Что будет с кредитами при военном положении

Сложная политическая ситуация в мире в целом и на границах России в частности делает ненулевой вероятность введения в стране военного положения. В результате серьезную актуальность приобретает вопрос, что будет в этом случае с кредитами и другими финансовыми обязательствами граждан.

Попробуем ответить на него в рамках данной статьи.

Как изменяется ситуация с кредитами при военном положении?

Первое и главное, что необходимо сказать по рассматриваемой теме, заключается в следующем. Действующее законодательство не предусматривает отмену кредитов и займов при военном положении.

Другими словами, рассчитать на то, что все долги будут списаны, точно не стоит. В то же время необходимо понимать, что какие-то изменения, причем достаточно серьезные, в финансовом секторе страны все-таки возможны. Чтобы дать прогноз в отношении их, необходимо внимательно изучить базовый федеральный закон.

При каких обстоятельствах вводится военное положение в стране?

Порядок введения и действия на территории РФ военного положения установлен № 1-ФКЗ (датируется 30.01.2002). Главными тезисами документа выступают такие:

• основанием для принятия решения о введении военного положения выступает непосредственная агрессия или ее угроза в отношении России;
• под военным положением понимается специальный правовой режим, главной особенностью которого является ограничение части прав и свобод граждан и организаций, а также возложение на них дополнительных обязанностей;
• он может действовать как на всей территории РФ, так и в определенной местности;
• военное положение вводит Президент страны Указом, который должен быть утвержден большинством Совета Федерации.

Общая схема действий государственных властей после принятия такого Указа заключается в следующем:

• усиление охраны общественного и правопорядка;
• отселение (временное) жителей в безопасные регионы;
• ограничение въезда и перемещения на местности, где действует военное положение;
• привлечение граждан и организаций для выполнения работ по обороне страны;
• изъятие имущества для целей обороны РФ;
• ограничение транспортного движения и т.д.

Применительно к теме статьи, то есть функционированию финансового рынка России, могут быть применены следующие меры:

• ограничение перечня предоставляемых услуг;
• изменение процедуры и условий банкротства;
• внесение временных корректировок в различные сферы регулирования рынка, включая финансовую, налоговую, банковскую и т.д.

Важно отметить, что корректировки в правила работы финансового сектора экономики могут распространяться как на регионы, где действует военное положение, так и на всю территорию страны.

При этом более детальных пояснений, что именно будет сделано, в законодательстве попросту нет. Что предоставляет властям широкий спектр полномочий.

Считаются ли военные действия форс-мажором?

Как было указано выше, введение военного положения не означает списание долгов по кредитам и займам. В то же время в некоторых случаях оно может рассматриваться как форс-мажорное обстоятельство. Тем более – если речь идет о непосредственных боевых действиях. В этом случае возможно квалификация создавшейся ситуации в качестве обстоятельства непреодолимой силы, имеющего три основных признака:

• чрезвычайный и нештатный характер;
• необычность происходящих событий;
• их неотвратимость, то есть невозможность участников правоотношений повлиять на случившееся.

Признание военного положения форс-мажором обычно означает приостановку действий финансовых обязательств. Что вовсе не приводит к тому, что долги списываются. Прекращение специального правового режима станет основанием для возобновления необходимости платить по кредитам и займам. При этом необходимо отметить один немаловажный юридический нюанс.

В большинстве случаев признание обстоятельств форс-мажором не освободит от долгов, но позволит списать штрафные санкции, что для некоторых категорий заемщиком может оказаться очень позитивным моментом.

Какие права имеет должник во время военной операции?

Ранее упоминалось о том, что Федеральный Конституционный закон содержит только самые общие формулировки о военном положении. Что в полной мере распространяется на другие сопутствующие мероприятия, включая СВО или специальную военную операцию. Характер и правовые последствия любых подобных действий определяются дополнительными законами и подзаконными актами. Которые вводятся как на федеральном, так и региональном уровне.

