Ипотека под материнский капитал
в Москве
Где выгоднее взять ипотеку с материнским капиталом
| Банк | Полная стоимость кредита | Ставка | Платеж в месяц | Переплата по кредиту |
|---|---|---|---|---|
| 6,008 — 30,211 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
| 5,232 — 21,943 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
| 6,142 — 14,796 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
 | 5,899 — 5,999 % | от 5,9% | 35 533 ₽ | 3 528 087 ₽ |
 | 5,627 — 9,616 % | от 5,99% | 35 792 ₽ | 3 590 251 ₽ |
Что важно знать об ипотеке под материнский капитал
Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?
Да, материнский капитал можно использовать для досрочного погашения ипотеки. Что нужно сделать:
- Обращаемся в банк с вопросом о погашении ипотеки маткапиталом, получаем от них справку об остатке задолженности и реквизиты счета.
- Обращаемся в ПФР с заявлением о распоряжении материнским капиталом, даем им нужные документы (список вам предоставят). Даем им документы из предыдущего пункта.
- Получаем деньги на счет.
- Пишем заявление на досрочное погашение. Писать его нужно после того, как получили деньги, потому что перевод может идти 30 дней, и денег на счету в нужный момент может не оказаться.
- Получаем новый график платежей, если гасили не полностью, и справку о закрытии ипотеки, если гасили полностью.
Как взять ипотеку с материнским капиталом?
Многие банки позволяют использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Банку все равно, из какого источника придут деньги, а родителям маткапитал сильно облегчает жизнь – не нужно думать, где взять 20-30-40% стоимости квартиры на первоначальный взнос. Если маткапитала на первый взнос не хватает – можно «докинуть» деньги из своего кармана, если взнос – маленький по сравнению с маткапиталом, можно воспользоваться частью государственных денег.
Как происходит оформление:
- Берете в ПФР выписку о маткапитале.
- Выбираете ипотеку, идете в банк.
- Предоставляете документы, подписываете договор.
- Несете в ПФР бумаги о получении ипотеки и заявление на перечисление денег в банк.
- Деньги переводят, рутинно выплачиваете ипотеку.
Можно ли с материнским капиталом построить дом?
Можно, вопрос в том, кто такую ипотеку выдаст. Сбербанк, например, готов принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса только для квартир. Список более лояльных по этому вопросу банков вы можете посмотреть в разделе «Ипотеки» на нашем сайте – в условиях поиска в качестве цели выберите «Дом/участок», в качестве ипотечной программы – «Материнский капитал».
Регулирует ли гос-во проценты по ипотеке с маткапиталом?
Нет, ставки по ипотекам с маткапиталом – такие же, как по обычным ипотекам. Но есть 2 нюанса о процентах, которые стоит иметь в виду:
- Если у вас есть маткапитал – скорее всего, вам доступна льготная ипотека. И вот здесь ставки уже регулируются государством, до 6,5% годовых.
- Если у вас есть неизрасходованный маткапитал, вы можете взять выписку о нем из ПФР и приложить к документам, которые подаете при оформлении ипотеки. Чем больше у заемщика денег – тем больше шансов на низкую ставку, потому что у банка меньше рисков.
Можно ли с помощью него взять льготную ипотеку?
Можно. Процедура – такая же, как и при взятии льготной ипотеки, только нужно будет предоставить документы в ПФР и из ПФР (смотрите первый вопрос). Банков, которые дают такую ипотеку, предостаточно, убедитесь сами: в меню подбора ипотеки на нашем сайте выберите «Ипотечная программа» -> «Материнский капитал» и «С господдержкой» в настройках.
Какие документы придется предоставить?
Из «особенных» документов – государственный сертификат на материнский капитал и выписка из ПФР о сумме маткапитала. Обычные документы на ипотеку:
- паспорт;
- второй документ, если требуется;
- заявление;
- документы о доходе;
- документы по залогу (ваша недвижимость либо приобретаемая недвижимость).
