Ипотечный калькулятор с досрочным погашением
в Москве
Расчёт самых выгодных предложений банков
| Банк | Полная стоимость кредита | Ставка | Платеж в месяц | Переплата по кредиту |
|---|---|---|---|---|
| 6,008 — 30,211 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
| 5,232 — 21,943 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
| 4,165 — 14,796 % | от 5,5% | 34 394 ₽ | 3 254 647 ₽ | |
| 6,589 — 8,581 % | от 6% | 35 821 ₽ | 3 597 172 ₽ | |
| 29,631 — 39,213 % | от 28,9% | 120 816 ₽ | 23 995 910 ₽ |
Мнение эксперта
Что касается частичного досрочного погашения, то есть 2 варианта — частичное досрочное погашение с уменьшением срока кредита и частичное досрочное погашение с уменьшением ежемесячного платежа. Чаще рекомендуется уменьшение срока, что уменьшает итоговую переплату, потому что каждый «отрезанный» месяц экономит 1/12 годовой ставки. Однако, уменьшение суммы ежемесячного платежа иногда может быть выгоднее. Переплата также уменьшается, пусть и не так сильно, как при уменьшении срока, но и вдобавок снижается кредитная нагрузка.
Кредитная нагрузка (или ПДН) – это процентное значение, которое показывает, сколько ежемесячного дохода заёмщика «съедают» ежемесячные платежи по кредитам. Если ПДН переваливает 40%, банки перестают выдавать кредиты. Так что если потребуется оформить еще один кредитный продукт – уменьшайте ежемесячный платеж досрочным погашением.
Что важно знать о досрочном погашении ипотеки
Когда выгодно погашать досрочно?
Выгоднее всего досрочно гасить ипотеку на ранних стадиях кредита. Это объясняется тем, что сначала большая часть денег идет на погашение процентов, а только затем начинает закрываться тело долга.
Рассчитать и сравнить разные варианты расчетов с банком позволяет ипотечный калькулятор с досрочным погашением. Для получения результатов достаточно ввести исходные данные – текущую сумму долга и величину вносимых средств. После этого программа производит пересчет финансовых обязательств заемщика и выдает оставшуюся задолженность, а также измененный график платежей.
Если речь идет о полном погашении ипотеки, пересчет показывает реальную процентную ставку и сумму переплаты по кредиту в целом. Это позволяет оценить выгоду от досрочного закрытия долга.
Могут ли начислить штрафы за досрочное погашение ипотеки?
Нет, начисление штрафов и дополнительных комиссий в данном случае является противозаконным. Главное – четко соблюдать разработанные банком для досрочного погашения правила, например, уведомление финансовой организации перед внесением денежных средств и т.д.
Как пользоваться калькулятором ипотеки с досрочным погашением?
Программа размещена на нашем сайте в свободном доступе. Важным достоинством калькулятора ипотеки с досрочным погашением выступает удобство и простота использования. Все, что требуется от заемщика – это ввести исходные данные для вычислений:
- текущий долг перед банком;
- вариант досрочного погашения – полностью или частично;
- тип изменений – уменьшение срока кредитования или снижение регулярной выплаты;
- дату и размер вносимой суммы.
После указания запрошенных сервисом сведений наживается кнопка «Рассчитать». Далее на экран компьютера или мобильного устройства пользователя выводятся результаты вычислений:
- остаток задолженности перед банком;
- новый размер регулярного ежемесячного платежа;
- эффективная процентная ставка;
- итоговая переплата по кредиту с измененными условиями финансирования.
Как рассчитать размер ежемесячного платежа?
Величина регулярного взноса – один из ключевых параметров ипотеки. Досрочное погашение позволяет снизить его на оставшийся срок действия кредита. Чтобы рассчитать новую величину выплаты, необходимо:
- ввести исходные данные для вычислений – текущий долг, срок действия кредита, вносимую досрочно сумму с датой погашения;
- указать необходимость пересчета ежемесячного платежа без изменения длительности финансирования;
- нажать кнопку «Рассчитать».
