Семейная ипотека с государственной поддержкой
в Москве
Ипотечный калькулятор
Топ 10 предложений с минимальным платежом по семейной ипотеке
| Банк | Полная стоимость кредита | Ставка | Платеж в месяц | Переплата по кредиту |
|---|---|---|---|---|
| 6,004 — 23,729 % | от 5,9% | 35 533 ₽ | 3 528 087 ₽ | |
| 2,696 — 25,769 % | от 4,9% | 32 722 ₽ | 2 853 328 ₽ | |
| 7,354 — 8,191 % | от 5,9% | 35 533 ₽ | 3 528 087 ₽ | |
| 5,246 — 19,929 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
| 5,627 — 9,616 % | от 5,99% | 35 792 ₽ | 3 590 251 ₽ | |
| 6,149 — 6,803 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
| 6,115 — 13,364 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ |
Часто задаваемые вопросы о семейной ипотеке
Что такое семейная ипотека?
Это – ипотека, которую может взять семья (полная или неполная) для улучшения своих жилищных условий. Ее дают по сниженной ставке – 6% годовых. Основное условие – у вас должен либо быть ребенок до 7 лет, либо быть ребенок-инвалид, либо двое более детей до 18 лет.
В каких регионах доступна льготная ипотека?
Если семья с двумя и более детьми хочет купить квартиру – ее можно будет купить только в городах с населением менее 50 000 человек или в одном из разрешенных регионов. В остальных случаях ограничений по регионам нет.
Можно ли использовать для первоначального взноса маткапитал?
Да. Использование материнского капитала допустимо для участия в программе семейной ипотеки.
Как получить семейную ипотеку на строительство дома?
Обратитесь в любой крупный банк – вам скажут, попадаете ли вы под условия госпрограммы и какие именно документы принести/шаги сделать, чтобы получить деньги на жилье.
Семейная ипотека по новым правилам в 2024 году
Семейная ипотека позволяет семьям получить у банков кредиты на жилье по низкой ставке – государство берет на себя часть финансовой нагрузки и возмещает банку недополученную прибыль из своего бюджета. На государственном уровне идея оказалась очень хорошей, но были свои недочеты: семейные ипотеки (не только они, ради справедливости) перегрели рынок недвижимости, поэтому с 1 июля 2024 года условия программы изменились – ставка по семейной ипотеке осталась той же, а вот критерии для получения ужесточились. Ниже – и общее описание льготной программы, и новые условия.
Как изменилась семейная ипотека с июля 2024 года
| было | стало | |
| Ставка для тех, кто подает заявку на семейную ипотеку в Дальневосточном ФО | 5% | 6% |
| Первоначальный взнос, от | 15% | 20% |
| Взаимодействие семейной ипотеки с другими программами государственной помощи | Никак друг на друга не влияют. | Если с 23 декабря 2023 года была открыта любая льготная ипотека (не обязательно семейная), подавать заявку на льготный ипотечный кредит можно только тогда, когда предыдущий льготный кредит закрыт и в семье родился еще один ребенок. |
| Кто может взять ипотеку | Семья,у которой есть ребенок, родившийся с 01.01.2018, либо двое и более несовершеннолетних детей, либо ребенок-инвалид. | Семья, в которой есть ребенок младше 7 лет, либо двое несовершеннолетних детей, либо ребенок-инвалид. |
| Где и на что можно взять семейную ипотеку | При покупке квартиры на этапе строительстве или готовой у застройщика-первого собственника не было ограничений по регионам, на вторичке – была доступна покупка только в сельской местности ДФО. | Квартиру на этапе строительства или готовую у застройщика-первого собственника независимо от региона могут получить семьи, при наличии ребенка до 7 лет или ребенка-инвалида, при наличии двух и более несовершеннолетних детей (старше 7 лет) – только в малом городе или одном из разрешенных регионов. |
Актуальные условия программы «Семейная ипотека»
Ставка – 6%.
