При подаче заявки на ипотеку в банке ВТБ следует помнить, что требуется оформить договор со страховой. Заемщик заключает договора страхования объекта недвижимости, жизни и здоровья, титульного страхования. В ВТБ этим занимаются аккредитованные банком страховые компании. ВТБ тщательно отбирает партнеров для сотрудничества, чтобы предоставить своим клиентам надежные и качественные страховые услуги. Ипотечные заемщики могут выбирать из списка аккредитованных страховых компаний, который регулярно обновляется, гарантируя, что все участвующие компании соответствуют требованиям законодательства и высоким стандартам банка. Страховщики, работая в тесном сотрудничестве с ВТБ, предлагают разнообразные страховые продукты для защиты недвижимости и жизни заемщика. Процесс страхования в таких компаниях одобряется банком, что значительно упрощает и ускоряет оформление ипотеки.
Всего по состоянию на конец февраля 2025 года в списке аккредитованных страховых банком ВТБ, где можно страховать ипотеку физических лиц, находятся всего 38 страховщиков. Почти все они являются лидерами российского страхового рынка.
Банк | Ставка | Сумма | Взнос |
---|---|---|---|
Банк ДОМ.РФ | от 2,9% | до 12 млн | от 20,01% |
ВТБ | от 3,5% | до 12 млн | от 20,1% |
Альфа-Банк | от 3,5% | до 12 млн | от 20,1% |
Совкомбанк | от 3,9% | до 12 млн | от 20% |
Новиком | от 5,4% | до 12 млн | от 20% |
Абсолют Банк | от 5,49% | до 12 млн | от 20,01% |
Актуальный перечень партнеров — страховых компаний, договора которых прошли проверку на соответствие требованиям ВТБ в части ипотечного кредитования физических лиц, где можно страховать ипотеку:
В списке аккредитованных страховщиков есть компании, в которых отсутствует отметка, что их договора прошли проверку:
ВТБ аккредитует только организации, удовлетворяющие требованиям банка по итогам экспертизы правоспособности и финансового состояния. Аккредитация проводится в соответствии с Положением «О порядке формирования Банком ВТБ (ПАО) Списка страховых компаний». Главным требованием, чтобы оформить страховку, является наличие лицензии на осуществление страховой деятельности.
Основные требования банка к страховым:
Дополнительно рассчитываются показатели финансовой устойчивости: доля собственного капитала в пассивах, ликвидность, достаточность капитала, рентабельность, долговая нагрузка, уровень страховых выплат и т. д.
Если уровень кредитного рейтинга страховой компании не ниже уровня «А-», предоставления дополнительных документов не потребуется. Принимаются рейтинги агентств Эксперт РА, АКРА, НРА, НКР.
Процедура аккредитации, следующая:
Два раза в год банк проверяет список аккредитованных страховых компаний на предмет финансового состояния и рисковых событий и по результатам может приостановить принятие страховых полисов от страховщика. Организация будет временно удалена из списка, пока не устранит причины и предоставит доказательства этого.
В таблице представлен обзор страховых компаний, аккредитованных ВТБ, договора которых прошли проверку на соответствие требованиям ВТБ в части ипотечного кредитования физических лиц, и их особенностей.
№ | Название | Адрес и контакты | Особенности |
1 | АО «АльфаСтрахование» | 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31стрб Тел: +7(8412)21-00-57 | Крупнейшая частная страховая компания с универсальным набором услуг. 270 филиалов по всей стране. Рейтинг ruАAA по шкале «Эксперт РА». |
2 | САО «ВСК» | Москва, 121552, ул. Островная, 4 Тел.: 8 800 775-15-75 | Более 33 млн клиентов физических лиц. Более 500 филиалов по всей стране. Рейтинг «ruAA» по версии «Эксперт РА» |
3 | «Совкомбанк страхование» (АО) | г. Санкт-Петербург, Московский пр., д. 79а, лит. А. Тел: 8-800-100-2-100 | Входит в топ-3 частных финансовых групп. Есть скидки, рассрочка, спец. предложения. Рейтинг АA(RU) со стабильным прогнозом по версии АКРА |
4 | ООО СК «Газпром Страхование» | 127006, г. Москва, ул. Долгоруковская, д. 40, этаж 1 Тел: 8 800 100-44-40 | Входит в ТОП-10 по сборам страховых премий. Более 30 филиалов и 250 точек продаж. Рейтинг ruАAA по шкале Эксперт РА |
