Запрет на выдачу кредитов

В течение нескольких последних лет основной государственной политики в области кредитования выступает защита прав заемщиков. В том числе – от незаконных действий многочисленных мошенников. Одной из самых эффективных мер защиты законопослушных граждан заслуженно считается введение запрета на выдачу кредитов. Такая возможность станет доступной россиянам с марта 2025 года.

Рассмотрим более внимательно, что представляет собой самозапрет на выдачу кредитов, когда возникает необходимость в его оформлении и какие преимущества он дает потенциальным заемщикам.

Что понимается под самозапретом на кредиты?

Самозапрет на кредитование представляет собой добровольное решение потенциального заемщика, которое выражается в невозможности оформления каких-либо кредитов и займов. Результатом становится появление в кредитной истории клиента специальной отметки. Ее наличие означает, что любые кредиты и займы в отношении данного физического лица будут попросту незаконными.

Необходимость введения такой опции объясняется предельно просто. Во-первых, увеличением количества кредитов, оформляемых мошенниками. Во-вторых, очень сложной процедурой альтернативного ввода подобных ограничений, которая предусматривает необходимость получения судебного решения в части дееспособности потенциального заемщика.

Зачем нужен запрет на выдачу кредитов

Как было отмечено выше, потребность в запрете на кредитование связана с несколькими причинами. Первая и главная заключается в активизации мошенников. Современные средства связи и дистанционные сервисы обслуживания клиентов делают услуги кредитования намного более доступными. Чем пользуются злоумышленники, которые нередко занимаются оформлением кредитов на заемщиков, даже не подозревающих об этом.

Опция запрета на оформление кредитов позволяет минимизировать подобные риски. Потенциальный клиент банка или МФО попросту блокирует возможность получения заемных денежных средств.

Причем делает это удобно, просто и быстро, с опцией отмены принятого решения при необходимости.

Как работает самозапрет

Процедура наложения самозапрета на кредитование в банках и МФО обладает несколькими важными особенностями. К их числу относятся:

• действие запрета распространяется на все БКИ, легально работающие в России (их количество невелико и на сегодня равняется пяти);
• при отсутствии в БКИ кредитной истории заемщика в базе данных проставляется отметка о запрете кредитования;
• запрет на получение кредитов и займов прямо указывается в КИ любого клиента, что исключает возможность его кредитования без информирования о подключении данной опции;
• самозапрет действует в отношении исключительно кредитных продуктов банков и МФО без оформления залога, то есть не распространяется на ипотеку, автокредитование и другие схожие виды банковских услуг;
• запрет на кредитование сопровождается четким указанием даты и времени введения, что исключает риск возможных споров в отношении временного фактора;
• размещение записи о вводе самозапрета должно осуществляться непосредственно в день обращения клиента (любые задержки становятся основанием как для оспаривания кредита, так и для вынесения штрафных санкций в отношении БКИ или кредитора);
• услуга ввода самозапрета на кредиты и займы предоставляется совершенно бесплатно, для чего используется функционал портала Госуслуги или возможности МФЦ (причем обе указанные организации обязаны ответить непосредственно в день обращения).

Правила работы БКИ обязывают информировать клиентов о невозможности ввести самозапрет на кредитование. Как и о причинах подобного решения, которое может быть оспорено посредством направления жалобы регулятору рынка (Банку России), в Роспотребнадзор или финансовому уполномоченному (омбудсмену).

В каких ситуациях следует установить самозапрет на кредиты

Установление добровольного запрета на кредитование имеет смысл в разных жизненных ситуациях. Например, по утере персональных данных или паспорта, что увеличивает риски оформления кредитов злоумышленниками. Или в случае полного отсутствия в заемных средствах, когда запрет становится одним из самоограничений, способствующих повышению финансовой дисциплины.

Отдельно стоит отметить актуальность рассматриваемой опции при сотрудничестве с несколькими банками. В этом случае рассчитывать на сохранение конфиденциальности личных данных достаточно сложно. Поэтому имеет смысл заблаговременно заблокировать возможность будущих кредитов и займов, что станет надежной защитой финансового благополучия потенциального заемщика.

Еще одним аргументом в пользу установки самозапрета на кредиты или займы становится склонность к необдуманным или спонтанным тратам. Ее дополняет доверчивость со стороны представителей почтенного возраста.

Во всех перечисленных ситуациях ограничение на кредитование становится удачным способом не допустить возникновения серьезных финансовых проблем.

Обеспечивает ли самозапрет полную защиту от мошенничества

Полностью исключить риск пострадать от мошенников попросту невозможно. Ввод самозапрета на кредитование выступает весьма эффективным средством защиты. Но вовсе не гарантированным на 100%. Поэтому крайне важно соблюдать стандартные правила финансовой грамотности безопасности, главным из которых становится полный запрет на предоставление конфиденциальных данных во время разговора по входящему номеру.

Лучшим выходом из ситуации становится повторный звонок на проверенные контакты.

Найти их несложно – на официальном сайте банка, на тематических ресурсах, в договоре на предоставления банковских или финансовых услуг. Такая простая и очевидная мера предосторожности выступает достаточно эффективным инструментом защиты потенциальных заемщиков от действий мошенников. Вместе с вводом самозапрета на кредитование.

Как поставить запрет на кредиты

В настоящее время (по состоянию на середину февраля 2025 года) опция самозапрета еще недоступна. Возможность воспользоваться ею активируется с марта 2025 года. Решение задачи предусматривает использование одного из двух способов. Рассмотрим более детально каждый.

Процесс оформления через банк

Наиболее очевидный способ исключить риски оформления кредитов мошенниками предусматривает оформления запрета непосредственно в банке. Главным плюсом такого подхода к решению проблемы становится быстрый и прямой контакт с возможным кредитором. Подобная схема имеет смысл, если клиент активно сотрудничает с одним-двумя банками.

Наложение запрета на большее количество финансовых организаций потребует серьезных усилий и трудозатрат.

Как поставить запрет на кредиты в Госуслугах

Намного проще и более универсальным выступает альтернативный способ решения задачи. Он предусматривает задействование портала Госуслуги. Подобный функционал в настоящее время еще не подключен, но станет доступным уже с 1 марта 2025 года.

Для установки запрета потребуется выполнение нескольких несложных действий:

• запуск сайта Госуслуги;
• авторизация в системе;
• поиск нужной услуги (пока недоступной);
• заполнение заявления на ввод самозапрета на кредитование;
• ввод данных, автоматически запрашиваемых программой (самозапрет требует обязательного указания СНИЛС).

Описанная процедура не является окончательной.

Как было отмечено выше, опция самозапрета станет доступной только с 1 марта 2025 года. Поэтому процедура практической реализации подобной возможности пока еще не известна.

Как поступить, если срочно требуется кредит?

Срочная потребность в финансах может возникнуть в любой момент. Оформление кредита или займа в подобной ситуации выступает одним из возможных решений. Если предварительно установлен самозапрет на кредитование, получить деньги становится сложнее. По крайней мере, из-за необходимости ждать его снятия.

Плюсом выступает бесплатный характер обеих услуг: и наложения ограничений, и их разблокировки.

Количество обращений также не ограничено, что позволяет заемщику установить оптимальный формат взаимоотношений с кредиторами. Важно отметить, что действующие правила предусматривают очень сжатые сроки как установления, так и снятия запрета на кредитования. В первом случае речь идет непосредственно о дне обращения, во втором – о втором календарном.