Военная ипотека и материнский капитал – два значимых инструмента государственной поддержки, направленных на улучшение жилищных условий отдельных категорий граждан. Военная ипотека позволяет военнослужащим совершить покупку недвижимости, используя накопительно-ипотечную систему (НИС), а материнский капитал призван помочь семьям с детьми улучшить свои жилищные условия, оплатить образование или увеличить будущую пенсию матери. Возможность совместного использования этих двух инструментов открывает перед военнослужащими, имеющими право на материнский капитал, дополнительные перспективы в решении жилищного вопроса. Однако процесс объединения этих двух форм поддержки имеет свои особенности, которые необходимо учитывать при планировании сделки.
Мы расскажем о возможности погасить военную ипотеку материнским капиталом в 2025 году, об особенностях и условиях, каким образом это можно сделать.
Особенности использования военной ипотеки и материнского капитала:
Банк | Ставка | Сумма | Взнос |
---|---|---|---|
Банк ДОМ.РФ | от 2,9% | до 12 млн | от 20,01% |
ВТБ | от 3,5% | до 12 млн | от 20,1% |
Альфа-Банк | от 3,5% | до 12 млн | от 20,1% |
Совкомбанк | от 3,9% | до 12 млн | от 20% |
Новиком | от 5,4% | до 12 млн | от 20% |
Абсолют Банк | от 5,49% | до 12 млн | от 20,01% |
Основополагающим документом, регулирующим военную ипотеку, является Федеральный закон "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" №117-ФЗ.
Материнский капитал регулируется Федеральным законом "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" №256-ФЗ.
Оба закона не содержат прямых запретов на совместное использование этих средств, что позволяет направлять материнский капитал на погашение военной ипотеки или на использование его в качестве первоначального взноса.
В Правилах предоставления участникам НИС целевых жилищных займов (ПП №370 от 15 мая 2008 года) напрямую указана возможность использования дополнительно к средствам ЦЖЗ средства маткапитала.
Однако важно учитывать требования и ограничения, установленные каждым из этих законов, а также положения кредитных договоров и внутренних регламентов банков. Особое внимание следует уделить порядку оформления документов и срокам перечисления средств.
Целевой жилищный заем (ЦЖЗ) и материнский капитал являются инструментами для, улучшения жилищных условий и обеспечения финансовой безопасности граждан. Их объединение открывает перед молодыми семьями новые возможности.
Что такое военная ипотека и материнский капитал:
Как можно использовать военную ипотеку и материнский капитал вместе:
Преимущества и недостатки использования материнского капитала при получении ЦЖЗ
Возможность использования материнского капитала при оформлении военной ипотеки имеет для заемщиков хорошие преимущества:
Какие минусы стоит учитывать:
Процедура использования материнского капитала при военной ипотеке включает в себя несколько этапов, начинающихся с оформления кредита в банке.
Инструкция:
Для оформления военной ипотеки потребуются документы, подтверждающие участие в НИС, паспорт, военный билет. В качестве дополнительных документов представляются копия трудовой книжки, ИНН.
По материнскому капиталу: электронный сертификат на маткапитал, документы на жилье, справка из банка об остатке долга, обязательство о выделении долей, заявление.
Процедура использования семейного сертификата материнского капитала на погашение ипотечной задолженности по программе «Военная ипотека» сопряжена с рядом потенциальных проблем, требующих внимательного рассмотрения и проработки.
Рассмотрим основные:
Согласно законодательству, при использовании материнского капитала на улучшение жилищных условий, необходимо выделить доли в собственности всем членам семьи, включая несовершеннолетних детей. Военная ипотека, как правило, оформляется только на военнослужащего. Возникает коллизия: с одной стороны, требуется выделить доли, с другой – это может противоречить условиям военной ипотеки, где единственным собственником является военнослужащий до полного погашения кредита.
Решение:
ПФР может отказать перечислить семейный капитал в исключительных случаях, если обнаружит, что условия сделки не соответствуют требованиям законодательства, например, из-за отсутствия согласия банка или неправильно оформленного нотариального обязательства.
Решение:
Стандартно заявление в СФР рассматривается в срок до 10 рабочих дней, однако бывает, что процесс занимает до нескольких месяцев, что создает неудобства для военнослужащего, особенно при необходимости оперативного погашения части долга.
Решение:
Некоторые банки могут устанавливать дополнительные ограничения на использование материнского капитала при оформлении ипотечных кредитов, например, невозможность использовать средства в качестве первоначального взноса.
Решение:
Необходимо внимательно отнестись к выбору кредитора на этапе оформления военной ипотеки, изучать условия кредитного договора и консультироваться с представителями банка.
При покупке жилья налогоплательщик может воспользоваться имущественным налоговым вычетом только в части расходов на приобретение жилья, фактически произведенных за счет собственных (личных) средств.
Социальный фонд рассматривает заявление в срок до 10 календарных дней. После одобрения, средства материнского капитала сразу перечисляются на погашение ипотеки.
Использование военной ипотеки и материнского капитала вместе – это эффективный способ улучшить жилищные условия для военнослужащих и их семей. Однако процесс требует тщательной подготовки и учета всех нюансов. Важно заранее изучить требования программ, выбрать банк, предлагающий оптимальные условия, подготовить необходимые документы и проконсультироваться с банком и Социальным фондом.