Со скольки лет дают кредит

В своей кредитной политике банки прежде всего стараются снизить риски невозврата заемных средств и стараются ориентироваться на платежеспособную часть населения со стабильным социальным статусом. Поэтому молодым заемщикам часто отказывают в выдаче займов. С какого возраста начинающие предприниматели или студенты могут обращаться в банк за кредитом?

Возрастной ценз в банках

Гражданам Российской Федерации разрешается брать кредит с 18 лет в большинстве банков. Некоторые банки поднимают возраст заемщиков до 21, 23, 25 лет. Финансовые учреждения устанавливают эти ограничения на свое усмотрение.

Возрастные рамки устанавливаются в зависимости не только от условий разных банков, но и от вида и назначения кредита, от требуемой суммы и срока кредитования.

Ограничения для ипотечных кредитов

Взять в банке ипотеку в отечественных банках могут клиенты с 18-летнего возраста. (Верхний предел – достижение 70-75 лет к сроку погашения кредита). Но, хотя правила банков декларируют возможность ипотечного кредитования с наступления совершеннолетия, реальные шансы получить заем на покупку жилья имеют граждане с 21, а то и с 25 лет. Учитывается материальная обеспеченность заемщика, обретение им специальности и постоянного места работы, окончание срока службы в армии, уровень ответственности и другие критерии.

По программе Сбербанка «Семейная ипотека» можно оформить заем с 18 лет.

Ценз для потребительских кредитов

Кредит наличными или на банковскую карту можно получить с 18 лет. В отдельных банках по условиям потребительского займа минимальная планка для возраста заемщика начинается с 20–23 лет (Альфа-Банк, ВТБС, Газпромбанк).

В разных банках могут предлагаться дополнительные условия и ограничения по потребительским кредитам. Например, в банке «Русский Стандарт» оформить кредит можно с 21 года, но не по всем программам. По программе «Гарантированная ставка» минимальный возраст заемщика должен быть 23 года.

Условия по кредитам на образование

В данном случае банки с государственным участием предлагают ряд программ, по которым кредиты на образование могут получить граждане, даже не достигшие совершеннолетия. Так, Сбербанк выдает образовательные кредиты лицам с 14 лет. Максимальный срок кредита –180 месяцев. Сумма кредита любая. Аналогичные программа есть в РНКБ.

Ограничения для кредитных карт

Требования к заемщикам при оформлении кредитных карт более лояльные. Практически все крупные банки готовы рассматривать заявки на кредитки от клиентов с 18 лет. Ограничением может выступить снижение необходимого лимита или повышение процентной ставки.

Градация по платежеспособности

При каких характеристиках и на какой кредит может рассчитывать молодой заемщик? Безусловно, самый главный критерий – платежеспособность, затем – кредитная история.

1. На что может рассчитывать заявитель 18 лет, без поручителей, личного имущества и постоянной работы? В лучшем случае это будет микрокредит по карте суммой до 50 тысяч рублей и по фиксированной годовой ставке от 30% годовых и выше.
2. С поручителем на тех же условиях ставка может быть ниже. Банк может выдать кредитную карту эконом-класса.
3. Заемщик возрастом 21 год, с постоянным средним доходом и минимальным имуществом для залога. Кредитная сумма – до 200 000 рублей.
4. Тот же заемщик, но с поручительством, с официальным достаточным доходом. Кредитный лимит может быть повышен до сумм 1,5 – 3 млн. руб.
5. Заемщик в возрасте больше 25 лет с официальным трудоустройством и доходом, личным залоговым имуществом может получить любую сумму кредита в банке по выгодной процентной ставке.

Для тех, кто хочет заранее рассчитать свою кредитную нагрузку и выбрать оптимальные условия, на Sravni.ru доступен удобный кредитный калькулятор. Этот инструмент помогает быстро и точно рассчитать процентные ставки, суммы ежемесячных платежей и общую стоимость кредита. Воспользуйтесь им, чтобы сравнить различные предложения банков и найти лучшее решение для своих финансовых планов. Рассчитать ставки можно по ссылке:

Необходимые документы

Стандартный набор документов требуется для заемщиков всех возрастов:

• Паспорт (полная копия с пропиской).
• Справка о доходах 2 НДФЛ или по форме банка или подтверждение дохода через портал Госуслуг.
• Трудовая книжка (полная копия).
• Военный билет (для мужчин).
• Свидетельство о праве собственности на какое-либо имущество.
• От поручителя - паспорт и справка о доходах.

