Небанковские кредитные организации

Кредитными организациями могут быть не только банки. К небанковским кредитным организациям (НКО) учреждения, выполняющие отдельные виды банковских операций. Они также как и банки могут предоставлять финансовые услуги и действуют на основании лицензий, выдаваемых банком России.

Давайте разберемся, что такое небанковская кредитная организация, каких она бывает видов и чем может заниматься. Информация будет полезной всем, кто имеет активную жизненную позицию и желает разбираться в финансовых структурах РФ.

Небанковские кредитные организации – что это

Небанковские кредитные организации – это организации, которые могут осуществлять некоторые виды банковских операций, но с установленными Законом ограничениями.

Возможность функционирования НКО установлена федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

На конец мая в России официально зарегистрирована 41 НКО. Ознакомиться с перечнем действующих небанковских кредитных организаций России можно на сайте Центрального банка.

По Закону небанковскую кредитную организацию можно разделить на несколько видов: платежная, расчетная, депозитно-кредитная и центральный контрагент.

Рассмотрим подробнее классификацию небанковских учреждений.

Платежные небанковские кредитные организации

Это организации, которые занимаются переводами денег по поручению клиентов без открытия банковских счетов, в т. ч. электронными переводами.

ПНКО доступны следующие функции:

выпуск предоплаченных банковских карт;
открытие банковских счетов юрлицам;
осуществение переводов денежных средств по поручению юрлиц;
кассовое обслуживание.

Но при условии, что данные операции непосредственно связаны с принятыми поручениями о переводе денежных средств без открытия счета.

Среди платежных небанковских организаций выделяют:

Электронные платежные системы.
Системы денежных переводов без открытия счета.
Платежные системы мобильных операторов.

Расчетные небанковские кредитные организации

Это организации, осуществляющие расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц, занимающиеся инкассацией наличности, осуществляющие переводы без открытия счета, валютно-обменные операции. Осуществляют деятельность на основании Лицензии на осуществление банковских операций.

Среди расчетных НКО можно выделить следующие организации:

Расчетные палаты. Это посредники при проведении расчетных операций между банками. Они обслуживают клиентов на валютном и фондовом рынках. Например, Московскую биржу обслуживает Национальный расчетный депозитарий.
Платежные национальные системы. Это организации, представляющие комплекс технической инфраструктуры и правил, благодаря которым проходят расчеты и платежи граждан и юрлиц внутри РФ без обращения к иностранным посредникам. На 1 января 2024 года в России национальную платежную систему входят 27 платежных систем, 362 оператора по переводу денежных средств.
Расчетные центры. Это организации, исполняющие поступившие от платежного клирингового центра распоряжения участников платежной системы посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы.

Небанковские депозитно-кредитные организации

Депозитно-кредитные организации (НДКО), имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ №395-1. Они могут заниматься привлечением вкладов или кредитованием, но без осуществления расчетных операций.

Какие операции могут совершать депозитно-кредитные НКО:

привлекать денежные средства на неопределенный срок от юридических лиц;
выдавать банковские гарантии;
осуществлять операции на рынке ценных бумаг;
размещать во вклады денежные средства от юрлиц;
совершать операции с иностранной валютой в безналичной форме.

Какие операции невозможны:

операции с иностранной валютой в наличной форме, привлечение драгоценных металлов и размещение их в вкладах;
осуществлять расчеты по поручению юридических и физических лиц с использованием их банковских счетов;
открывать вклады физическим лицам или юридическим лицам вклады до заниматься кассовым обслуживанием;
востребования;
оказывать услуги по инкассации;
осуществлять переводы денежных средств по поручению физлиц без открытия счета.

Небанковская кредитная организация – центральный контрагент

Центральный контрагент. Это юридическое лицо, выступающее одной из сторон заключаемых договоров, обязательства которых подлежат включению в клиринговый пул. Оно имеет лицензию небанковской кредитной организации на осуществление банковских операций, а также лицензию на осуществление клиринговой деятельности. Клиринговые компании действуют как посредники между сторонами сделок, обеспечивая безопасность и эффективность процесса. Они осуществляют расчеты, сглаживают противоречия и решают спорные вопросы, касающиеся обязательств и платежей между участниками сделки. Они также обеспечивают прозрачность и стандартизацию процесса, используя современные технологии и системы.

Деятельность центральных контрагентов регулируется Федеральным законом от 07.02.2011 № 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте».

Часто задаваемые вопросы

Относится ли МФО к небанковским кредитным организациям?

По Закону МФО может получить статус банка с базовой лицензией и возможностью привлечения денежных средств во вклады. Также она может получить статус НКО.

Приведите примеры действующих НКО?

Примеры действующих НКО:

Страховые компании являются НКО?

Страховые компании относят к некредитным финансовым организациям.

Вывод

НКО – это иная кредитная организация, чем банковское учреждение.
В отличие от банков НКО могут совершать ограниченный круг операций, но Банк России предъявляет к ним меньше требований.
Минимальный уставный капитал для банка составляет 300 млн руб. Для НКО минимальный размер уставного капитала может быть ниже.
На сегодняшний день в России официально зарегистрировано менее 50 НКО.

Сравни.руКредитыПутеводительНебанковские кредитные организации