополнительные. Список и необходимость подачи определяются правилами банка. Обычно включают: второй документ для идентификации заемщика, документы с места работы и о размере источников дохода.
Какие требования к залоговой недвижимости?
Перечень требований к залоговой недвижимости устанавливается правилами банка. Некоторые финансовые организации выдают кредиты исключительно под залог квартир, другие готовы принимать в качестве обеспечения частные дома, земельные участки, коммерческую недвижимость, гаражи и другие постройки.
В качестве дополнительных условий выдвигаются:
- год постройки. Чем новее здание, тем оно привлекательнее с точки зрения ценности и ликвидности;
- материал строительства;
- текущее состояние и т.д.
Обязательным требованием выступает документальное оформление прав собственности потенциального заемщика на недвижимость.
В каких банках самый высокий процент одобрения кредита?
Список банков, которые всегда лояльно относятся к своим клиентам:
- Банк ВТБ;
- Тинькофф Банк;
- Почта Банк;
- Уралсиб;
- Локо-банк и многие другие.
На вероятность отказа в выдаче потребительского кредита влияет несколько факторов:
- кредитная история,
- возраст заемщика,
- наличие официального места работы,
- стабильный заработок.
Как исправить кредитную историю?
Для исправления кредитной истории заемщика используется несколько способов:
- исправление ошибки. Применяется в том случае, если реальных проблем с выплатой долгов нет, а в базе данных указаны недостоверные сведения. В этом случае необходимо обратиться в банк или БКИ для исправления ситуации;
- удаление кредитов, которые фактически не были получены. Нередко займы оформляются по подложным документам. В этом случае требуется обращение в правоохранительные органы, а затем в банк, чтобы подобные сделки не отражались в КИ заемщика;
- погашение долгов перед банками, МФО и другими кредиторами. Самый очевидный способ исправить КИ;
- рефинансирование кредита. Позволяет перевести займ из проблемных в текущие с уменьшением финансовой нагрузки на должника;
- оформление кредитной карты с последующим своевременным внесением платежей;
- получение и своевременное погашение небольших по размерам микрозаймов;
- приобретение товаров в рассрочку или кредит с добросовестным погашением взятых обязательств;
- участие в специальных банковских программах, направленных на улучшение кредитной истории. Типичный пример – «Кредитный доктор» от Совкомбанка.
Кредит под залог с плохой кредитной историей
Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей и просрочками является для многих заемщиков единственной возможностью получить крупную сумму в долг в банке. Кредиты, обеспеченные залогом недвижимости, имеют для кредитных организаций меньшие риски, поэтому они предъявляют к клиентам более лояльные требования, чем при кредитовании без обеспечения.
Какую недвижимость банки принимают в залог:
- квартиры;
- таунхаусы;
- частные дома с земельными участками;
- земельные участки без привязки к объекту недвижимости;
- коммерческую недвижимость.
Кредит под залог имущества, если заемщик подтверждает доходы и трудовой стаж справками, может быть выдан на следующих условиях:
- сумма выдачи до 80% рыночной стоимости недвижимости в соответствии с платежеспособностью заемщика;
- процентная ставка от 8,8%;
- срок кредитования до 25 лет.
Можно взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей без подтверждения доходов, однако условия потребительского займа в этом случае будут не самыми выгодными:
- уменьшиться возможная сумма выдачи;
- увеличится процентная ставка;
- сократится срок пользования заемными средствами.
Срок рассмотрения заявок до 3–5 дней после предоставления полного пакета документов.
Какие банки дают кредит под залог квартиры с плохой кредитной историей, срочно:
- АК Барс.
- Банк «БЖФ».
- Норвик Банк.
- Альфа-Банк.
- Банк Тинькофф.
Узнать, где можно оформить кредит под залог недвижимости с плохой КИ, на каких условиях, выбрать кредитора, можно с помощью нашего сайта. Потребуется оформить одну заявку, а мы выберем те банки, которые будут готовы одобрить вам выдачу в соответствии с вашим кредитным рейтингом. После выбора вы сможете перейти на сайт банка и оформить кредит.
Требования к клиенту
Чтобы оформить кредит под залог квартиры с просрочками, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Гражданство РФ.
- Постоянная или временная регистрация.
- Постоянный, достаточный доход.
- Могут быть требования по сроку трудового стажа.
- Возраст заемщика от 21 года.
- Наличие мобильного и рабочего телефонов.
Заемщик должен представить в обязательном порядке только паспорт и документы на залог.
Стандартно требуется:
- актуальная выписка из ЕГРН;
- свидетельство о государственной регистрации права собственности;
- правоустанавливающие документы;
- кадастровый и технические паспорта.
Документы о доходах и занятости являются дополнительными и предоставляются для получения выгодных условий кредитования.
Особенности оформления залога на недвижимость
Залоговое кредитование имеет следующие особенности:
- Оформить заявку и получить предварительное решение можно онлайн.
- Недвижимость должна соответствовать требованиям банка по месту нахождения, сроку эксплуатации, техническим характеристикам, предназначению.
- При потребительском кредитовании под залог цель кредита может быть любая, деньги выдаются на карту или счет заемщика.
- Залоговую недвижимость потребуется в обязательном порядке застраховать.
- Снизить процентную ставку поможет личное страхование заемщика.
- Созаемщиками по кредиту выступают все собственники объекта.
- Может быть затребовано поручительство физического лица.
- Кредит можно получить в отделении банка или заказать доставку документов курьерским способом на дом или в офис.
- В индивидуальных случаях кредит могут выдать негражданам РФ, если они являются собственниками залоговой недвижимости.
| ✅ Минимальная сумма: | от 1 рубля |
| ✅ Максимальная сумма: | до 40 млн рублей |
| ✅ Минимальная ставка: | от 0,8% |
| ✅ Максимальная ставка: | до 35% |
| ✅ Минимальный срок: | от 10 дней |
| ✅ Максимальный срок: | до 50 лет |