Что такое кредитная карта

Кредитная банковская карта – удобный финансовый инструмент, который используется для покупок онлайн и в обычных магазинах. У карточек хорошие условия погашения, поэтому они используются в качестве замены потребительского кредита. Мы расскажем, что нужно для оформления кредитных карт, чем они отличаются от дебетовых, как работают, и какие тонкости их использования существуют.

Что такое кредитная карта

Банковская кредитная карта – один из платёжных инструментов банка, который позволяет расходовать средства в определённом лимите. Зачастую карточками пользуются люди, у которых в данный момент нет денег на покупку. Карты с доступным лимитом – альтернатива потребительским кредитам. Но, в отличие от них, банк начисляет проценты только на совершённые операции, а не на весь кредит. Также клиент не может потратить заёмных денег больше, чем указано в договоре.

Принцип работы кредитной карты

Работа с кредитной картой выстроена следующим образом:

• владелец использует банковскую карточку для покупок, переводов и снятия наличных;
• за некоторые операции доступны бонусы;
• держатель карты пользуется бесплатным кредитом в установленном грейс-периоде;
• если погасить задолженность до окончания периода, то пользователю становится доступен новый;
• если деньгами не пользоваться, то банк не будет начислять проценты.

Отличия кредитной и дебетовой карты

В кредитных пластиках есть то, чего нет в дебетовых карточках. Главная особенность кредитной карты – предоставление определённого денежного лимита. После оформления клиент получает кредитный лимит, которым может пользоваться на своё усмотрение. Владельцы дебетовок вносят только свои деньги на счёт и средствами банка не пользуются. Также:

• За обслуживание дебетовых карт в большинстве случаев не нужно платить. Иногда банки за их пользование взымают проценты. Некоторые типы таких пластиковых карточек начисляют процент на остаток по счёту, и держатели получают небольшую прибыль. Владельцу пластика можно снимать наличные без процентов, переводить деньги физическим и юридическим лицам, оплачивать покупки.
• Владельцы кредиток платят проценты за пользование кредитным лимитом. Снятие наличных и переводы денег с пластиковых банковских кредитных карт облагается большой комиссией.
• Чтобы оформить дебетовый пластик, понадобится только паспорт. Оформить кредитную карту сложнее. Банк потребует дополнительные документы, справку о доходах.

Что такое льготный период по кредитке

Льготный период – срок пользования кредитными средствами, когда банк не начисляет проценты. Чтобы кредит был бесплатным, нужно вовремя возвращать задолженность. В большинстве финансовых организаций льготный беспроцентный период составляет от нескольких месяцев до года.

Льготный период может начинаться с:

• даты выдачи карты;
• момента покупки.

Что такое минимальный ежемесячный платёж

Владельцы банковских пластиковых кредиток сталкиваются с понятием минимального платежа. Это обязательное требование банка по ежемесячному внесению определённой денежной суммы. Таким образом клиент подтверждает свою платёжеспособность.

Владельцы кредиток оплачивают задолженность минимальными платежами. В них также включены проценты за пользование кредитным лимитом.

Что дополнительно важно знать о кредитной карте

Банки предоставляют по кредитным картам бонусы – кэшбек. Это сумма возврата с покупок. У кредиток кэшбек значительно выше, чем у дебетовых пластиков. Некоторые карточки предоставляют бонусы не в деньгах, а в других единицах, например, милях. Владелец пользуется пластиком, ему возвращается кэшбек в виде миль, которые он может потратить на покупку авиа или ж/д билетов, оплату отелей.

Большинство банков позволяют оформить кредитку дома. Нужно заполнить анкету на сайте выбранного банка, дождаться положительного ответа по СМС. Карту принесёт курьер, либо нужно будет получить её в ближайшем офисе банка после подписания договора.

Часто задаваемы вопросы

Какие санкции могут возникнуть в случае просрочки?

Банк может:

• запретить выдачу наличных;
• назначить штраф;
• отменить льготный период;
• заблокировать лимит;
• обратиться в суд или к коллекторам для взыскания долга.

Как увеличить кредитный лимит?

Увеличить доступный лимит может только банк. Он периодически анализирует финансовое состояние заёмщика, и на основе анализа предлагает корректировку кредита.

Вывод

Кредитная карта — это банковский продукт, помогающий решать финансовые проблемы. Заёмщик может не откладывать покупку – расплачивается сейчас, а возвращает деньги потом. Также:

• карта подойдёт для снятия наличных, переводов, но комиссия за эти операции будет выше, чем у дебетовых карточек;
• за пользование кредитным лимитом банк взымает проценты;
• существуют беспроцентные периоды – если заёмщик успевает за это время погасить взятую сумму, то банк не начислит комиссию;
• требования к заёмщику при оформлении кредиток выше, чем при оформлении дебетовых пластиков;
• карту можно оформить онлайн на официальных сайтах большинства банков;
• для погашения задолженности используются минимальные платежи, которые также доказывают платёжеспособность клиента;
• за разные программы лояльности банки начисляют бонусы с покупок – зачастую рубли или мили, которыми можно расплачиваться в будущих операциях.