Если вы оформляете ипотеку на покупку жилья в Москве или Санкт-Петербурге, или их областях – по сниженной ставке вы можете взять до 12 млн рублей, если же хотите купить недвижимость в другом регионе – не более 6 млн рублей. При этом жилье может стоить и больше – если вам потребуется больший лимит и ваша платежеспособность позволяет его взять, то на сумму превышения будет распространяться рыночная ставка по ипотеке. Правда и тут есть свои ограничения – максимальная сумма, которую может выдать банк, равняется 30 млн рублей для Москвы или СПб и их областей и 15 млн рублей для остальных регионов. Чтобы оформить ипотечный кредит, вам нужно будет внести первоначальный взнос – от 20,1%, для этого можно использовать маткапитал.
Рефинансировать уже имеющуюся ипотеку, на новых условиях Семейной ипотеки могут только семьи с ребенком до 7 лет или ребенком-инвалидом.
Оформить семейную ипотеку по льготной госпрограмме можно повторно – только если вы уже выплатили предыдущий кредит на покупку жилья и у вас появился еще один ребенок.
Государство может частично помочь закрыть долг – если в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года у вас родился третий или последующий ребенок, а кредитный договор будет заключен до 1 июля 2031 года, то государство выплатит вам 450 000 рублей на погашение ипотеки.
Кому доступна льготная программа
Обратиться в банк с заявлением на льготную ипотеку со сниженной процентной ставкой могут только граждане РФ. Одинокие родители тоже имеют право на семейную ипотеку.
Программа доступна семьям, в которых есть:
- ребенок до 7 лет;
- ребенок-инвалид до 18 лет;
- двое и более несовершеннолетних детей (старше 7 лет).
На последнюю категорию накладывают некоторые ограничения – получить сниженную процентную ставку можно будет только при покупке жилья в определенных населенных пунктах, расскажем ниже.
Какое жилье можно купить по программе семейной ипотеки
Выше мы выделяли 3 категории заемщиков, которые могут воспользоваться льготной ипотекой. Так вот, если речь идет о покупке готового или строящегося дома у застройщика, а также постройки частного дома через подрядчика (с обязательным использованием счета эскроу) – оформить льготный кредит могут все категории без исключения, ограничений по регионам не будет.
Если речь идет о покупке квартиры на первичке, то для семей с двумя и более несовершеннолетними детьми покупать такую недвижимость только в населенных пунктах с населением до 50 000 человек или в населенном пункте, находящемся в «разрешенном» регионе – список регионов можно скачать тут.
Вторичное жилье в ипотеку могут приобрести только родители детей-инвалидов и только в тех регионах, где не ведется строительство новых многоквартирных домов.
Единственное исключение: нельзя покупать жилье по договору уступки прав требований, если речь идет про новостройку по ДДУ.
Процедура получения семейной ипотеки и список документов
Из документов нужно предоставить: паспорт заемщика/созаемщиков; свидетельства о рождении детей; справка об инвалидности ребенка (если применимо); свидетельство о браке (если есть); СНИЛС заемщика/созаемщиков; справки о доходах (некоторые банки берут эту информацию сами из баз).
Что касается самого процесса получения:
- Сначала вам нужно посмотреть, подходите ли вы под условия госпрограммы. Если подходите – выбираете банк и подаете заявку с документами.
- После получения одобрения – с вами свяжется менеджер банка и подскажет дальнейшие шаги.
- Ищете подходящее жилье и направляете в банк документы по недвижимости на согласование.
- Если одобрение объекта недвижимости получено – заключаете договор с банком и проводите сделку.
- Предоставляете банку подтверждение целевого расходования кредита – документы подтверждающие покупку недвижимости на ваше имя.
Где оформить семейную ипотеку
Всего в госпрограмме участвуют 70 банков, такие как Сбербанк, ВТБ, Банк Дом.РФ, Альфа-Банк и ПСБ. Не столь важно количество участников, как их лимиты – каждому банку государство выделяет специальный лимит, в рамках которого банк может проводить льготное кредитование. Увы, единого источника информации о лимитах нет – это нужно уточнять у каждого отдельного банка.