Аккредитованные страховые компании для ипотеки в ВТБ
При подаче заявки на ипотеку в банковской структуре ВТБ 24 следует помнить, что требуется оформить договор со страховой. Заемщик заключает договора страхования объекта недвижимости, жизни и здоровья, титульного страхования. В ВТБ этим занимаются аккредитованные банком страховые компании. ВТБ тщательно отбирает партнеров для сотрудничества, чтобы предоставить своим клиентам надежные и качественные страховые услуги. Ипотечные заемщики могут выбирать из списка аккредитованных страховых компаний, который регулярно обновляется, гарантируя, что все участвующие компании соответствуют требованиям законодательства и высоким стандартам банка. Страховщики, работая в тесном сотрудничестве с ВТБ, предлагают разнообразные страховые продукты для защиты недвижимости и жизни заемщика. Процесс страхования в таких компаниях одобряется банком, что значительно упрощает и ускоряет оформление ипотеки.
С какими страховыми компаниями работает ВТБ банк по ипотеке
Всего по состоянию на август 2024 года в списке аккредитованных страховых банком ВТБ, где можно страховать ипотеку, находятся всего 35 страховщиков. Почти все они являются лидерами российского страхового рынка.
Актуальный перечень партнеров — страховых компаний, договора которых прошли проверку на соответствие требованиям ВТБ в части ипотечного кредитования физических лиц, где можно страховать ипотеку:
АО «АльфаСтрахование»
САО «ВСК»
«Совкомбанк страхование» (АО)
ООО СК «Газпром Страхование»
ПАО «Группа Ренессанс Страхование»
АО «СОГАЗ»
ПАО «САК «Энергогарант»
СПАО «Ингосстрах»
АО «СК «ПАРИ»
ООО СК «Пульс»
АО «ГСК «Югория»
САО «РЕСО- Гарантия»
ПАО СК «Росгосстрах»
АО «Зетта Страхование»
ООО «Абсолют Страхование»
В списке аккредитованных страховщиков есть компании, в которых отсутствует отметка, что их договора прошли проверку:
АО «МАКС»
ООО СК «Сбербанк страхование»
ООО «СК «Согласие»
ООО «СФ «Адонис»
ООО «АМТ Страхование»
АО «СК «Астро-Волга»
АО «СК Гайде»
АО «Д2 Страхование»
ООО РСО «Евроинс»
ООО «Крымская первая страховая компания»
САО «Медэкспресс»
ООО «МСК «АйАйСи»
ООО «ПСБ Страхование»
ООО «РБ Страхование»
ООО «РБ Страхование Жизни»
ООО «СК «Ренессанс Жизнь»
АО СК «РСХБ- Страхование»
ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
ООО СК «Согласие- Вита»
АО СГ «Спасские ворота»
Как банк ВТБ аккредитует страховые компании?
ВТБ аккредитует только организации, удовлетворяющие требованиям банка по итогам экспертизы правоспособности и финансового состояния. Аккредитация проводится в соответствии с Положением «О порядке формирования Банком ВТБ (ПАО) Списка страховых компаний». Главным требованием, чтобы оформить страховку, является наличие лицензии на осуществление страховой деятельности.
Основные требования банка к страховым:
Работа на рынке страховых услуг не менее 3 лет.
Отсутствие просроченной налоговой задолженности и задолженности перед фондами и другими кредиторами, исполнительных производств, если их величина больше 10% чистых активов.
Отсутствие ограничений в деятельности со стороны Банка России.
Уставный капитал от 300 млн руб.
Сбалансированный страховой портфель и т. д.
Дополнительно рассчитываются показатели финансовой устойчивости: доля собственного капитала в пассивах, ликвидность, достаточность капитала, рентабельность, долговая нагрузка, уровень страховых выплат и т. д.
Если уровень кредитного рейтинга страховой компании не ниже уровня «А-», предоставления дополнительных документов не потребуется. Принимаются рейтинги агентств Эксперт РА, АКРА, НРА, НКР.
Процедура аккредитации, следующая:
Страховая компания обращается в банк с просьбой аккредитации.
Банк в течение 10 дней предоставляет ей список необходимых документов (уставные, финансовые) и требований.
Страховщик собирает документы и передает в банк.
Банк в течение последующих 10 дней проверяет документы и принимает решение о включении компании в список или об отказе в аккредитации.
Два раза в год банк проверяет список аккредитованных страховых компаний на предмет финансового состояния и рисковых событий и по результатам может приостановить принятие страховых полисов от страховщика. Организация будет временно удалена из списка, пока не устранит причины и предоставит доказательства этого.
Обзор аккредитованных ВТБ страховых компаний
В таблице представлен обзор страховых компаний, аккредитованных ВТБ, договора которых прошли проверку на соответствие требованиям ВТБ в части ипотечного кредитования физических лиц, и их особенностей.
