Военная ипотека и материнский капитал

Военная ипотека и материнский капитал – два значимых инструмента государственной поддержки, направленных на улучшение жилищных условий отдельных категорий граждан. Военная ипотека позволяет военнослужащим совершить покупку недвижимости, используя накопительно-ипотечную систему (НИС), а материнский капитал призван помочь семьям с детьми улучшить свои жилищные условия, оплатить образование или увеличить будущую пенсию матери. Возможность совместного использования этих двух инструментов открывает перед военнослужащими, имеющими право на материнский капитал, дополнительные перспективы в решении жилищного вопроса. Однако процесс объединения этих двух форм поддержки имеет свои особенности, которые необходимо учитывать при планировании сделки.

Мы расскажем о возможности погасить военную ипотеку материнским капиталом в 2025 году, об особенностях и условиях, каким образом это можно сделать.

Военная ипотека + материнский капитал – особенности

Особенности использования военной ипотеки и материнского капитала:

Ипотечные программы от застройщиков

• Средства материнского капитала могут быть использованы участником НИС в качестве первоначального взноса при получении ипотечного кредита, а также для погашения долга по ипотечному кредиту, оформленному по программе «Военная ипотека».
• Чаще всего сначала оформляется военная ипотека, а затем материнский капитал направляется на погашение кредита.
• Важно, чтобы жилье, приобретаемое по военной ипотеке, соответствовало требованиям программы материнского капитала (например, находилось на территории РФ).
• При использовании материнского капитала жилье должно быть оформлено в общую собственность всех членов семьи, включая детей. Это требование распространяется и на жилье, приобретенное по военной ипотеке.
• Согласие банка. Не все банки, работающие с военной ипотекой, допускают использование материнского капитала. Уточните этот момент заранее.

Что говорит закон

Основополагающим документом, регулирующим военную ипотеку, является Федеральный закон "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" №117-ФЗ.

Материнский капитал регулируется Федеральным законом "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" №256-ФЗ.

Оба закона не содержат прямых запретов на совместное использование этих средств, что позволяет направлять материнский капитал на погашение военной ипотеки или на использование его в качестве первоначального взноса.

В Правилах предоставления участникам НИС целевых жилищных займов (ПП №370 от 15 мая 2008 года) напрямую указана возможность использования дополнительно к средствам ЦЖЗ средства маткапитала.

Однако важно учитывать требования и ограничения, установленные каждым из этих законов, а также положения кредитных договоров и внутренних регламентов банков. Особое внимание следует уделить порядку оформления документов и срокам перечисления средств.

ЦЖЗ + материнский капитал

Целевой жилищный заем (ЦЖЗ) и материнский капитал являются инструментами для, улучшения жилищных условий и обеспечения финансовой безопасности граждан. Их объединение открывает перед молодыми семьями новые возможности.

Что такое военная ипотека и материнский капитал:

• Военная ипотека – это программа целевого жилищного займа (ЦЖЗ) для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе (НИС). Государство выделяет средства на покупку жилья, которые можно использовать для первоначального взноса или погашения ипотеки. Участники программы получают право на ипотечный кредит на льготных условиях.
• Материнский капитал – это государственная поддержка семей с детьми. Сертификат на материнский капитал можно использовать для улучшения жилищных условий, в том числе для погашения ипотечной задолженности.

Как можно использовать военную ипотеку и материнский капитал вместе:

• Первоначальный взнос. Средства военной ипотеки можно использовать для первоначального взноса, а материнский капитал, чтобы погасить жилищный кредит. Использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по военной ипотеки разрешают не все банки.
• Погашение ипотеки. Материнский капитал можно направить на частичное или полное погашение военных ипотек.
• Погашение процентов по кредиту. Теоретически, материнский капитал может быть направлен на погашение процентов ипотечных займов, однако на практике это менее распространенный сценарий. Банки обычно предпочитают, чтобы средства материнского капитала направлялись на погашение основного долга, поскольку это снижает их риски.

Преимущества и недостатки использования материнского капитала при получении ЦЖЗ

Возможность использования материнского капитала при оформлении военной ипотеки имеет для заемщиков хорошие преимущества:

• Снижение суммы кредита. Материнский капитал, внесенный в качестве первоначального взноса, уменьшает общую сумму займа, что приводит к уменьшению ежемесячных платежей и переплаты по процентам.
• Ускорение процесса погашения кредита. Направление средств материнского капитала на погашение долга позволяет сократить срок кредитования и уменьшить общую сумму выплаченных процентов.
• Улучшение условий кредитования. Банки предлагают более выгодные условия кредитования для заемщиков, использующих материнский капитал в качестве первоначального взноса или для погашения долга.

Какие минусы стоит учитывать:

• Сложность оформления и большое количество документов.
• Требование оформления жилья в общую собственность.
• В банках могут быть ограничения по использованию материнского капитала (например, невозможность использовать для внесения первоначального взноса по военной ипотеке).

