Условия семейной ипотеки и регионы действия программы в 2024

Одной из важных мер, предпринимаемых Правительством РФ в целях улучшения качества жизни населения, поддержки социально значимых категорий граждан, являются льготные программы приобретения жилья в кредит.

В 2024 году действует программа льготного жилищного кредитования семей с детьми в рамках которой можно приобрести жилье на первичном или вторичном рынке, купить строящееся жилье, построить индивидуальный дом, рефинансировать действующую ипотеку. Программа льготной ипотеки позволяет гражданам оформить ипотеку с пониженной процентной ставкой, что делает покупку жилья более доступной для широких слоев населения.

Программа предназначена для полных и неполных семей с детьми.

Условия семейной ипотеки

Основные условия программы «Семейная ипотека»:

• Срок подачи заявлений – до 31.12.2030 г.
• Сумма для Москвы, Московской обл., Санкт-Петербурга, Ленинградской обл. – до 12 млн руб.
• Для других регионов – до 6 млн руб.
• Максимальную сумму семейной ипотеки можно увеличить, но на условиях действующих в банках региональных ипотечных программ, под рыночную ставку, тогда максимальная сумма ипотеки составит соответственно 30 и 15 млн руб.
• Первоначальный взнос от 20%, его можно оплатить материнским капиталом.
• Срок кредитования до 30 лет.
• Процентная ставка – до 6% годовых.
• Кредит выдается под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости.
• Супруги становятся созаемщиками по кредиту. Возможно привлечение дополнительных созаемщиков и поручителей.

Воспользоваться льготной программой семейной ипотеки можно только один раз. Ограничение касается не только основного заемщика, но и созаемщиков, поручителей.

Повторное получение ипотечного кредита по программе Семейная ипотека допускается при следующих условиях:

• Если в семье родился еще один ребенок.
• Полное погашение предыдущего льготного кредита.

Банки, оформляющие кредит, могут устанавливать дополнительные условия по семейной ипотеке в соответствии со своей кредитной политикой.

Требования к заемщику

Чтобы оформить семейную ипотеку, заемщики должны соответствовать следующим требованиям:

• Все члены семьи должны быть гражданами РФ.
• В семье есть ребенок, рождённый с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2023 г.
• Наличие двоих детей, которым ещё не исполнилось 18 лет на дату заключения кредитного договора.
• В семье есть ребёнок‑инвалид, который родился ранее 31 декабря 2023 г.

Ограничений по возрасту родителей нет.

Какие потребуются документы

Конкретный перечень документов зависит от банка, через который оформляется ипотека.

Что требуется стандартно:

• паспорта заемщика, всех созаёмщиков, поручителя, если он необходим;
• свидетельства о рождении детей;
• СНИЛС каждого члена семьи;
• свидетельство о браке или разводе;
• подтверждение платежеспособности – справка о доходах по ф. 2-НДФЛ или по форме банка, выписка с зарплатного счета, будущего заёмщика, созаемщиков и поручителя (при необходимости).

Какое жилье можно приобрести в зависимости от состава семьи

По условиям программы определяет, какое жилье можно купить в ипотеку, состав семьи:

Семьи с детьми до 6 лет могут оформить ипотеку:

• на строительство индивидуального жилья по договорам подряда с применением эскроу-счета;
• для покупки строящегося или готового жилья по договору купли-продажи у аккредитованных в банке застройщиков;
• на рефинансирование действующего ипотечного кредита, полученного на приобретение жилья от застройщика (по по льготной ставке).

Семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми могут оформить ипотеку:

• на первичном рынке на территории городов с населением до 50 тыс. человек;
• на первичном рынке в 35 субъектах с недостаточной обеспеченностью жилищным строительством;
• на строительство индивидуального жилья и покупку земельного участка по договорам подряда с размещением средств на счета эскроу.

Семьи с несовершеннолетними детьми-инвалидами:

• доступны все вышеназванные цели;
• на покупку готового жилья на вторичном рынке недвижимости на территории субъектов, на территории которых отсутствует жилищное строительство;
• на рефинансирование действующего ипотечного кредита, полученного на строительство дома.

Скачать перечень городов и список субъектов с недостаточной обеспеченностью жилищным строительством, жители которых могут воспользоваться программой льготного ипотечного кредитования, можно по ссылке.

Изменения в программе с 10.07.2024 г.

С 10 июля 2024 года вступили в силу следующие изменения в программу льготной семейной ипотеки:

• Заемщик, пользующийся льготным ипотечным кредитом, должен оставаться собственником приобретенного жилья до полного погашения задолженности по ипотеке.
• В рамках программы стало невозможно приобрести объект по договору уступки прав требований.
• Покупка строящегося жилья возможна по всей территории России, но только по договору участия в долевом строительстве и обязательно с открытием эскроу-счета.

Преимущества программы

В чем преимущества программы льготного ипотечного кредитования:

• Семьи с детьми смогут приобрести жилье в кредит по ставке ниже рыночной.
• Ставка устанавливается на весь срок кредитования.
• В рамках программы можно как купить готовое жилье, так и оформить ипотеку на индивидуальное жилищное строительство.
• Программа долгосрочная, будет действовать еще как минимум 6 лет, ей сможет воспользоваться широкий круг заемщиков.

Как оформить семейную ипотеку

Для оформления семейной ипотеки сделайте несколько шагов:

• Если в вашей семье двое несовершеннолетних детей, сначала перейдите по ссылке и узнайте, подходит ли ваше место проживания к территории действия программы.
• Перейдите на страницу Сравни с предложениями банков по выдаче льготных ипотечных кредитов.
• Сравните условия и выберите наиболее выгодное предложение банка или воспользуйтесь возможностью подать одну онлайн-заявку сразу в 6 банков.
• Введите необходимые данные и отправьте заявку на рассмотрение.
• Дождитесь результата.