№ | Название | Адрес и контакты | Особенности |
1 | АО «АльфаСтрахование» | 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31стрб Тел: +7(8412)21-00-57 | Крупнейшая частная страховая компания с универсальным набором услуг. 270 филиалов по всей стране. Рейтинг ruАAA по шкале «Эксперт РА». |
2 | САО «ВСК» | Москва, 121552, ул. Островная, 4 Тел.: 8 800 775-15-75 | Более 33 млн клиентов физических лиц. Более 500 филиалов по всей стране. Рейтинг «ruAA» по версии «Эксперт РА» |
3 | «Совкомбанк страхование» (АО) | г. Санкт-Петербург, Московский пр., д. 79 а, лит. А. Тел: 8-800-100-2-100 | Входит в топ-3 частных финансовых групп. Есть скидки, рассрочка, спец. Предлоения. Рейтинг АA(RU) со стабильным прогнозом по версии АКРА |
4 | ООО СК «Газпром Страхование» | 127006, г. Москва, ул. Долгоруковская, д. 40, этаж 1 Тел: 8 800 100-44-40 | Входит в ТОП-10 по сборам страховых премий. Более 30 филиалов и 250 точек продаж. Рейтинг ruАAA по шкале Эксперт РА |
5 | ПАО «Группа Ренессанс Страхование» | г. Москва, Дербеневская наб., д. 11 Тел: 8 (800) 333-88-00 | Более 4 млн клиентов Много хороших отзывов клиентов. Рейтинг ruAA по версии «RAEX» |
6 | АО «СОГАЗ» | 107078, г. Москва, пр. Академика Сахарова, д. 10 Тел: 8 (800) 333-08-88 | Большой уставный капитал. Надежная. Рейтинг ruАAA по версии Эксперт РА |
7 | ПАО «САК «Энергогарант» | 115035, г. Москва, Садовническая набережная, дом 23. Тел: 8 (495) 737 03 30 | Входит в ТОП-15 крупнейших страховщиков. 180 представительств, отделений, офисов и филиалов в крупных российских городах. Рейтинг ruА по версии Эксперт РА, прогноз стабильный |
8 | СПАО «Ингосстрах» | г. Москва, ул. Пятницкая, д. 12, стр. 2. Тел: +7 (495) 956-55-55 | Системообразующая компания. Уставный капитал более 28 млрд. руб. 100 филиалов и представительств в 77 регионах России Рейтинг ruААА по версии Эксперт РА, прогноз стабильный |
9 | АО «СК «ПАРИ» | 127015, г.Москва, ул.Расковой, д.34, стр.14 Тел: +7 (495) 721-12-21. | Уставный капитал 1 млрд. руб. Удобные онлаййн-сервисы. Рейтинг ruА по версии Эксперт РА, прогноз стабильный |
10 | ООО СК «Пульс» | 115114, г. Москва, Кожевническая ул., д. 14, стр. 2. Тел.: 8(800)302-15-54 | Осуществляется переход в группу Росгосстрах. Оперативный онлайн-сервис. |
11 | АО «ГСК «Югория» | 628011, Ханты-Мансийский автономный округ — Югра, г. Ханты-Мансийск, ул. Комсомольская, д. 61 Тел.: 8 800 100-82-00 | 11 место среди страховщиков России non-life сегмент. Уровень ruAА- по оценке «Эксперт РА». 3 млн клиентов физических лиц. |
12 | САО «РЕСО- Гарантия» | 117105, г. Москва, Нагорный пр., д.6 Тел.: 8(495) 730-30-00 | Многократный победитель конкурса «Марка № 1 в России». 1200 офисов по всей стране. Уровень ruAА+ по оценке «Эксперт РА». |
13 | ПАО СК «Росгосстрах» | 119991, г. Москва – 59, ГСП-1, ул. Киевская, д. 7. Тел.:8(800)200-09-00 | Почти 13 млн клиентов. Более 1500 офисов продаж и обслуживания клиентов по всей России Уровень ruAА, прогноз стабильный по оценке «Эксперт РА» |
14 | АО «Зетта Страхование» | 115184, г. Москва, наб. Озерковская, д.30 Тел.: 8(800) 700-77-07 | 262 филиала в 104 населенных пунктах. Уровень ruA+, прогноз стабильный по оценке «Эксперт РА» |
15 | ООО «Абсолют Страхование» | 115280, г. Москва, ул. Ленинская Слобода, дом 26 Тел.: +7 495 025-77-77 | В тройке лучших на Sravni.ru Рейтинг ruA+ (Эксперт РА) Победитель конкурса «Золотой сайт» |
Можно ли застраховаться в не одобренной банком компании?
Существуют ситуации, когда заемщик, чтобы оформить полис, выбирает страховую компанию, не аккредитованную банком, что вполне допускается законом. В этом случае ее рейтинг финансовой надежности должен быть от «А-» по официальным данным агентств АКРА, Эксперт РА, НРА и НКР. Банк рассмотрит возможность принятия полиса в течение 7 дней и сможет без дополнительных проверок принять страховку.
Возможные последствия
Условия страхования в не аккредитованных ВТБ страховых компаниях могут значительно отличаться от стандартных. Это может касаться как страховых премий, так и объёма предоставляемого покрытия.
В случае возникновения страхового события, возможны осложнения в получении страховой выплаты. Банк может потребовать дополнительную проверку и больше времени на рассмотрение документов, что может привести к задержке выплат.
Заемщикам лучше заранее согласовать возможность оформления полиса в другой компании, чтобы она прошла аккредитацию в банке.
ВТБ, один из ведущих банков страны, предлагает своим клиентам список проверенных страховщиков, с которыми банк готов работать на протяжении многих лет. Страховые компании, прошедшие аккредитацию, соответствуют всем необходимым требованиям и стандартам, что гарантирует страхование на высоком уровне. Этот подход позволяет ВТБ обеспечивать своим клиентам максимальную защиту и спокойствие, делая процесс получения ипотеки более прозрачным и надежным.
Клиенты могут обращаться для оформления страховки и в другие страховые компании, соответствующие установленным требованиям.