Как увеличить лимит по кредитной карте

При оформлении кредитки новый заемщик банка получает минимальный лимит, поэтому может возникнуть необходимость в его увеличении. Банки могут самостоятельно увеличивать кредитный лимит или по инициативе заемщика.

Давайте рассмотрим способы увеличения кредитных лимитов в банках и что для этого потребуется.

Что такое кредитный лимит

Кредитка позволяет держателю тратить деньги банка в пределах установленного кредитного лимита. Это сумма денежных средств, в пределах которой держатель карты может совершать операции по карте. Он может быть установлен в сумме от 5 тыс. до 1 млн руб. Пользоваться кредитным лимитом можно многократно и бесплатно. Заемщик может тратить часть или весь лимит, затем пополнить счет на эту сумму и снова его использовать.

Необходимую сумму лимита заемщик указывает при написании заявления на оформление кредитной карты. Банк вправе установить заявленную сумму или снизить ее на свое усмотрение.

Какие факторы влияют на величину лимита:

• Величина доходов заемщика. В среднем размер лимита устанавливается в сумме до 50–100% от среднемесячных поступлений на счет клиента.
• Статус клиента в банке. При первом обращении за кредиткой в банк, будет установлен минимальный лимит. На максимальные лимиты могут рассчитывать зарплатные клиенты банка, клиенты, пользующиеся другими услугами банка, например, клиенты, оформившие в банке ипотеку или другой долгосрочный кредит, имеющие крупную сумму вклада и т. д.
• Качество кредитной истории. Клиенты с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на максимально возможный лимит в соответствии с собственными доходами.
• Кредитная нагрузка заемщика. Банки проверяют, хватит ли у заемщика средств на обслуживание нового долга, с учетом платежей по всем имеющимся кредитам и займам.

Как банк устанавливает кредитный лимит

Банки устанавливают кредитные лимиты по картам индивидуально.

Порядок определения кредитного лимита в банке:

• Клиент заполняет анкету-заявку на кредит в отделении банка или через интернет-банк, указывая в ней необходимую сумму кредитного лимита.
• Банк производит анализ заявки. На это уходит 3–5 дней.
• Принимается решение об оформлении кредитной карты, устанавливается, на каких условиях она может быть выдана.
• Заемщик получает оповещение о принятом решении.
• Он анализирует, подходят ли ему условия по кредитке, в т. ч. по кредитному лимиту. Если да, то он подписывает документы на кредитную карту.
• После получения карты он сможет пользоваться кредиткой в пределах установленного лимита.

Стандартно кредитные лимиты до 100 тыс. руб. банк устанавливает по паспорту и не запрашивает справки о доходах и занятости. При суммах до 300 тыс. руб. может потребоваться дополнительный документ (водительское удостоверение, СНИЛС и т. д.). Если доступная сумма более 200–300 тыс. руб., требуется подтвердить доход документально, предоставить копию трудовой книжки или трудового договора.

Причины увеличения лимита кредитного карты

В зависимости от банка, лимит по кредитной карте может быть увеличен по инициативе кредитной организации и/или держателя карты. Например, в Сбербанке повысят лимит только по решению банка, а в Совкомбанке, ВТБ заемщик может подать заявку на увеличение самостоятельно.

Причиной обращения в банк клиента за увеличением кредитного лимита может быть факт, что первоначально был установлен минимальный лимит, и его недостаточно пользователю для обеспечения своих нужд.

В каких случаях банки увеличивают кредитный лимит:

• Заемщик активно пользуется кредиткой, использует весь кредитный лимит.
• Доход заемщика увеличился. Например, по зарплатному счету в банке стали поступать большие суммы денежных средств.
• Заемщик оплачивает долг за несколько дней до наступления даты платежа.
• Держатель карты открыл вклад или стал зарплатным клиентом банка, что говорит о его готовности к долговременному сотрудничеству с банком.

Банки могут выставлять дополнительные требования, например, в Альфа Банке, повышение лимита допускается не чаще, чем 1 раз в 3 месяца, при этом должно быть внесено как минимум 3 минимальных платежа по кредитке.

Как и на сколько увеличивается лимит

Лимит увеличивается банком автоматически, если анализ заемщика показал, что он сможет обслуживать большую сумму. Периодичность контроля платежеспособности заемщика определяется кредитной политикой банка. Например, Сбербанк производит анализ 1 раз в год, Совкомбанк – ежеквартально, т.е. повышения лимита не стоит ждать ранее прохождения периода контроля.

Как можно самостоятельно подать заявку на увеличение лимита по кредитной карте:

• Через личный кабинет на сайте банка.
• В мобильном приложении.
• При посещении офиса банка.
• СМС-Командой.
• По телефону горячей линии.

Обратите внимание, банк может запросить справку о доходах заемщика и другие документы, подтверждающие его платежеспособность.

В этом случае банк принимает решение после рассмотрения заявки в любое время, независимо от периода контроля.

Если банк примет положительное решение, заемщик получит соответствующее смс-уведомление на телефон.

Может ли банк уменьшить лимит

В соответствии с полученными от анализа заемщика данными лимит по кредитной карте может быть не только увеличен, но и снижен. В каких случаях это возможно:

• Заемщик не пользуется активно кредитной картой, не использует весь лимит.
• По зарплатному счету стало поступать меньше денежных средств.
• По карте образовалась просроченная задолженность.
• Заемщик оформил новый кредит и его платежеспособность вызывает сомнения у банка.

Если заемщик не пользуется кредитной картой в течение 3–6 месяцев, кредитный лимит обнуляется. О снижении кредитного лимита держателям кредиток высылается соответствующее смс-уведомление.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли самостоятельно уменьшить лимит по кредитке?

Чтобы снизить доступную по кредитной карте сумму денежных средств, нужно оповестить о своем решении кредитную организацию. Это можно сделать в интернет-банке, мобильном приложении, посетив отделение кредитора или по телефону горячей линии.

Почему мне не повышают лимиты на кредитке?

Это может произойти по нескольким причинам:

• Кредитная карта оформлена недавно, банк пересматривает лимиты в соответствии со своим регламентом, поэтому может пройти от 3–6 месяцев.
• Вы не используете полностью установленный лимит и банк считает, что его вам вполне достаточно.
• Вы не зарплатный клиент, и банк не видит, вырос ваш доход или нет.
• Программой банка не предусмотрено увеличение лимитов по действующим кредитным картам.

Вывод

Повысить лимит по кредитной карте можно, если соблюдать требования банка.

Отдельные кредитные организации допускают увеличение кредитного лимита по заявлению заемщика, в других это возможно только по инициативе банка.

Для увеличения суммы доступных средств на кредитке проверяются следующие факторы:

• Платежеспособность заемщика.
• Активность пользования кредитной картой.
• Качество кредитной истории.
• Наличие новых кредитов.

Если анализ данных клиента показал ухудшение показателей, банк может уменьшить или обнулить лимит кредитования.

Прежде чем оформить кредитку заранее узнавайте об условиях ее использования, возможно ли будет увеличить кредитный лимит, каким образом это происходит в конкретном банке, т. к. кредитная политика у банков отличается.