Как поставить запрет на кредиты через «Госуслуги»

С 1 марта для жителей России появилась возможность установить запрет на выдачу кредитов. Всего за несколько дней данной услугой заинтересовались миллионы россиян.

В статье рассказали о том, как это будет работать, как оформить запрет на кредиты, кому это может быть полезно и что делать в случае, если кредит всё-таки понадобится, а запрет вы уже поставили.

Что такое самозапрет на кредиты на Госуслугах

Самозапрет на выдачу кредита — это новая услуга, которая позволяет устанавливать запрет на выдачу займов и кредитов. Таким образом, кредит не может оформить ни сам человек, ни мошенник. При этом, запрет на выдачу кредитов не распространяется на ипотечные, образовательные и автокредиты. В случае, если человеку всё-таки потребуется кредит, он может снять этот запрет.

Можно установить как полный, так и частичный запрет. Полный запрет подразумевает ограничение на получение кредита в банках и МФО очно и онлайн. При частичном запрете человек может самостоятельно решить, какие варианты кредита необходимо “запретить”: только в банках или только в МФО, только дистанционные займы или только очные. При этом, нельзя наложить ограничение на выдачу ипотечного займа, образовательного или автокредита.

Также ограничить можно конкретные банковские операции и параметры. Например, пользователь может установить верхнюю границу перевода денежных сумм для одного перевода или нескольких в течение конкретного времени.

Для чего нужен самозапрет на кредиты

Самозапрет на кредиты может оказаться полезным в нескольких ситуациях:

• В качестве защиты от мошенников. По задумке авторов данного законопроекта — это основная цель, ради которой была введена услуга. При запрете на оформление кредита получить заёмные средства не сможет не только сам человек, но и третьи лица. Это может обезопасить, например, пожилых людей, которые зачастую становятся жертвами мошенников и берут большие кредиты под их влиянием, или тех, кто недостаточно хорошо хранит личную информацию и может легко потерять доступ к своим данным.
• С целью повышения самоконтроля граждан. Некоторые люди могут страдать от шопоголизма и других расстройств, которые вынуждают их совершать импульсивные приобретения за счет кредитных средств. Разумеется, решить данную проблему одним только внешним ограничением нельзя, однако это поможет сократить масштабы проблемы.

Дополнительно стоит отметить, что новый закон позволяет запрещать операции на межбанковском уровне, чтобы было невозможно ранее.

Какие кредиты можно запретить, а какие — нет

Услуга самозапрета на кредит распространяется не на все кредиты. Так, на «Госуслугах» вы можете выбрать два варианта: полный запрет или частичный.

Независимо от того, какой вариант вы выбрали, он не распространяется на автокредитование, ипотеку и образовательные кредиты. То есть даже если вы воспользовались запретом на онлайн кредит или с личным присутствием, вы все равно можете приобрести автомобиль в кредит, жильё в ипотеку или оформить образовательную ссуду.

Кто имеет право установить самозапрет на кредиты

Воспользоваться услугой на территории РФ могут следующие категории заявителей:

• Граждане РФ с подтверждённой учётной записью на «Госуслугах».
• Иностранные граждане с подтверждённой учётной записью на «Госуслугах».

Услуга доступна с 18 лет.

Для её подключения потребуется документ, удостоверяющий личность, и ИНН. Установить запрет можно только на самого себя. Родственники и другие третьи лица не смогут сделать это даже по доверенности.

Как работает самозапрет на выдачу кредита

Запрет на выдачу кредитов через «Госуслуги» доступен бесплатно и может устанавливаться и сниматься неограниченное количество раз. При этом данные действия будут отображаться в кредитной истории. Так, при обращении за кредитом, банк или МФО обязаны сначала ознакомиться с наличием каких-либо ограничений, в том числе самозапрета, и только после этого принять решение об одобрении или отклонении заявки.

Пояснения также дал глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков: «При наличии запрета кредитор должен отказать гражданину в заключении с ним договора потребительского займа. В случае заключения договора, несмотря на запрет, кредитор не сможет требовать от заемщика исполнения им обязательств».

Важно отметить, что при оформлении самозапрета автоматически закрываются неактивированные кредитные карты.

Те кредитные карты, что были активированы до наложения запрета, продолжат действовать.

Перед тем, как установить запрет на кредит, рекомендуем проверить наличие нынешних задолженностей. Вы можете сделать это на сайте «Сравни».

Как оформить самозапрет на кредит через Госуслуги

Оформить самозапрет на кредит через «Госуслуги» может каждый зарегистрированный в сервисе пользователь с 18 лет. Ниже рассмотрим пошаговую инструкцию о том, как сделать это самостоятельно.

Пошаговая инструкция

• Перейдите на страницу услуги и авторизоваться.
• Проверьте личные данные. Портал «Госуслуг» автоматически выведет их, если они были указаны в вашем личном кабинете: ФИО, серию и номер паспорта и дату выдачи. При необходимости отредактируйте неточности.
• Проверьте корректность ИНН.
• Выберите вид запрета:

• При частичном запрете выберите подходящие вам параметры (вид кредитной организации, а затем на тип выдачи — дистанционный или очный):

• Подтвердите свой выбор.

