Кредитная амнистия 2024 года

Кредитная амнистия – это списание долгов заемщиков перед банками. Это конечно хорошо для заемщиков, но совсем плохо для банков. Поскольку государство обязано поддерживать обе заинтересованные стороны, полное списание долгов всем заемщикам в принципе невозможно. Однако, заботясь о своих гражданах, государство предлагает списывать долги отдельным категориям должников через процедуру банкротства.

Давайте разберемся, что такое кредитная амнистия в 2024 году, кто ее может получить, какие изменения в законодательстве на 2024-2025 годы.

Что такое кредитная амнистия

Кредитная амнистия – это мера государственной поддержки, которая позволяет вернуться на платежную дисциплину лицам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации и имеющим задолженности по кредитам. Процедура состоит в списании безнадежных кредитов заемщиков.

Основная цель кредитной амнистии заключается в том, чтобы помочь должникам выйти из долговой ямы и вернуться к нормальной жизни. В рамках кредитной амнистии рассматривается возможность рефинансирования кредита, предоставления кредитных каникул или списания долга.

Гражданин России может списать долги в соответствии с Федеральным Законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 года . Он определяет в каких случаях должника можно признать несостоятельным (банкротом), устанавливает условия и порядок проведения процедуры.

В соответствии с законом долги списать можно через суд или внесудебным порядком.

Последние изменения 2024-2025

Новые законы по долгам кредитов расширяют рамки для внесудебного банкротства.

В соответствии с Федеральным Законом № 474-ФЗ от 04.08.2023 внесены ряд изменений:

• Расширен диапазон суммы кредитов, доступных к внесудебному банкротству.
• Внесудебное банкротство стало дополнительно упрощено для пенсионеров, тем, кто получает детские пособия.
• Внесудебное банкротство теперь распространяется и на граждан, в отношении которых исполнение исполнительных документов длится более семи лет.
• Общий максимальный срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина увеличен до 5 лет.
• Повторно обанкротиться можно теперь через 5 лет после предыдущей процедуры.

Возможна ли кредитная амнистия

Предложения о полной амнистии по кредитам раньше регулярно поступали в Госдуму. Однако данная идея может привести к коллапсу банковской системы, поэтому не является рабочей и даже не принималась к рассмотрению. После введения в силу закона о банкротстве предложение запустить массовую кредитную амнистию в Правительство больше не поступало.

Кто вправе претендовать

На судебное банкротство вправе претендовать любой человек, который не справляется с выплатами долгов в любой сумме.

Для возможности внесудебного банкротства должны быть соблюдены следующие условия:

• Сумма долгов от 25 тыс. руб. до 1 млн руб.
• У должника отсутствует имущество, на которое можно наложить взыскание.
• Исполнительное производство в отношении должника завершено.
• Внесудебное банкротство возможно и в тех случаях, если исполнительное производство длиться уже более семи лет.
• Пенсионерам и тем, кто получает детские пособия, внесудебное банкротство доступно, если исполнение исполнительных документов в их отношении длится более года, оно еще не завершено и у них отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

На официальном сайте «Мои документы» можно пройти специальный тест и узнать, подходите ли вы для процедуры внесудебного банкротства.

Как получить кредитную амнистию

Для внесудебного банкротства нужно посетить МФЦ и написать заявление.

После проверки спишут задолженности по кредитам и займам.

Порядок процедуры списания долгов через суд:

• Подготовить пакет документов.
• Написать заявление в суд.
• Будет назначен финансовый управляющий, который будет заниматься реализацией имущества должника в счет погашения долгов.
• Производится списание задолженности по оставшимся долгам.
• Гражданина признают банкротом и накладывают отграничения, предусмотренные законом.

Стоимость процедуры составляет в зависимости от конкретного дела от 100 тыс., руб. если у заемщика нет имущества и от 200 тыс. руб. при наличии имущества для реализации.

Списание долгов мобилизованным

Мобилизованные могут получить кредитную амнистию на стандартных условиях, через банкротство. Но для них предусмотрена возможность оформления кредитных каникул для полученных ранее кредитов и займов. На кредитных каникулах можно не платить по кредитам и займам.

Кто может получить кредитные каникулы:

• мобилизованные военнослужащие;
• военнослужащие национальной гвардии;
• военнослужащие по контракту;
• сотрудники пограничной службы, находящиеся на территории России и обеспечивающие проведение СВО;
• сотрудники МЧС, военной прокуратуры;
• лица, заключившие контракты о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС;
• члены семей военнослужащих, получивших кредиты до дня начала участия в СВО.

Срок кредитных каникул – срок службы военнослужащего+ 1 месяц, есть ряд исключений, дающих возможность увеличить срок (например, лечение ранения).

Что еще важно знать

Для военнослужащих есть еще несколько важных моментов:

• С 6 апреля 2024 года участники СВО могут не оплачивать проценты по договорам кредита в период кредитных каникул, несмотря на то что они будут начисляться. Члены их семей платить проценты обязаны.
• До 31 декабря 2024 года участник СВО вправе установить началом кредитных каникул, любую, даже уже прошедшую дату, но не ранее даты начала участия в СВО, крайняя дата 21 сентября 2022 года. Только по кредитным картам каникулы устанавливаются не ранее даты подачи требования.
• Если военнослужащий погибнет или получит инвалидность I группы., его кредиты и кредиты членов его семьи будут списаны. Если военнослужащий объявлен пропавшим без вести, кредитные каникулы будут продлены на весь период, пока он не найдется или не будет признан умершим.

Часто задаваемые вопросы

Как быть, если мое финансовое положение улучшилось, но процедура банкротства уже запущена?

В случае, если у вас появляется имущество или доход, вы обязаны уведомить об этом МФЦ или своего финансового управляющего в течении 5 рабочих дней. Тогда процедура банкротства прекращается, средства, которые успели получить, будут внесены на погашение долгов.

Куда обращаться за кредитными каникулами?

Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно обратиться в банк, где был получен кредит с заявлением.

Если член семьи военнослужащего брал кредит как ИП на предпринимательские цели, он может оформить кредитные каникулы?

Нет, в соответствии с условиями кредитные каникулы не действуют для этой категории заемщиков.

Какие последствия у банкротства?

После процедуры банкротства есть несколько ограничительных последствий:

• Оформляя кредит в банке, нужно ставить кредитора в известность о своем банкротстве – в течение 5 лет.
• Запрет на получение должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом – на 3 года.
• Запрет на получение должности в органах управления банка – на 10 лет.
• Запрет на получение должности в органах управления страховой компании – на 5 лет.

Вывод

• Полных кредитных амнистий для физических лиц или компаний в 2024 году не ожидается, однако можно списать долги для отдельных категорий граждан посредством запуска процедуры банкротства.
• Это единственный способ списания долгов.
• Банкротство может быть судебным и внесудебным.
• Для участников СВО доступны кредитные каникулы по полученным кредитам и займам.