Если берете ипотеку по госпрограмме, дополнительно нужно:
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении ребенка.
Ипотека под материнский капитал
Материнский (другое название – семейный) капитал – это мера господдержки семей с детьми. Право его получить подтверждается именным сертификатом. Он выдается ПФР и может быть получен обращением непосредственно в Пенсионный фонд, через МФЦ или портал Госуслуги. Средства, выделенные в рамках государственной помощи, расходуются на строго регламентированные действующим законодательством цели, включая оформление ипотеки с маткапиталом.
Кто может получить
Право на деньги материнского капитала имеют:
- женщина, которая родила или усыновила первого ребенка в период с начала 2020 г.;
- женщина, которая родила или усыновила второго и следующих детей в период с начала 2007 г.;
- мужчина, выступающим усыновителем, на условиях, полностью идентичных первым двум пунктам списка.
Какой размер маткапитала можно получить
На 2021 года установлен следующий размер маткапитала:
- 483 881,83 руб. – на первого ребенка, родившегося/усыновленного с начала 2020 г. или на второго ребенка, который появился в период 2007-2019 гг. (включительно);
- 639 431,83 руб. – на второго и любого последующего ребенка, родившегося/усыновленного с начала 2020 г., при условии неиспользования права на получение маткапитала на предыдущих детей;
- 155 550 руб. – на второго ребенка, родившегося/усыновленного с начала 2020 г., при условии получения выплаты на первого.
На что можно потратить
Актуальная версия законодательства разрешает такие направления расходования средств семейного капитала:
- приобретение или строительство жилья, в том числе – в ипотеку;
- получение образовательных услуг на ребенка;
- формирования пенсионных накоплений матери;
- приобретение товаров или услуг для детей с инвалидностью.
Где можно взять деньги под материнский капитал
Оформление сертификата на маткапитала – в бумажном или электронном виде – происходит одним из трех способов:
- обращением в региональное подразделение ПФР;
- через МФЦ;
- посредством функционала портала Госуслуги.
Как использовать маткапитал в рамках семейной ипотеки
Одним из направлений расходования семейного капитала выступает улучшение условий проживания. Чтобы сделать это, можно взять ипотеку под материнский капитал. На нашем сайте собраны подобные предложения отечественных банков. Анализ и расчет условий финансирования, позволяет выбрать лучший из доступных вариантов. Для открытия удобного онлайн-калькулятора, достаточно произвести три действия:
- выбрать предложение банка;
- активировать ссылку «Развернуть условия»;
- перейти по еще одной ссылке «Рассчитать ипотеку».
Далее требуется ввести исходные данные, после чего программа выдаст сумму кредита, процентную ставку и величину регулярной ежемесячной выплаты. При этом условия ипотеки с маткапиталом предусматривают расходование его в качестве первоначального взноса.
Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке
Материнский капитал можно использовать в двух случаях: чтобы погасить основную сумму банковской задолженности и для выплаты первоначального взноса по ипотеке. Сложность вот в чем: далеко не каждый банк согласен на такие условия. Но банки, принимающие сертификаты, все же, есть. Материнский капитал для многих российских семей стал единственной возможностью оплатить первоначальный взнос, накопить который сейчас весьма сложно. Процентная ставка по ипотеке с первоначальным взносом в виде материнского капитала в каждом банке своя.
Материнский капитал является общесемейным. Эти деньги рассчитаны на всю семью, прежде всего, на ребенка. Поэтому, решив взять ипотеку с материнским капиталом, нужно учитывать, что какую-то часть недвижимости вы обязаны оформить на ребенка. Сколько метров конкретно — решать вам, хотя бы самую небольшую часть, необязательно записывать на ребенка две трети жилой площади. Вы должны предъявить сотруднику банка, который будет заниматься вашим оформлением, следующие документы: паспорт, удостоверяющий личность, сертификат, справку 2НДФЛ, подтверждающую вашу платежеспособность, документы на приобретаемую недвижимость.