Поэтому имеет смысл при ответе на вопрос, вынесенный в подзаголовок статьи, проанализировать права должников, которые уже действуют. То есть стали актуальны в течение 3 лет прохождения СВО. Основными из них выступают такие:

1. Льготная ипотека для специалистов IT-сектора. Введена с целью удержания работников сферы информационных технологий в стране.
2. Кредитные каникулы для заемщиков, участвующих в СВО, и лиц, находящихся у них на иждивении. Действуют в течение всего срока мобилизации или контракта с добавлением 30 дней.
3. Корректировки в правилах банкротства. Основные изменения коснулись внесудебной процедуры, сфера применения которой была расширена за счет новых категорий должников (получатели пособий и пенсионеры) и увеличения диапазона долгов (минимальное значение стало 25 тыс. (вместо 50), а максимальное – 1 млн. (вместо 500 тыс.) рублей).

Активность исполнительной и законодательной государственных властей – как в вопросе стимулирования добровольного участия в СВО, так и в части поддержки бизнеса в непростой экономической ситуации – позволяет сделать очевидный вывод. Перечисленные новшества явно не будут последними. Наверняка в ближайшее время будут приняты очередные поправки в действующие сегодня финансовые правила.

Безопасно ли оформлять кредиты в условиях войны?

СВО не является войной с юридической точки зрения. Причем вероятность такой трансформации – по крайней мере, по состоянию на сегодня – относительно невелика. Поэтому правильнее переформулировать вопрос следующим образом: насколько безопасно получать кредиты в условиях СВО.

Ответ на него достаточно прост. При сохранении нынешних тенденций влияние специальной военной операции на кредитование очень невелико. За исключением лиц, непосредственно принимающих участие в боевых действиях, и их родственников.

На остальных заемщиков намного сильнее влияет экономическая ситуация в стране. Например, высокая ключевая ставка, установленная Банком России. Ее логичным следствием становится высокий процент, который придется платить банку или МФО при обслуживании кредита/займа. Поэтому принятие решения должно базироваться на грамотном расчете и объективной оценке собственных финансовых возможностей. При этом кредитованию как сфере деятельности с точки зрения безопасности фактически ничего не угрожает.

Может ли банк запросить досрочную выплату кредита в случае войны?

Подобные действия банка являются прямым нарушением всех норм федерального законодательства. Никаких основания для подобного решения у кредитора попросту нет. Любые заявления на эту тему в отношении какого-либо банка можно прямо назвать оговором.

Более того, приведенная выше информация демонстрирует прямо противоположную политику органов государственной власти. Объявление и проведение СВО привело к тому, что права заемщиков были увеличены, а не ограничены.

Причем корректировки в правилах оказались достаточно масштабными, что подтверждается следующими очень наглядными цифрами. По состоянию на март 2024 года (то есть почти год назад) льготной IT-ипотекой уже воспользовались свыше 50 тыс. специалистов. За полгода действия ФЗ (то есть с сентября 2022 по февраль 2023 года) кредитные каникулы для участников СВО и их семей были введены в отношении полти 175 тыс. кредитов (примерно 67,5 млрд. руб.) Данных на сегодняшний день нет, но можно однозначно утверждать, что оба направления государственной поддержки заемщиков (фактических и потенциальных) действую очень активно.

Что будет с кредитами, если военная операция продлится долго?

По состоянию на середину февраля 2025 года отечественная экономика хорошо справляется с трудностями, вызванными проведением СВО. Поэтому говорить о том, что в ближайшее время что-то изменится, не стоит.

Действие масштабных государственных программ помощи населению не прекратится.

Финансовый рынок будет функционировать в обычном и весьма эффективном режиме. Банки продолжат выдавать кредиты, заемщики – их обслуживать и возвращать. Пусть и по пока-еще высокой процентной ставке.

Можно с высокой долей вероятности спрогнозировать, что ничего страшного ни с кредитами, ни с заемщиками не случится. Более того, активные переговоры между РФ и США (которые ведутся непосредственно сейчас) свидетельствуют о весьма возможном прекращении СВО или, по крайней мере, снижении интенсивности военных действий. Что также наверняка очень положительно скажется на состоянии отечественного финансового рынка.