5 | ПАО «Группа Ренессанс Страхование» | г. Москва, Дербеневская наб., д. 11 Тел: 8 (800) 333-88-00 | Более 4 млн клиентов Много хороших отзывов клиентов. Рейтинг ruAA по версии «RAEX» |
6 | АО «СОГАЗ» | 107078, г. Москва, пр. Академика Сахарова, д. 10 Тел: 8 (800) 333-08-88 | Большой уставный капитал. Надежная. Рейтинг ruАAA по версии Эксперт РА |
7 | ПАО «САК «Энергогарант» | 115035, г. Москва, Садовническая набережная, дом 23. Тел: 8 (495) 737 03 30 | Входит в ТОП-15 крупнейших страховщиков. 180 представительств, отделений, офисов и филиалов в крупных российских городах. Рейтинг ruА по версии Эксперт РА, прогноз стабильный |
8 | СПАО «Ингосстрах» | г. Москва, ул. Пятницкая, д. 12, стр. 2. Тел: +7 (495) 956-55-55 | Системообразующая компания. Уставный капитал более 28 млрд. руб. 100 филиалов и представительств в 77 регионах России Рейтинг ruААА по версии Эксперт РА, прогноз стабильный |
9 | АО «СК «ПАРИ» | 127015, г. Москва, ул. Расковой, д.34, стр.14 Тел: +7 (495) 721-12-21 | Уставный капитал 1 млрд. руб. Удобные онлайн-сервисы. Рейтинг ruА по версии Эксперт РА, прогноз стабильный |
10 | ООО СК «Пульс» | 115114, г. Москва, Кожевническая ул., д. 14, стр. 2. Тел.: 8(800)302-15-54 | Осуществляется переход в группу Росгосстрах. Оперативный онлайн-сервис. |
11 | АО «ГСК «Югория» | 628011, Ханты-Мансийский автономный округ — Югра, г. Ханты-Мансийск, ул. Комсомольская, д. 61 Тел.: 8 800 100-82-00 | 11 место среди страховщиков России non-life сегмент. Уровень ruAА- по оценке «Эксперт РА». 3 млн клиентов физических лиц. |
12 | САО «РЕСО- Гарантия» | 117105, г. Москва, Нагорный пр., д.6 Тел.: 8(495) 730-30-00 | Многократный победитель конкурса «Марка № 1 в России». 1200 офисов по всей стране. Уровень ruAА+ по оценке «Эксперт РА». |
13 | ПАО СК «Росгосстрах» | 119991, г. Москва – 59, ГСП-1, ул. Киевская, д. 7. Тел.: 8(800)200-09-00 | Почти 13 млн клиентов. Более 1500 офисов продаж и обслуживания клиентов по всей России Уровень ruAА, прогноз стабильный по оценке «Эксперт РА» |
14 | АО «Зетта Страхование» | 115184, г. Москва, наб. Озерковская, д.30 Тел.: 8(800) 700-77-07 | 262 филиала в 104 населенных пунктах. Уровень ruA+, прогноз стабильный по оценке «Эксперт РА» |
15 | ООО «Абсолют Страхование» | 115280, г. Москва, ул. Ленинская Слобода, дом 26 Тел.: +7 495 025-77-77 | В тройке лучших на Sravni.ru Рейтинг ruA+ (Эксперт РА) Победитель конкурса «Золотой сайт» |
16 | ООО «СК «Согласие» | 129110, г. Москва, у. Гиляровского, д. 42. Тел.: +7 900 555-11-55 | 30 лет на страховом рынке Рейтинг АА.ru со стабильным прогнозом (НКР) |
Существуют ситуации, когда заемщик, чтобы оформить полис, выбирает страховую компанию, не аккредитованную банком, что вполне допускается законом. В этом случае ее рейтинг финансовой надежности должен быть от «А-» по официальным данным агентств АКРА, Эксперт РА, НРА и НКР. Банк рассмотрит возможность принятия полиса в течение 7 дней и сможет без дополнительных проверок принять страховку.
Условия страхования в не аккредитованных ВТБ страховых компаниях могут значительно отличаться от стандартных. Это может касаться как страховых премий, так и объёма предоставляемого покрытия.
В случае возникновения страхового события, возможны осложнения в получении страховой выплаты. Банк может потребовать дополнительную проверку и больше времени на рассмотрение документов, что может привести к задержке выплат.
Заемщикам лучше заранее согласовать возможность оформления полиса в другой компании, чтобы она прошла аккредитацию в банке.
ВТБ, один из ведущих банков страны, предлагает своим клиентам список проверенных страховщиков, с которыми банк готов работать на протяжении многих лет. Страховые компании, прошедшие аккредитацию, соответствуют всем необходимым требованиям и стандартам, что гарантирует страхование на высоком уровне. Этот подход позволяет ВТБ обеспечивать своим клиентам максимальную защиту и спокойствие, делая процесс получения ипотеки более прозрачным и надежным.
Клиенты могут обращаться для оформления страховки и в другие страховые компании, соответствующие установленным требованиям.