Закладная по ипотеке

Ипотека представляет собой кредит с обеспечением в виде залога недвижимости. Который оформляется в виде закладной. Она необходима для подтверждения прав кредитора взыскать залог в случае неисполнения заемщиком взятых на себя обязательств. Рассмотрим более подробно, что представляет собой закладная на квартиру по ипотеке, как узнать ее номер и другие сопутствующие вопросы.

Что такое закладная на квартиру при ипотеке

Закладной называют именную ценную бумагу, оформленную банком и подтверждающую права залогодержателя. Она не является обязательным документом для сделки ипотечного кредита, так как фактически выступает аналогом обременения, которое (как и сама закладная) подлежит государственной регистрации.

Ипотечные программы от застройщиков

В то же время наличие закладной выступает удобным дополнением к ипотеке. Тем более – с учетом возможности продажи, характерной для любой ценной бумаги. Важной ее особенностью становится подтверждение сразу двух прав владельца: наличия залога и денежного обязательства перед кредитором, которое обеспечено этим залогом.

Как она выглядит

В настоящее время на практике используется два вида закладных. Первый – традиционный, который предусматривает оформление обычного бумажного документа. Второй – более современный, предполагающий выдачу электронной закладной.

Такой формат считается намного более удобным и быстро вытесняет первый. Что вполне логично, так как позволяет как зарегистрировать, так и снять обременение дистанционно. То есть максимально быстро и с минимальными трудозатратами (и для кредитора, и для заемщика).

Где хранится закладная

Характерной особенностью закладной выступает оформление в единственном экземпляре. Поэтому документ всегда хранится в банке или в специализированном депозитарии. Причем для электронной закладной подходит только второй вариант.

Что отражено в закладной

Закладная представляет собой документ, подтверждающий залог и обеспеченные им денежные обязательства заемщика. Поэтому в ней отражаются следующие данные:

• информация о должнике (паспортные реквизиты, место и дата рождения, ИНН, СНИЛС и т.д.);
• информация о залогодержателе (наименование, реквизиты, регистрационные данные и т.д.);
• сведения о финансовых обязательствах заемщика (номер ипотечного договора, сумма, срок и другие условия кредитования, порядок внесения изменения и урегулирования споров);
• информация о залоге (характеристики объекта недвижимости, рыночная стоимость, кадастровый номер, адрес и другие данные, позволяющие идентифицировать актив);
• данные о государственной регистрации права собственности и обременения на недвижимость;
• для электронной закладной – название специализированного депозитария и счет депо, где учитываться документ.

Оформление закладной по ипотеке

Оформлением закладной занимается банк. Мероприятие требует от заемщика предоставления нескольких документов (их перечень определяется внутренними правилами кредитора), включая:

• паспорта всех заемщиков;
• правоустанавливающая документация на объект недвижимости;
• отчет об оценке стоимости имущества;
• технический паспорт;
• поэтажные планировки (экспликация помещений или иные подобные документы).

Закладная подлежит государственной регистрации. Что предусматривает подачу комплекта документов в Росреестр (через МФЦ или дистанционно на портале Госуслуги). Этот этап совершения сделки является обязательным и никак не зависит от наличия закладной. Поэтому каких-либо дополнительных усилий или затрат не требуется.

Что будет, если не оформлять закладную при ипотеке

Отсутствие закладной никак не влияет на теоретическую возможность оформить ипотеку. Наличие документа становится требованием банка, от исполнения которого сложно отказаться. Интерес кредитора понятен, так как он может совершать с закладной различные манипуляции:

• продать (полностью или частично);
• переуступить права по документу;
• обменять на иные активы;
• выпустить ценные бумаги, обеспеченные закладной.

Отказ заемщика оформлять закладную по требованию банка практически всегда означает невозможность совершения сделки. Что оборачивается необходимостью обращаться за кредитом в другую финансовую организацию.

Как узнать номер закладной по ипотеке

Информация о номере закладной по ипотеке может быть предоставлена или кредитором, или Росреестром. Именно банк фактически является ее владельцем. Причем данные считаются конфиденциальными.

Поэтому разрешено их сообщать только заемщику или уполномоченному им представителю. От которых требуется или подача заявления в банк или заказ выписки из ЕГРН в Росреестре.

Часто номер закладной используется для внесения очередных платежей по ипотеке. Такой способ оплаты удобен заемщику, что становится еще одним аргументом в пользу ее оформления.

Когда ипотека погашена, что делать с закладной

Закрытие долга по ипотечному кредиту означает снятие обременения с недвижимости. Одновременно происходит аннулирование закладной. Процедура зависит от формата закладной.

Если речь идет о бумажном документе, потребуется подача заемщиком соответствующего заявления в адрес кредитора. Выдача закладной обычно занимает от 10 дней до месяца (более точный срок устанавливается правилами конкретного банка). На документе ставится отметка о погашении ипотечного кредита. После чего закладная предоставляется в Росреестр для снятия обременения.

Ситуация с электронным документом проще и удобнее для заемщика. Кредитор самостоятельно обращается в Росреестр с заявлением о снятии залога с недвижимости. Причем делает это дистанционно. Самый простой способ подтвердить отсутствие обременения предусматривает заказ выписки из ЕГРН.

FAQ

Что представляет собой закладная по ипотеке?

Документ, оформленный банком и подтверждающий два права кредитора: на залог и на обеспеченные им денежные обязательства заемщика.

Обязательно ли оформлять закладную при получении ипотечного кредита?

Нет, обычно решение составить документ принимает кредитор.

В каком виде оформляется закладная?

В бумажном или электронном. Первый вариант считается более традиционным. Второй – удобнее и выгоднее в использовании.

Где хранится документ?

Или в банке, или в специализированном депозитарии (для электронной закладной подходит только второй вариант).

Как узнать номер закладной на квартиру?

Посредством обращения к кредитору или с помощью заказа выписки из ЕГРН.

Для чего он используется?

Для совершения удобных и быстрых платежей по ипотеке.

Вывод

1. Закладная – ценная бумага, которая подтверждает права залогодержателя по ипотечному кредиту.
2. Ее оформление не является обязательным и обычно происходит по требованию банка.
3. Наличие закладной удобно для кредитора, так как предоставляет несколько дополнительных возможностей. Например, продажи или переуступки третьему лицу.
4. После погашения ипотеки закладная аннулируется. Вместе со снятием обременения с ипотечной недвижимости.