Как проверить свою кредитную историю бесплатно
Кредитная история (КИ) — информация о действиях клиента, связанных с займами (текущие и погашенные обязательства, заключенные договоры, просрочки). КИ является одним из важнейших инструментов, формирующих кредитную репутацию заемщика. Во многом ориентируясь на нее, банки и финансовые учреждения определяют, насколько платежеспособный и добросовестный клиент.
Почему важно знать свою кредитную историю?
В КИ отражаются определенные данные:
- кредитные обязательства;
- оплата ЖКУ;
- алименты;
- услуги сотовых операторов и интернет-провайдеров;
- арендная плата за съем жилья.
В первую очередь способ позволяет узнать степень финансовой ответственности гражданина. Чем лучше КИ, тем выше шансы на одобрение кредита, получение лизинга, предоставление рассрочки.
Для банка важно, чтобы долговое обязательство было погашено полностью и своевременно.
Как проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет?
Самый простой и надежный вариант — воспользоваться порталом Госуслуги, который с января 2019 года включил данную функцию в список своих возможностей. Проверка в режиме онлайн позволяет запросить информацию из БКИ (бюро кредитных историй) дважды в год в электронном виде. Письменный отчет по-прежнему предоставляется не чаще 1 раза в 12 месяцев.
На сайте можно выбрать подходящую организацию, где хранятся сведения о вашей КИ, и отправить запрос на выдачу необходимой информации.
ЦККИ и код субъекта
Центральный каталог кредитных историй Банка РФ является перечнем БКИ, в котором можно отыскать необходимую организацию. Суть аналогична нововведенной функции на сайте Госуслуги. Из каталога выбирается подходящая структура, в которую подается заявление о предоставлении нужной информации.
Код субъекта — уникальная буквенно-цифровая комбинация, дающая доступ клиенту к получению информации по КИ на официальном портале Банка России. Является неким аналогом PIN-кода от кредитной карты или пароля для авторизации на каком-либо сайте. Способ позволяет получить данные можно через интернет.
БКИ
Бюро кредитных историй — коммерческая организация, занимающаяся сбором и сохранением сведений о приобретателе кредитами. Компании осуществляют деятельность согласно ФЗ № 218 «О кредитных историях», который был принят в 2004 году.
Банки заключают договоры с определенными бюро и передают туда поступающую информацию. Фактически БКИ — это крупный архив, хранящий финансовую информацию о клиентах. На основе собранных данных формируется кредитный рейтинг гражданина, являющийся основным параметром, по которому финансовые учреждения принимают решения по заявкам на кредит или займ.
БКИ обязаны предоставлять собранные о человеке данные минимум 1 раз в год, если гражданин подаст официальный запрос.
Эквифакс
Данное бюро является самым крупным в России. Предприятие оказывает услуги финансовым и кредитным учреждением по управлению рисками, борьбе с мошенничеством, аналитическим операциям, которые требуются для успешного ведения предпринимательской деятельности.
НБКИ
Национальное бюро кредитных историй — одно из самых крупных БКИ в РФ. Основные сферы деятельности организации:
- сбор и хранение кредитных историй;
- обеспечение защиты анонимных данных;
- разработка и внедрение уникальных методик вычисления кредитного рейтинга.
Организация активно сотрудничает с большим количеством коммерческих банков и микрофинансовых компаний.
ОКБ
Объединенное кредитное бюро — еще одно крупное БКИ, работающее на территории РФ. Компания занимается управлением рисками, кредитным портфелем и помогает противодействовать мошенникам.
В базе организации хранится более 371 миллиона кредитных историй, свыше 90 млн заемщиков и более 600 клиентов (банки, МФО).
Можно ли проверить свою кредитную историю по фамилии бесплатно?
Поскольку знать КИ крайне важно, следует периодически проверять необходимую информацию. Все вышеперечисленные БКИ и ресурсы позволяют выяснить нужные сведения. Для получения данных требуется:
- ФИО;
- паспортные данные;
- ИНН.
Пошаговый алгоритм на каждом сайте приблизительно одинаковый:
- Зарегистрироваться на официальном портале.
- Заполнить персональные данные в личном кабинете.
- Подтвердить регистрацию и электронную почту.
- Идентифицировать личность.
- В меню сайта выбрать пункт, связанный с запросом КИ.
Компания, которая следит за безопасностью конфиденциальных данных, не будет выдавать персональную информацию или данные по кредитной истории исключительно по фамилии. Потребуется подтверждение личности и заполнение анкеты.
Как исправить ошибки в своей кредитной истории?
Большинство ошибок и неточностей возникает, из-за человеческого фактора. Если выясняется, что в кредитной истории возникает какая-либо ошибка, ее необходимо исправить.
Озаботиться внесением корректировки должен сам заемщик. Для этого необходимо подать соответствующее заявление в БКИ. Организация проверяет и анализирует поданную информацию в течение 1 месяца. Если выявляется, что ошибка допущена банком, который передавал сведения в бюро, финансовое учреждение может быть оштрафовано.
Штрафные санкции могут быть назначены Банком России. Максимальная сумма может составлять 0.1% от уставного капитала банковской структуры, которая подала ошибочные данные.
Пошаговая инструкция:
- Выяснить код субъекта кредитной истории.
- Подать запрос в БКИ через сайт Банка России.
- Ожидать решения по вопросу.
Если решить вопрос через бюро не получается, следует обратиться в банк, откуда была передана информация. Если ни одна из принятых мер не принесла должного результата, гражданин имеет право подать на виновника появления ошибки иск в суд.