Как погасить военную ипотеку материнским капиталом

Процедура использования материнского капитала при военной ипотеке включает в себя несколько этапов, начинающихся с оформления кредита в банке.

Инструкция:

• Сравните условия военной ипотеки в банках, работающих с программой НИС.
• Выберите банк с наиболее подходящими условиями, чтобы оформить ипотеку.
• Подайте заявку на военную ипотеку.
• Найдите подходящее жилье, которое соответствует требованиям программы.
• Согласуйте с банком сделку.
• Оформите ипотечный договор.
• Купите квартиру.
• Получите одобрение банка на использование материнского капитала для погашения ипотеки.
• Подготовьте документы и подайте заявление в ЕСФ на использование материнского капитала для погашения ипотеки.
• После одобрения заявления ЕСФ перечислит средства для погашения кредитов на покупку жилья.
• Если ипотека погашена частично, потребуется получить в банке новый график платежей.

Документы для оформления

Для оформления военной ипотеки потребуются документы, подтверждающие участие в НИС, паспорт, военный билет. В качестве дополнительных документов представляются копия трудовой книжки, ИНН.

По материнскому капиталу: электронный сертификат на маткапитал, документы на жилье, справка из банка об остатке долга, обязательство о выделении долей, заявление.

Возможные проблемы и пути их решения

Процедура использования семейного сертификата материнского капитала на погашение ипотечной задолженности по программе «Военная ипотека» сопряжена с рядом потенциальных проблем, требующих внимательного рассмотрения и проработки.

Рассмотрим основные:

1. Необходимость выделения долей детям.

Согласно законодательству, при использовании материнского капитала на улучшение жилищных условий, необходимо выделить доли в собственности всем членам семьи, включая несовершеннолетних детей. Военная ипотека, как правило, оформляется только на военнослужащего. Возникает коллизия: с одной стороны, требуется выделить доли, с другой – это может противоречить условиям военной ипотеки, где единственным собственником является военнослужащий до полного погашения кредита.

Решение:

• Первоочередная задача – получение письменного согласия банка-кредитора на выделение долей детям после использования материнского капитала. Банк должен подтвердить, что данное действие не нарушит условия кредитного договора.
• Если банк согласен на выделение долей, необходимо оформить нотариальное обязательство о выделении долей детям в течение 6 месяцев после погашения военной ипотеки и снятия обременения с жилья. Это обязательство предоставляется в Пенсионный фонд РФ (ПФР).

1. Отказ Пенсионного фонда РФ.

ПФР может отказать перечислить семейный капитал в исключительных случаях, если обнаружит, что условия сделки не соответствуют требованиям законодательства, например, из-за отсутствия согласия банка или неправильно оформленного нотариального обязательства.

Решение:

• Перед подачей заявления в СФР необходимо тщательно проверить все документы, включая кредитный договор, согласие банка, нотариальное обязательство.
• Рекомендуется обратиться в СФР за консультацией до подачи заявления, чтобы уточнить все требования и избежать ошибок.
• В случае отказа СФР, его можно обжаловать в вышестоящем органе СФР или в судебном порядке.

1. Длительный срок рассмотрения заявления ПФР.

Стандартно заявление в СФР рассматривается в срок до 10 рабочих дней, однако бывает, что процесс занимает до нескольких месяцев, что создает неудобства для военнослужащего, особенно при необходимости оперативного погашения части долга.

Решение:

• Рекомендуется подавать заявление в СФР заблаговременно, учитывая возможные сроки рассмотрения.
• Подача заявления через многофункциональный центр (МФЦ) может несколько ускорить процесс, так как МФЦ выступает посредником между заявителем и СФР.

1. Ограничения банка.

Некоторые банки могут устанавливать дополнительные ограничения на использование материнского капитала при оформлении ипотечных кредитов, например, невозможность использовать средства в качестве первоначального взноса.

Решение:

Необходимо внимательно отнестись к выбору кредитора на этапе оформления военной ипотеки, изучать условия кредитного договора и консультироваться с представителями банка.

FAQ

Можно ли пользоваться налоговыми льготами при оформлении военной ипотеки с использованием материнского капитала?

При покупке жилья налогоплательщик может воспользоваться имущественным налоговым вычетом только в части расходов на приобретение жилья, фактически произведенных за счет собственных (личных) средств.

Сколько времени рассматривается заявление на погашение военной ипотеки маткапиталом?

Социальный фонд рассматривает заявление в срок до 10 календарных дней. После одобрения, средства материнского капитала сразу перечисляются на погашение ипотеки.

Вывод

Использование военной ипотеки и материнского капитала вместе – это эффективный способ улучшить жилищные условия для военнослужащих и их семей. Однако процесс требует тщательной подготовки и учета всех нюансов. Важно заранее изучить требования программ, выбрать банк, предлагающий оптимальные условия, подготовить необходимые документы и проконсультироваться с банком и Социальным фондом.