Как уменьшить лимит по кредитной карте

Величина кредитного лимита по карте устанавливается банком в зависимости от условий программы и информации о заемщике. В процессе использования он может быть увеличен или снижен. Изменение происходит на условиях, определенных кредитным договором.

Разберемся, как ставится кредитный лимит, в каких случаях он может быть повышен, как его можно снизить, в каких банках кредитная организация может самостоятельно уменьшить кредитный лимит.

Как ставится кредитный лимит

Кредитный лимит устанавливается для каждого заемщика индивидуально, он зависит он нескольких факторов:

• условий кредитной программы банка;
• платежеспособность заемщика;
• кредитная история заемщика;
• статус клиента в банке.

При обращении в банк впервые, банки одобряют небольшие суммы кредитных лимитов. Максимальные устанавливаются для постоянных клиентов банка с достаточными доходами, положительной репутацией.

Порядок установки лимита по кредитной карте:

• Клиент заполняет анкету-заявку на кредит, указывая в ней необходимую сумму кредитного лимита.
• Банк анализирует заявку, принимает решение об оформлении кредитной карты, устанавливает, на каких условиях она может быть выдана и оповещает заемщика о своем решении.
• Заемщик, получив оповещение, анализирует, подходят ли ему условия по кредитке, в т. ч. по кредитному лимиту. Если да, то он подтверждает выдачу и подписывает документы на кредитную карту.
• После получения карты он сможет пользоваться кредиткой в пределах установленного лимита.

Когда банк увеличивает лимит

Банки увеличивают лимит в следующих случаях:

• Заемщик активно пользуется кредиткой.
• Анализ его счета показывает, что доход заемщика увеличился.
• Заемщик своевременно вносит платежи по кредитке.
• В рамках индивидуального предложения в период проведения акций.

В отдельных банках это происходит автоматически.

Как понизить кредитный лимит по карте

В каждом банке порядок снижения по инициативе заемщика отличается. Рассмотрим, как можно снизить лимит по карте в 3 ТОП-Банках: Сбербанке, ВТБ, Банке Тинькофф.

В Сбербанке

Банк предлагает следующие способы уменьшения кредитного лимита:

• В отделении Сбербанка. Потребуется посетить отделение банка с паспортом и озвучить свое решение сотруднику. С его помощью составляется заявление, после его рассмотрения банк принимает решение о снижении.
• По горячей линии. Позвоните по номеру 900 с номера контактного мобильного телефона или по номеру +7 495 500-55-50.

В Тинькофф Банке

Установка кредитного лимита в банке Тинькофф производится автоматическими системами. В зависимости от показателей банк может повышать и снижать лимиты в одностороннем порядке. Если вы ходите самостоятельно снизить лимиты, обратитесь в поддержку банка по номеру: 8 800 555-77-78.

В ВТБ

Для того, чтобы снизить лимит по кредитке в ВТБ, потребуется посетить отделение банка с паспортом и написать соответствующее заявление.

Если кредитный лимит снова повысят

Если вы добропорядочный кредитоспособный заемщик, активно пользующийся кредитной картой, банк снова может повысить ваш кредитный лимит. Вы можете пойти разными путями:

• Ничего не менять, но установить для себя лимит, более которого вы не будете тратить по кредитке. Это будет хорошей тренировкой воли, а в случае непредвиденных обстоятельств у вас будут деньги.
• Снова обратиться в банк за снижением лимита.
• Закрыть кредитную карту.

Как закрыть кредитную карту

В большинстве банков кредитная карта не закрывается просто так, даже при окончании срока ее действия. Она автоматически перевыпускается, если заемщик не подал в банк заявление на расторжение договора. Поэтому процедура закрытия кредитки состоит в следующем:

• Заемщик согласовывает с банком сумму, которую он должен: задолженность, проценты, плата за обслуживание, комиссии, плата за платные сервисы и т. д.
• Вносит необходимую сумму на счет и полностью рассчитывается по карте.
• Подает в банк заявление о закрытии кредитной карты. Это можно сделать в офисе банка, в некоторых банках заявки принимают по телефону.
• Банк в течение 30 дней проверяет оплату всех начислений, затем закрывает карту.
• После получения уведомления о закрытии заемщик может прийти в банк и взять соответствующую справку для контроля.

Может ли банк снизить кредитный лимит

Банкам не выгодно снижать кредитные лимиты по кредиткам, которыми активно пользуются, поэтому беспричинно они этого не делают.

Однако лимиты по кредитным картам, которыми используются не постоянно, а периодически, могут быть снижены, т. к. для банка убыточно держать на счетах замороженные денежные ресурсы, которые выделены заемщику, а он ими не пользуется.

Какие могут быть дополнительные причины:

• Уменьшение доходов заемщика.
• Образование просроченной задолженности по карте.
• Высокая кредитная нагрузка заемщика.

Дополнительным фактором снижения кредитных лимитов в наши дни является экономическая ситуация в стране и мире. Применяемые к банкам санкции, снижение уровня платежеспособности населения в целом, приводят к увеличению рисков банков, которые они стремятся снизить путем переформирования кредитных портфелей. Снижение лимитов производится в автоматическом порядке. В ряде банков возникают проблемы с уведомлением заемщиков.

В таблице приведена возможность снижения кредитных лимитов в одностороннем порядке в разных банках.

Практически все крупные банки допускают такую возможность.

Часто задаваемые вопросы

При снижении кредитного лимита стоимость обслуживания карты тоже снижается?

Стоимость обслуживания зависит от программы, в рамках которой выпущена карта и не зависит от установленного по ней лимита. Поэтому, при снижении возможной суммы пользования денежными средствами, платить за карту потребуется столько же.

Что делать, если банк сократил лимит по кредитной карте до 0?

Вы можете совсем отказаться от кредитки, обратиться за новой кредитной картой в другой банк или выяснить причину снижения кредитного лимита в своем банке. Для этого необходимо связаться с сотрудниками банка по телефону, в интернет-банке или посетить офис кредитной организации. Снижение кредитных лимитов часто производится автоматически, поэтому специалисты смогут рассказать о причине снижения, индивидуально рассмотреть вашу ситуацию и при возможности вернуть кредитный лимит.

Вывод

Кредитный лимит по карте величина не постоянная, он может быть увеличен или уменьшен по инициативе держателя карты или банка.

Почему заемщику бывает необходимо уменьшить лимит: принятие решения об экономии денежных средств, оформление крупного кредита в банке (для увеличения платежеспособности), в целях защиты от мошеннических действий.

Заемщик может самостоятельно снизить лимит по кредитке, для этого потребуется написать заявление в офисе или обратиться в Контакт-Центр банка по телефону.

Почему банк может снизить лимит: редкое пользование кредиткой, образование просрочки, снижение доходов заемщика, получение в банке крупной суммы кредита и снижение в связи с этим платежеспособности клиента.

Банки могут снижать лимит в одностороннем порядке, иногда даже без уведомления заемщика.