Кредитный потенциал клиента

Кредитный потенциал – это универсальный показатель, быстро набирающий популярность на отечественном финансовом рынке. С его помощью заемщик может оценить не только вероятность одобрения кредита, но и сумму, на которую может рассчитывать. Наш сервис, наряду со Сбером, в числе первых стал использовать кредитный потенциал на практике.

Рассмотрим более внимательно, что представляет собой данный показатель, каковы правила его расчета и основные способы улучшения.

Кредитный потенциал – определение и особенности

Под кредитным потенциалом клиента понимается определенная сумма кредита, которую банк может выдать в случае подачи заявки. Говоря простыми словами, речь идет об оценке текущего состояния платежеспособности заемщика с точки зрения банковской организации. Важно понимать, что каждый банк определяет его самостоятельно.

Но общие правила остаются примерно одинаковыми. Что позволяет нашему финансовому маркетплейсу рассчитывать кредитный потенциал клиента в качестве универсального показателя. Анализ значения которого позволяет оценить вероятность одобрения кредита на определенную сумму. Причем сделать это с достаточно высокой точностью.

Фактически, кредитный потенциал становится аналитической альтернативой попытке угадать, даст банк кредит или нет. При этом следует четко понимать отличие показателя, рассчитанного конкретным банковским учреждением и нашим сервисом. В первом случае выше точность расчета (из-за учета правил конкретной организации).

Во втором у заемщика намного шире выбор возможных вариантов кредитования.

Что с лихвой компенсирует незначительное снижение точности оценки.

Что покажет проверка кредитного потенциала онлайн

Использование рассматриваемого показателя на практике началось сравнительно недавно. Поэтому формулы его расчета постепенно совершенствуются. По состоянию на сегодняшний день, онлайн-проверка кредитного потенциала позволяет ответить на несколько очень актуальных для любого заемщика вопросов:

• будет ли одобрена банком заявка на получение кредита (потребительского, ипотечного или в виде кредитной карты);
• на какую сумму заемщик может рассчитывать;
• на каких условиях будут выданы деньги (включая процентную ставку и срок финансирования);
• сколько придется тратить на обслуживание кредитных обязательств ежемесячно.

Получение ответов на настолько внушительный список вопросов станет отличным подспорьем для решения, подавать заявку на кредитование или нет. Причем его принятие базируется на расчетах и серьезной аналитике, точность которых уже подтверждена в реальной жизни.

Как рассчитывается кредитный потенциал

В настоящее время не так много участников финансового рынка страны предлагают возможность оценить кредитный потенциал. Среди них – наш финансовый маркетплейс и бесспорный лидер банковского сектора страны СберБанк. Рассмотрим пример расчета кредитного потенциала с помощью нашего онлайн-сервиса.

Тем более – функция доступна зарегистрированным пользователям сайта бесплатно.

Инструкция на сайте Сравни

Чтобы узнать кредитный потенциал заемщика, достаточно произвести следующий набор несложных операций:

1. Открыть финансовый маркетплейс Сравни.
2. Пройти процедуру авторизации (или регистрации – если личного аккаунта на сайте еще нет).
3. Перейти в раздел «Кредиты».
4. Активировать подраздел основного меню с расчетом кредитного потенциала.
5. Ввести запрашиваемые программой данные и документы (детальный перечень приводится ниже).
6. Дождаться выполнения необходимых расчетов.
7. Получить сообщение от онлайн-сервиса.

Выполнение пошаговой инструкции (вместе с ожиданием результатов вычислений) занимает не дольше 5-10 минут.

По истечении которых пользователь получает точную оценку кредитного потенциала, что позволяет понять вероятность одобрения кредита и примерные условия его выдачи.

Формула расчета кредитного потенциала клиента

Необходимые для определения кредитного потенциала вычисления осуществляются автоматически. При этом задействуются достаточно громоздкие алгоритмы, приводить и рассматривать которые попросту не имеет смысла. Так как подобная информация не имеет практической ценности и не может быть использована конкретным пользователем в силу сложности.

Главным гарантом объективности расчетов становится уверенность в надежности конкретного сервиса, с помощью которого они выполняются. Сомневаться в Сбере или Сравни нет никаких оснований.

Напротив, обе платформы давно и успешно доказали надежность и точность производимых вычислений на практике.