• Выберите подходящий вам вариант электронной подписи:

• Отправьте заявление, нажав на соответствующую кнопку:

Заявление будет рассмотрено в течение 2-х дней. В течение этого времени в личном кабинете должны будут появиться уведомления от 4 квалифицированных бюро кредитных историй. В этом же вложении будет указана дата, с которой начинает действовать запрет.

Важно! Данная услуга является бесплатной. В ней не может быть отказано.

Запрет действует бессрочно, а снять его можно самостоятельно в любой момент.

Как снять запрет на кредит

После того, как вы установили запрет на кредит, он начинает действовать бессрочно. Однако вы можете отменить запрет самостоятельно в любой момент. Ниже расскажем, как сделать это поэтапно.

Через Госуслуги

• Перейдите на страницу снятия запрета на получение кредита и авторизуйтесь.
• Проверьте актуальность личных данных (ФИО, серию и номер паспорта, дату выдачи).
• Проверьте корректность ИНН.
• Выберите вариант электронной подписи, которой хотите подтвердить отмену запрета. Для этого предварительно получите электронную подпись УНЭП или УКЭП для того, чтобы подписать документ:

• Отправьте готовы документы, нажав на соответствующую кнопку:

После подписания заявка будет рассмотрена в течение 2-х дней.

Важно! Процедура снятия снимает все запреты сразу.

Например, если до этого вы выбрали частичный запрет на займы в МФО онлайн и очно, а теперь хотите снять запрет только с очного варианта получения займа в микрокредитной организации, то сначала вам надо полностью снять запрет со всех вариантов, а затем установить заново с актуальными параметрами.

Как сделать УНЭП «Госключ»

УНЭП «Госключ» — это усиленная квалифицированная электронная подпись, которую можно получить в мобильном приложении «Госключ». Данную электронную подпись необходимо получить для того, чтобы вы могли подать заявление на отмену запрета на оформление займов дистанционно. Для этого:

• Установите мобильное приложение УНЭП на смартфон или планшет.
• Авторизуйтесь в приложении через аккаунт на «Госуслугах».
• Выпустите электронную подпись.

Подпись будет сформирована бесплатно в течение суток.

Через МФЦ

Вы также можете снять ограничение очно через отделение МФЦ. Для этого необходимо явиться с паспортом в МФЦ вашего города и подписать заявление собственноручно. Ограничение будет снято в течение 2-х дней.

Срок в несколько дней поможет минимизировать количество случаев, когда запрет снимается под влиянием мошенников, а также снизить ущерб.

В каких случаях стоит использовать самозапрет

Самозапрет стоит использовать в том случае, если с вами уже неоднократно связывались мошенники и пытались украсть ваши личные данные. Это обезопасит вас от неприятных ситуаций, когда третьи лица оформляют займ или кредит без ведома человека, пользуясь слитыми данными, или через манипуляции. Если вы знаете, что кредит или займ может понадобиться вам в любой момент, то вы можете установить запрет на выдачу кредитов без личного присутствия. Это также минимизирует вероятность того, что вы станете жертвой мошенников.

Ещё одна ситуация, когда самозапрет может быть полезен — это частый импульсивные покупки. Если вы склонны к нерациональным покупкам и используете для этого заёмные средства, то самозапрет на кредиты поможет создать ограничение, при котором у вас будет больше времени на то, чтобы обдумать необходимость приобретения.

Наложить и снять самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз, а заявки на обе услуги рассматриваются в течение нескольких дней.

Таким образом, вы ничем не рискуете, и при необходимости всегда можете снять с себя данное ограничение или установить его заново.

Часто задаваемые вопросы

Может ли быть отказано в самозапрете?

Нет, КБКИ не могут отказать в предоставлении данной услуги. После того как вы отправите заявку, она будет рассмотрена в течение нескольких дней, а в личном кабинете на «Госуслугах» у вас появится информация о дате, с которой запрет начнёт действовать.

Сколько стоит услуга самозапрета на кредиты?

Услуга запрета на оформление кредита бесплатна и доступна для авторизованных пользователей «Госуслуг» с 18 лет.

Должен ли человек платить кредит, если он был оформлен во время действующего самозапрета?

В случае, если вы установили запрет на получение кредита и данная информация имеется хотя бы в одном КБКИ, то кредитор обязан отказать вам в выдаче ссуды. В случае, если кредит или займ при наличии действующего самозапрета всё-таки был выдан, то заёмщик не должен исполнять обязательства по такому договору.

Выводы

• С 1 марта авторизованные совершеннолетние пользователи «Госуслуг» могут поставить полный или частичный запрет на оформление кредитов или займов в банках и МФО.
• Самзапрет на кредит — это бесплатная услуга, которой можно воспользоваться онлайн через личный кабинет в мобильном приложении или на сайте «Госуслуг».

Запрет на оформление кредитов и займов может быть установлен или снят неограниченное количество раз.