Банковское кредитование

Все банки выдают кредиты в соответствии с принципами кредитования: целевого назначения, срочности, платности, возвратности и обеспеченности. Что это такое, как работают принципы кредитования в современных банках и как сегодня можно взять кредит – читайте далее.

Что такое кредит

Кредит – это соглашение между сторонами, на основе которого одна сторона предоставляет денежные средства (или имущество) в долг на установленных условиях, а другая принимает и обязуется вернуть их в назначенный срок с определенными процентами.

Выдают кредиты банковские организации. Небанковские кредитные организации, другие юридические и частные лица выдавать кредиты не могут. Они выдают займы. По классификации кредиты относятся к разновидности заемных отношений.

Банковское кредитование

Банковский кредит – это выдача банком денег заемщику в долг на условиях, установленных договором.

Кредитами могут пользоваться физические и юридические лица, предприниматели самозанятые. Основная цель кредитования – обеспечение заемщика необходимыми ему денежными средствами.

Кредитные условия включают следующие параметры:

• процентная ставка;
• сумма;
• срок;
• срок возврата;
• график платежей;
• обеспечение;
• дополнительные условия.

Суть банковского кредитования

Суть банковского кредитования состоит в том, что банк не просто предоставляет заемщику денежные средства на определенных условиях, а использует технологию с определенными принципами и требованиями.

Назовем основные принципы:

• срочность кредитования;
• платность кредита;
• возвратность кредитов.

Система банковского кредитования

Система банковского кредитования состоит из правил, норм и порядка выдачи кредитов, которые устанавливают банки в соответствии с требованиями Регулятора – Банка России. Участниками системы банковского кредитования являются Центральный банк, коммерческие, государственные банки и банки с долевым участием государства, специализированные кредитно-финансовые институты.

Каждый участник системы выполняет свои функции:

• У Центрального банка функции регулирования – установление учетной ставки, установление резервов и т. п. Также Банк России совместно с Министерством финансов выполняет регулирующие функции – контроль за деятельностью коммерческих банков.
• У коммерческих банков денежно-хозяйственные функции – привлечение денег, выдача кредитов, кассовое обслуживание и др.

Принципы кредитования

Под принципами в банковском кредитовании принято понимать сущность и содержание кредитных отношений, закрепляемые банками в своей кредитной политике. Они обеспечивают защиту интересов финансовых учреждений и заемщиков, а также способствуют стабильному функционированию финансовой системы в целом.

Разберем подробнее банковские принципы кредитования

Принцип возвратности

Принцип возвратности кредитов – один из основных принципов кредитования. Он заключается в обязанности заемщика вернуть взятую сумму кредита в установленные сроки. Этот принцип является важным фактором для обеспечения стабильности и надежности финансовой системы. Его соблюдение способствует поддержанию кредитной дисциплины и минимизации рисков для кредиторов. Когда заемщик возвращает кредит в надлежащие сроки, это создает доверие и уверенность в его платежеспособности. Таким образом, кредиторы могут предоставлять новые кредиты, зная, что им вернут их суммы в согласованные сроки.

Принцип возвратности кредита используется на практике посредством погашения кредита заемщиком путем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет кредитора. Это обеспечивает возобновляемость кредитных ресурсов банка как необходимого условия продолжения его уставной деятельности.

Принцип платности

Принцип платности кредитов предполагает, что за заемные средства, предоставленные банком, заемщик обязан выплатить проценты и основную сумму долга. Эта выплата осуществляется в соответствии с графиком погашения, который устанавливается договором между банком и заемщиком.

Сегодня банки предлагают оформить кредиты под ставку от 5 до 60% годовых, поэтому при выборе кредита особенно важно правильно выбрать банк.

При нарушении принципа платности кредитов возникают негативные последствия как для заемщика, так и для банка. Заемщик может столкнуться с дополнительными штрафными суммами, повышенной процентной ставкой и проблемами с кредитной историей. Банк в свою очередь теряет доход на процентах, рассчитанных на кредитные средства, а также сталкивается с риском непогашения кредита.

Принцип срочности

Исходя из принципа срочности заемщик обязан вернуть полученные им средства, а также уплатить проценты за пользование этими средствами в определенные сроки.

Срочность кредитов является важной составляющей в процессе кредитования как частных, так и юридических лиц. В настоящее время кредиты в банках можно оформить на срок от 6 месяцев до 7 лет без обеспечения и на срок до 30 лет с обеспечением, с погашением по графику.

Заемщик обязан погасить свой кредит в соответствии с условиями, которые установлены в договоре между ним и кредитором. Это включает в себя возврат основной суммы ссуды, а также уплату процентов по ней. Проценты рассчитываются в зависимости от ставки, которая также указана в договоре кредита.

