Золотая кредитная карта от Сбербанка

Многие привилегированные клиенты Сбербанка получают золотую кредитную карту этой организации в качестве признания за преданность. Карта обладает лимитом от 20 до 300 тысяч рублей (персонально могут одобрить до 600 тысяч рублей) и имеет полностью бесплатное обслуживание. В этой статье будем разбираться, так ли хороша золотая кредитная карта от Сбербанка, какие условия пользования пластиком и в чем скрывается подвох, если он есть.

Чем отличается золотая кредитная карта Сбербанка от классической

Премиальный пластик впускается в двух платёжных системах MasterCard Gold и Visa Gold. В настоящее время у Сбера имеется продукт МИР Голд, но эта карты дебетовая и выдаётся только зарплатным клиентам. Золотая кредитка – один из флагманских продуктов этого финансового учреждения. Рассмотрим два кредитных продукта: Золотая и Классическая карта.

В чём отличие Золотой карты от Классической:

• суточные лимиты на любые операции по Золотой карте выше в два раза (300 тысяч рублей против 150 тысяч рублей);
• перевыпуск карты бесплатный всегда, даже если потеряли или испортили пластик;
• экстренная выдача денег в других странах по Золотой карте бесплатная (по Классической с комиссией 6 000 рублей).

Многие пользователи не видят разницы между Классической и Золотой картой. Для повседневных покупок хватает лимитов на той и другой карте.

Условия пользования кредитной карты от Сбербанка

Все кредитные карты Сбера выпускаются с бесплатным обслуживанием.

• процентная ставка от 9,8% до 27,8%, включая переводы и снятие наличных;
• кредитный лимит от 20 тысяч до 1 млн рублей;
• беспроцентный период до 120 дней;
• бонусы «Спасибо» за любые покупки, у партнёров до 30% от суммы.

Тарифы и условия золотой кредитной карты

 Будьте внимательны! По кредитной карте Голд невозможно перевести деньги без комиссии, даже на свой счёт в Сбере. Карточку можно пополнить бесплатно на сайте или в мобильном приложении.

Требования к получателю

Получить Золотую кредитную карту может любой действующий клиент Сбербанка. Требования к заёмщику:

• гражданин России;
• постоянная или временная регистрация в регионе проживания;
• возраст – от 21 до 65 лет;
• постоянный источник дохода.

Размер лимита для каждого клиента определяется на основании внутренней скоринговой модели. Чтобы узнать предварительную сумму лимита по Золотой карте, нужно заглянуть в онлайн-банк, там найти «Кредитный рейтинг», где будет указана предварительная сумма.

Документы для оформления

Чтобы оформить Золотую карту, вам понадобится минимум документов, а именно:

• карту с лимитом до 300 тысяч рублей можно получить по паспорту;
• карту с лимитом свыше 300 тысяч рублей можно получить по паспорту + справка 2-НДФЛ.

Изначально банк может установить клиенту небольшой лимит. Если карточкой активно пользоваться, не допускать просрочек, то лимит будет стабильно повышаться. Сбербанк обычно присылает об этом уведомление. При этом клиент может выбрать, повышать лимит или оставить его прежним.

Кэшбэк и бонусы по золотой карте

С каждой оплаты золотой картой её владельцу зачисляется кэшбек 0,5% с затраченной суммы в виде бонусов «Спасибо». Также с этим пластиком можно покупать авиабилеты со скидкой. У Сбера есть магазины-партнёры, на покупки в этих магазинах начисляется кэшбек до 30%. Бонусы можно обменять на рубли и потратить их на новые покупки.

Как накопить баллы

Оплачивайте покупки Золотой картой, кэшбек будет зачисляться вам на счёт. Чем больше покупок, тем больше бонусов. Кэшбек начисляется автоматически.

Как проверить баланс

Сколько начислено баллов «Спасибо» можно посмотреть на балансе в личном кабинете:

• через интернет-банкинг (нужно авторизоваться в декстопной версии сайта и в ЛК нажать на «Спасибо от Сбербанка»);
• через мобильное приложение (баланс «Спасибо» отображается на главной странице — сразу при входе в приложение);
• через sms-сообщение (на номер 900 отправляете сообщение с текстом «SPASIBO ****», где **** — это последние цифры в номере карты);
• звонок в контактный центр (звоните на номер 900 или 8 (800) 555-55-50, называете личные данные и просите консультанта сообщить вам баланс «Спасибо»);
• в банкомате (вставляете Visa Gold в банкомат, вводите пин-код, на экране выбираете пункт «Бонусная программа», там высветится информация о состоянии счета);
• в отделении банка (подойдите к работнику в зале, он вставит карту в терминал и покажет вам бонусный баланс».

На что можно потратить

Бонусами «Спасибо» можно оплачивать покупки до 99% в магазинах-партнёрах Сбера, до 30% в других интернет-магазинах, аптеках или в обычных магазинах.

Условия и ограничения

У Сбербанка есть 4 вида бонусов:

• Спасибо – начисляется до 30% бонусов от партнёров;
• Большое Спасибо – начисляется до 30% бонусов от партнёров и до 0,5% бонусов от Сбера;
• Огромное Спасибо – начисляется до 30% бонусов от партнёров, до 0,5% бонусов от СберБанка и 2 категории с повышенными бонусами;
• Больше, чем Спасибо – начисляется до 30% бонусов от партнёров, до 0,5% бонусов от СберБанка и 4 категории с повышенными бонусами. Есть возможность обменять бонусы на рубли.