Пример расчета кредитного потенциала

Как было отмечено выше, показатель кредитного потенциала используется сравнительно недавно. Поэтому говорить о примере расчета не имеет особого смысла, Дело в том, что и формулы, и общий алгоритм вычислений активно совершенствуются и улучшаются. Целесообразно перечислить перечень данных, которые получает потенциальный заемщик в результате расчета:

• сумма кредита, который будет одобрен в конкретном банке (или нескольких банках с указанием списка);
• процентная ставка и срок финансирования;
• величина ежемесячной выплаты на обслуживание кредита.

Что необходимо, чтобы узнать свой кредитный потенциал

Первым и основным условием получения кредитного потенциала становится регистрация пользователя на сайте. При этом не имеет значения, идет ли речь о нашем онлайн-сервисе или СберБанке. Вторым требованием выступает статус клиента кредитной организации и наличие истории взаимоотношений с финансовыми организациями. Если физическое лицо не оформляло кредиты ранее, говорить о точности выполняемых расчетов несколько сложнее.

Хотя в любом случае полученные результаты будут полезны при принятии решения о подаче заявки в банковскую организацию или финансовый маркетплейс.

Тем более – опция вычисления кредитного потенциала обычно доступна в бесплатном режиме (по крайней мере, это можно утверждать в отношении нашего сервиса).

Необходимые документы

Важным достоинством рассматриваемого показателя выступает минимум формальностей, которые необходимо соблюсти для его получения. Фактически, речь идет о предоставлении стандартного комплекта документов, в состав которого входят:

1. Паспорт (необходимо для удостоверения личности заявителя).
2. ИНН/СНИЛС.
3. Второй документ (обычно для этого используется загранпаспорт или водительское удостоверение).

Приведенный список документации является примерным. Так как зарегистрированные пользователи нашего сервиса уже предоставили необходимые документы при создании персонального аккаунта на Сравни. Поэтому для того, чтобы воспользоваться сервисом проверки кредитного потенциала, им достаточно просто пройти процедуру авторизации на сайте.

Все необходимые сведения о клиенте сервис получает автоматически из открытых баз данных, например, БКИ или кредитных организаций.

Что влияет на кредитный потенциал

В основе кредитного потенциала лежит комплекс параметров, позволяющих оценить текущую долговую нагрузку в сочетании с платежеспособностью заемщика. Другими словами, можно выделить два главных фактора, влияющих на итоговые результаты расчетов.

Первым из них выступает кредитная задолженность клиента перед финансовыми организациями. В число которых входят не только банки, но и МФО, кредитные кооперативы и любые другие кредиторы. Вплоть до жилищно-коммунальных учреждений или бюджета (например, по штрафам ГАИ).

Вторым ключевым фактором для оценки кредитного потенциала становится совокупный доход заемщика (причем исключительно официальный). Он складывается из заработной платы (которая обычно составляет большую часть или даже 100% доходной части семейного бюджета), пенсионных и социальных выплат, пассивного дохода и т.д.

Критические важное значение приобретает соотношение долговой нагрузки и доходов.

Не меньше внимания уделяется кредитной истории клиента. Если заемщик отличается финансовой добросовестностью, его потенциал оценивается заметно выше.

Срок действия кредитного потенциала

Значение кредитного потенциала рассчитывается на конкретный момент времени. Что вполне логично: и долги, и доходы заемщика могут существенно и достаточно быстро меняться. Логичным следствием становится действие показателя в течение ограниченного временного периода. Обычно речь идет о 30 днях, то есть календарном месяце. По истечении которых потребуется повторное выполнение расчета.

Особо переживать о том, что кредитный потенциал окажется просроченным, не стоит. Дело в том, что сотрудничество с нашим финансовым маркетплейсом предоставляет бесплатный доступ к функции вычисления показателя.

Поэтому проблем с его повторной проверкой не возникает.

Тем более – для зарегистрированных пользователей онлайн-сервиса.

Можно ли повысить низкий кредитный потенциал заемщика

Результатом проверки кредитного потенциала становится сумма кредита, которая наверняка будет одобрена банком в случае подачи заявки. Если она не устраивает потенциального клиента, стоит задуматься о возможности увеличения значения данного показателя. Задача решается несколькими способами (лучше всего – посредством задействования сразу всех или хотя бы большинства из числа перечисленных ниже):

1. Проверка информации, предоставленной для расчета кредитного потенциала (ошибки могут привести к его занижению).
2. Снижение уровня кредитной задолженности перед банками, микрофинансовыми и другими организациями.
3. Улучшение текущей кредитной истории посредством стандартного набора методов (закрытие просрочек, оформление кредитки и исправное внесение платежей по ней, использование специальных сервисов, консультация кредитного брокера и т.д.)
4. Увеличение официальных доходов (например, переводом зарплаты из «серой» в «белую» или получением дополнительных источников в виде сдачи квартиры, открытия бизнеса и других).