Другие принципы кредитования

Есть и дополнительные принципы кредитования:

• Принцип обеспеченности кредитов. Под обеспеченностью кредита понимают предоставление заемщиком обеспечения кредита в виде залога, гарантии или поручительства. На сегодняшний день этот принцип работает при оформлении крупных сумм кредитов, ипотеке, авторкедитовании, в отдельных случаях для заемщиков при отсутствии кредитной истории. По потребительскому кредитованию требований по наличию обеспечения часто нет.
• Принцип целевого характера кредитования. Принцип означает, что в кредитном договоре должна быть указана цель кредита. Принцип работает при целевых программах кредитования: приобретение недвижимости, транспортного средства, на покупку товара. По потребительскому кредиту целью кредитования выступают «потребительские нужды».

Как взять кредит на Сравни

Сегодня на финансовом рынке есть сотни предложений от различных банков о предоставлении кредитов. Условия кредитования в каждом банке свои, разобраться неспециалисту и выбрать лучшие самостоятельно практически невозможно.

Проще и удобнее воспользоваться для выбора кредита сайтом Сравни. ру. Здесь вы сможете получить индивидуальные предложения от банков по кредитованию в течение нескольких минут.

Как взять кредит на Сравни:

• Переходим на сайт.
• Заполняем анкету, чтобы система подобрала для вас индивидуальные предложения.
• Отправляем заявку на Сравни.
• Система покажет предложения банков с высокой вероятностью одобрения.
• Получаем решение от банка онлайн.
• Выбираем способ получения кредита, в офисе или с доставкой на дом.
• Согласовываем дату и время.
• Получаем деньги.

На сегодня на сайте Сравни размещено 288 предложений разных банков по кредитам на потребительские нужды с суммой кредитования от 1 до 600 000 000 рублей.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита – изменение условий кредитования в пользу заемщика производится в банках также в соответствии со всеми принципами кредитования. При рефинансировании задолженность по всем кредитам переводится в другой банк с предоставлением заемщику каких-либо преференций:

• Снижение процентной ставки.
• Объединение кредитов.
• Сокращение или увеличение срока.
• Получение дополнительной суммы.

Узнать, какие условия рефинансирования предлагают сегодня банки, выбрать лучшие и сразу подать заявку, удобно также на Сравни. На сегодня вы сможете выбрать из 30 предложений 21 банка по рефинансированию потребительского кредита.

Что нужно делать:

• Заполните форму на странице персонального подбора кредитов.
• Изучите представленные предложения, выберите подходящие условия.
• Подавайте заявку на рефинансирование кредита.
• Вы получите предварительное решение в день обращения.
• Если заявка одобрена, менеджер банка согласует с вами дальнейшие действия.

FAQ

Какие инструменты используют банки для обеспечения принципов кредитования?

Для обеспечения принципов кредитования банки используют различные механизмы и инструменты. Например, они могут требовать залог или поручительство при выдаче кредита, чтобы увеличить гарантии его возвратности. Также могут применяться различные формы контроля за выполнением обязательств заемщиками, например, системы кредитного скоринга, когда оценивается кредитоспособность потенциальных заемщиков. В некоторых случаях, когда заемщик неспособен вернуть кредит, может применяться процедура взыскания задолженности через суд.

Почему подавать заявку на кредит через Сравни выгодно?

• Это просто и в разы упрощает процедуру поиска выгодного предложения. Не нужно искать программы по сайтам банков, выбирать, сравнивать. Здесь все предложения размещены на одной витрине с удобной навигацией.
• Увеличивается вероятность одобрения, т. к. на сайте рассчитают ваш кредитный рейтинг и покажут наиболее подходящие для вас предложения.
• На сайте все условия аналогичные, как на официальных сайтах банков.
• Можно одновременно подать одну заявку в несколько банков.
• Ваши личные данные будут переданы только в те банки, которые вы сами выберете.
• Сервис бесплатный.

Вывод

Принципы банковского кредитования — это основные стратегии и правила, которые применяются финансовыми учреждениями для предоставления ссуд и кредитов клиентам. Они являются основополагающими принципами кредитной политики и направлены на обеспечение безопасности и эффективности процесса кредитования.

Кратко перечислим основные принципы:

• Возвратность.
• Срочность.
• Платность.

Банки неукоснительно соблюдают все принципы и требуют соблюдения принципов от заемщиков.

Как принципы реализуются на практике: банки закрепляют в своей кредитной политике условия выдачи и погашения кредитов, устанавливают правила пользования заемными средствами; для снижения кредитных рисков перед выдачей проверяют заемщика на его возможность возвратить полученный кредит; при необходимости требуют предоставить обеспечения или другие гарантии возврата.

Чтобы выгодно оформить новый или рефинансировать действующие кредиты, можно воспользоваться сайтом Сравни. Здесь вы сможете сразу подать заявку в несколько банков и, при одобрении выдачи несколькими кредиторами, выбрать лучшие условия для получения денег.