Условия снятия наличных

Условия получения средств:

• комиссия за снятие наличных в терминалах Сбербанка и дочерних учреждений – 3% (не менее 390 рублей);
• комиссия за снятие наличных в сторонних устройствах – 4% (не менее 390 рублей);
• перевод на другой пластик Сбера – 3% (не менее 390 рублей);
• суточный лимит (снятие наличных, переводы) – до 300 тысяч рублей.

Пользователь должен понимать, что снимать наличные деньги даже с Золотой кредитки невыгодно, лучше оплатить покупку картой.

Получение карты

Получить Золотую карточку можно в офисе Сбербанка. Для этого нужно заранее подать заявку на получение кредитки в отделении или онлайн, через сайт Сбера или из официального приложения. Как только заявка будет одобрена, вам придёт смс, что можно получить карточку в офисе по определённому адресу. В банк нужно прийти с паспортом к назначенному времени.

Способы погашения карты

Идеальный вариант погашения задолженности по Золотой кредитке – автоплатёж. Настроив его один раз, вы больше не забудете, что нужно внести оплату. Нужно лишь следить, чтобы на дебетовой карте, откуда будут списываться средства, была достаточная сумма денег. Настроить автоплатёж можно через приложение Сбера или через интернет-банк.

Зайдите в «Мои карты», выберите Золотую кредитку, нажмите на неё.

Перейдите в настройки, выберите вверху «Автопогашение».

Выберите карточку, с которой будет производиться автопогашение. Сумма всегда равна минимальному платежу, но вы может оплачивать и немного больше.

Через приложение Сбербанк Онлайн

Погасить платёж по кредитной карте Сбербанка можно через официальный сайт интернет-банка.

Для этого нужно перейти в раздел «Переводы и платежи», выбрать карточку, нажать «Оплатить» и следовать дальнейшим инструкциям. Для входа в интернет-банк потребуется подключение к интернету.

В отделении Сбербанка

Нужно прийти в банк с паспортом и кредиткой и взять номерок «Внесение наличных. Операционист пополнит счёт, но возьмёт с вас комиссию. Внести деньги на кредитку можно, как наличными деньгами (комиссия 3%), так и оплатить с другой карты (комиссия 2%).

Через Золотую Корону

Можно оплатить долг по кредитке через «Золотую Корону» с карты Сбербанк. Для этого нужно подойти в отделение сервиса «Золотая Корона» с паспортом и кредитной картой. Операционист поможет вам положить деньги на кредитку, но за это взимается комиссия 1% от суммы. Деньги поступят на карту в течение суток.

Плюсы и минусы золотой кредитной карты Сбербанка

Золотая кредитка от Сбербанка, безусловно, выгодная. Но есть ли в ней подвох? Рассмотрим плюсы и минусы этой карты.

Плюсы:

• большой лимит кредитования;
• бонусная программа «Спасибо»;
• бесплатное обслуживание;
• честный грейс-период 50 дней;
• интернет-банк и мобильное приложение;
• можно повысить лимит;
• перевыпуск карты и СМС-оповещения бесплатно.

Есть ли минусы у Золотой кредитной карты Сбера? К таковым можно отнести высокие комиссии за снятие наличных. Еще один недостаток – грейс-период считается с отчетной даты, в этот же день он восстанавливается после полного погашения задолженности.

Часто задаваемые вопросы

В чем подвох Золотой кредитной карты Сбербанка?

Никакого подвоха по этой карте нет, но условия обслуживания лучше изучить досконально:

• не стоит снимать наличные, чтобы не платить большую комиссию;
• если наличные деньги очень нужны, проведите транзакцию одной крупной суммой;
• вносить ежемесячные платежи надо даже в течение льготного периода;
• грейс-период считается не от даты первой операции – банк устанавливает начало индивидуально.

Грейс-период действует на все операции?

Нет, он не распространяется на снятие наличных, пополнение онлайн кошельков, платежи в игровых заведениях, переводы. За эти услуги проценты начисляют сразу.

Как узнать свою задолженность по кредитной карте?

Пользоваться кредиткой легко, тем более, что Сбербанк постоянно совершенствует онлайн сервисы. Узнать сумму долга можно:

• в СМС – уведомления поступают ежемесячно (бесплатно);
• по запросу на номер 900, отправив команду «Долг»;
• в банкомате – понадобится карта (нажмите «Баланс»);
• через онлайн-банк и в приложении – выберите нужную карту.

Вы увидите не только минимальный платеж, но и общую задолженность и сможете погасить кредитку досрочно.

Сколько кредитных карт в Сбере можно оформить?

Для оформления доступна только одна карточка. Если у держателя уже открыт счет, подать заявку на новый пластик не получится.

Вывод

• Золотая кредитная карта от Сбера – удобный платёжный инструмент. Получить её может любой клиент банка в возрасте от 18 лет.
• Кредитный лимит для каждого клиента устанавливается индивидуально.
• Золотой пластик подходит для оплаты покупок, но снимать наличные с него невыгодно.
• Грейс-период по карточке считается не от даты первой операции, банк устанавливает начало индивидуально.