Если клиент является держателем зарплатной карты данного банка или сотрудником компании - корпоративного клиента, тогда список документов может быть ограничен банковской картой и паспортом. Остальные данные уже будут в базе банка.

Обзор банков

«Топовые» банки, специализирующиеся на кредитовании физических лиц, имеют некоторые отличия по условиям, хотя и не очень значительные:

• ВТБ выдает экспресс-кредиты в возрасте от 19 лет. Условия по потребительскому кредиту – постоянная регистрация, отсутствие негативной кредитной истории и зарплата от 5 000 руб.

• В ПСБ можно получить потребительский кредит с 21 года без требований по кредитной истории и установления минимальной суммы дохода.
• В Тинькофф Банке выдают кредиты с 18 лет.
• Совкомбанк также заявляет кредитный возраст от 18 лет. Однако на деле предъявляет требования, которым не может соответствовать совсем молодой человек – стаж и постоянной доход.

Для тех, кто хочет заранее рассчитать свою кредитную нагрузку и выбрать оптимальные условия, на Sravni.ru доступен удобный кредитный калькулятор. Этот инструмент помогает быстро и точно рассчитать процентные ставки, суммы ежемесячных платежей и общую стоимость кредита. Воспользуйтесь им, чтобы сравнить различные предложения банков и найти лучшее решение для своих финансовых планов. Рассчитать ставки можно по ссылке:

Со скольки лет дают кредит в Сбербанке?

Сбербанк предлагает ряд программ для кредитования молодежи. Решение банка зависит от возраста заемщика и соответствия его условиям конкретной программы. Как и в большинстве банков, в условиях Сбербанка прописан возраст потенциальных заемщиков – от 18 лет. Но чаще всего заявителям младше 21-23 лет не приходится рассчитывать на одобрение. Причин для отказа много:

• отсутствие стажа работы, а чаще всего – и места работы;
• материальная необеспеченность;
• отсутствие личного имущества, которое может стать предметом залога.

Положительный ответ по кредиту заявителю в возрасте 18 лет могут дать в том случае, если у него будет поручитель, который в случае неисполнения должником обязательств будет погашать его кредит или при предоставлении ликвидного залога.

Клиенты в возрасте 18 лет могут заказать в Сбербанке кредитную СберКарту с предодобренным кредитным лимитом.

Со скольки лет дают кредит в «Почта Банке»?

Это финансовое учреждение декларирует высокую лояльность к заемщикам молодого возраста. Кредитные карты можно получить с 18 лет. Требования к клиентам:

• возраст от 18;
• мобильный и рабочий телефон;
• паспорт гражданина РФ;
• постоянная регистрация;
• отсутствие негативной кредитной истории;
• стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
• подтверждение дохода через портал Госуслуги;
• СНИЛС, ИНН, Пенсионное удостоверение.

Поводов для отказа клиенту здесь тоже найдется немало.

Предложения других банков

• В Россельхозбанке выдают займы клиентам с 23 лет и с рабочим стажем не менее 6 месяцев на одном месте. Этот банк учитывает и другие источники дохода – подсобное хозяйство, предпринимательская деятельность и т.п. Но доход от них должен быть подтвержден официально.
• Газпромбанк – ограничение по возрасту 20 лет. Кредитную карту могут оформить лишь тем клиентам, которые пользуются дебетовой картой ГПБ.
• «Альфа-Банк» может выдать кредитку с 18 лет. Но кредиты оформляются только клиентам с 21 года и стажем работы на одном месте не меньше полугода и зарплатой не меньше 10 тысяч рублей.
• «Банк Дом РФ» - возраст кредитования с 23лет. Требования к заемщику – постоянная регистрация и работа на одном месте – от 3 месяцев.
• ФК Открытие оформляет кредиты заемщикам с 21 года, если у них есть доход от 15000 руб. в месяц. При этом необходима постоянная регистрация, работа в регионе присутствия банка.
• «Ренессанс Банк» - минимальный возраст 20 лет, стаж на последнем месте от 3 месяцев.