После этого на экран выводятся результаты расчета. В том числе – остаток задолженности после досрочного погашения и новый размер ежемесячного платежа. При желании пользователя открывается измененный график взносов на оставшийся срок действия кредитного договора.
Как сравнить выгоду?
Чтобы сравнить выгоду от досрочного погашения долга перед банком, требуется рассчитать, насколько уменьшится платеж по ипотеке, если внести большую сумму. Выполнение нескольких вычислений дает наглядное представление о реальном снижении последующих выплат. Фактическая экономия зависит от условий ипотечного кредита и времени досрочного погашения. Практика подобных расчетов показывает, что особенно выгодным оказывается внесение дополнительных средств к обычным ежемесячным платежам на начальных этапах финансирования. При таком подходе удается или заметно снизить дальнейшие регулярные выплаты, или существенно сократить срок кредитования.
Пример расчета досрочного погашения<span data-heading-tag="H2" class="seo-extension-header-highlighted" hidden="">H2</span>
Самостоятельный расчет выгоды от досрочного погашения вручную достаточно сложен. Именно поэтому разработан простой, удобный и, что немаловажно, находящийся в свободном доступе онлайн-калькулятор. Пример вычислений с его помощью базируется на следующих исходных данных:
- срок ипотечного кредита – 10 лет;
- дата оформления – октябрь 2017 года;
- величина ипотеки – 1 100 тыс. руб.;
- размер регулярного взноса – 15 719 руб.
В мае текущего года у заемщика появилась возможность досрочно погасить 400 тыс. руб. Ему требуется выбрать, каким образом изменить условия договора на оставшееся время – снизить размер ежемесячной выплаты или сократить срок действия ипотеки. Поэтому имеет смысл рассчитать оба возможных варианта, сравнить результаты вычислений и выбрать лучший с учетом персональных интересов клиента банка.
Важно помнить, что предварительно необходимо проверить, чтобы в договоре на ипотеку отсутствовали комиссии или штрафы за досрочное внесение денежных средств. Подобные условия являются незаконными и могут быть оспорены клиентов в установленном порядке. Хотя правильнее было сделать это на стадии оформления ипотечного кредита.
Итоговые результаты вычислений условий ипотеки, изменившихся после досрочного погашения, представлены в таблице. Там же приводятся параметры финансирования из исходного варианта договора с банком.
Вариант развития событий | Регулярная выплата с мая 2021 года в руб. | Дата погашения кредита | Сумма последней выплаты | Итоговая переплата по ипотечному кредиту |
Исходные условия ипотеки | 15 719 | Октябрь 2027 года | 15 578 | 786,2 тыс. руб. |
Досрочное погашение 400 тыс. руб. | ||||
· сокращение срока действия кредитного договора | 15 719 | Март 2024 года | 4 110 | 498,8 тыс. руб. |
· снижение регулярной выплаты по ипотечному кредиту | 8 261 | Октябрь 2027 года | 8 486 | 612,3 тыс. руб. |
Результаты расчетов позволяют определить оптимальный для заемщика вариант реструктуризации ипотечного кредита. Снижение срока действия договора позволяет минимизировать общую сумму переплаты в адрес банка. Альтернативный вариант действий – сокращение ежемесячного платежа – позволяет снизить текущую долговую нагрузку на клиента финансовой организации. Это высвобождает часть денежных средств, которые могут быть израсходованы на другие цели и потребности заемщика.
Важным дополнением к сказанному становится тот факт, что приведенными выше вариантами дальнейшее развитие событий не ограничивается. Никто не запрещает клиенту производить досрочное погашение ипотеки несколько раз, причем комбинируя различными способами сокращение срока действия договора и уменьшение ежемесячного взноса.
Возможная выгода с легкостью и без проблем рассчитывается посредством ипотечного онлайн-калькулятора с досрочным погашением. Такой подход к выполнению взятых на себя финансовых обязательств позволяет сэкономить средства клиента и свести к минимуму расходы на погашение и обслуживание кредита.