Отдельно стоит отметить еще один немаловажный нюанс. Если кредитный потенциал рассчитывается для конкретного банка, его низкое значение вовсе не означает невозможности более высокого в другом.

Поэтому стоит провести дополнительные вычисления с учетом правил второй, третьей и т.д. банковской организации. Или определить универсальный кредитный потенциал, который рассчитывается сразу для нескольких кредиторов.

Есть ли кредитный потенциал, кроме Сбербанка

Как было неоднократно замечено выше, рассматриваемый показатель только внедряется в качестве важного показателя оценки потенциальных заемщиков на сегодняшнем финансовом рынке страны. Поэтому дать однозначно точный ответ на вопрос, в каких банках можно посмотреть кредитный потенциал, достаточно проблематично.

При этом обращение в наш финансовый маркетплейс позволяет получить универсальное значение показателя, актуальное для большей части отечественных кредитных организаций. Или для конкретного банка, если именно он интересует потенциального заемщика прежде всего. Первый вариант кредитного потенциала имеет более широкую сферу практического применения. Второй – обычно оказывается несколько точнее (хотя и первый практически всегда позволяет получить объективное представление о перспективах подачи заявки в банки из приложенного списка).

Как обновить кредитный потенциал

Оценка кредитного потенциала выполняется в конкретный момент времени. Чтобы обновить значение показателя, достаточно провести еще одну проверку несколько позднее. В настоящее время услуга является в нашем финансовом супермаркете совершенно бесплатной и не предусматривает ограничений по количеству запросов.

Главное – делать их не чаще одного раза в месяц, так как именно столько действуют результаты предыдущей проверки.

Преимущества показателя кредитного потенциала

Быстрый рост популярности сервисов проверки кредитного потенциала объясняется предельно просто. Показатель выступает удобным инструментом для оценки вероятности получения кредита и имеет следующие весьма ощутимые преимущества:

1. Бесплатное выполнение проверки. Услуга не требует дополнительной оплаты (по крайней мере, в нашем маркетплейсе или СберБанке).
2. Оперативность получения результатов. Данные вычислений доводятся до пользователя в течение 5-10 минут, часто – еще быстрее.
3. Точность и объективность расчета. Практика показала, что кредитный потенциал при грамотном применении и предоставлении точных исходных данных дает результаты, очень близкие к реальным.
4. Универсальность. Изначально показатель применялся только в СберБанке. Сейчас сфера его использования стабильно расширяется и охватывает практически всех лидеров отечественного банковского сектора. Что делает кредитный потенциал намного удобнее и эффективнее для любого заемщика.
5. Возможность относительно быстрого обновления. Повторный расчет кредитного потенциала имеет смысл проводить через месяц. Причем в случае принятия мер по улучшению показателя, новое значение может оказаться намного более комплементарным для потенциального заемщика.

В качестве дополнительного плюса необходимо отметить отсутствие серьезных минусов.

Что делает показатель еще более привлекательным для клиентов российских банков.

В чем отличия между кредитным потенциалом, кредитным рейтингом и скорингом

Все перечисленные в подзаголовке статьи показатели имеют отношение к платежеспособности заемщика и могут быть использованы для оценки вероятности получения кредита в банке или микрофинансовой организации. Но каждый из них имеет несколько важных особенностей, заслуживающих более внимательного рассмотрения.

Кредитный рейтинг выступает обобщенным показателем платежеспособности заемщика. Он базируется на КИ и не имеет привязки ни к конкретному банку, ни к определенной сумме и – тем более – другим условиям финансирования.

Скоринговый балл представляет собой еще более масштабной оценкой клиента банка. В основе которой лежит и кредитный рейтинг (вместе с КИ), и множество других вспомогательных параметров. Например, КИ близких родственников, социальный статус заемщика, наличие активов в личной собственности и т.д. Другими словами, скоринг дает больше информации для банка, но также не привязан к конкретным цифрам и условиям будущего финансирования.

Кредитный потенциал – это показатель, ориентированный на оценку вероятности одобрения кредита в одном или нескольких банках.

Причем он носит четко выраженную практическую направленность в виде определенной суммы и условий кредитования. Именно точность и конкретика вместе с возможности прямого применения на практике выступают главными отличиями этого показателя от прочих, рассмотренных выше.