Срок действия одобренной ипотеки

Получение одобрения на ипотеку — важный этап для покупки недвижимости. Однако такое решение не действует бессрочно, и заемщику необходимо учитывать сроки его действия. В этой статье мы подробно разберем, сколько действует одобренная ипотека, что влияет на срок действия, и какие шаги предпринять, если срок истекает.

Что такое одобрение ипотеки?

Одобрение ипотеки — это согласие банка выдать заемщику ипотечный кредит на определенных условиях. Этот процесс состоит из двух этапов:

1. Одобрение заемщика. Банк проверяет финансовую стабильность, кредитную историю и платёжеспособность клиента.
2. Одобрение объекта недвижимости. После выбора жилья банк оценивает его стоимость и юридическую чистоту.

Одобрение заемщика обычно выдается до выбора конкретной недвижимости и действует ограниченное время.

Сколько действует одобренная ипотека?

Срок действия одобрения ипотеки зависит от политики конкретного банка. Чаще всего он составляет:

• 30–90 дней — стандартный период в большинстве банков.
• До 180 дней — в редких случаях, особенно если клиент участвует в льготных программах, таких как семейная ипотека.

После окончания срока действия клиенту придется повторно подавать заявление и проходить проверку.

От чего зависит срок действия одобрения?

• Политика банка. Каждый банк устанавливает свои сроки:

• Сбербанк и ВТБ обычно предоставляют одобрение на 90 дней.
• В некоторых банках срок может составлять 60 дней или быть продлен до полугода при выполнении определенных условий.

• Тип программы ипотеки.

• Льготные программы (например, семейная ипотека): срок действия решения может быть увеличен.
• Стандартные программы: сроки обычно ограничиваются 60–90 днями.

• Изменения на рынке. Банки учитывают текущую экономическую ситуацию. Например, при резких изменениях ключевой ставки Центробанка сроки могут сокращаться.
• Кредитная история заемщика. Если кредитная история заемщика не вызывает сомнений, банк может предложить более продолжительный срок действия решения.

Что делать, если срок одобрения истекает?

Если вы не успели воспользоваться одобренной ипотекой в течение установленного срока, есть несколько вариантов:

• Обратиться за продлением одобрения. Некоторые банки позволяют продлить срок действия решения, если у заемщика не изменились финансовые показатели. Для этого может потребоваться:

• Обновление справки о доходах (2-НДФЛ).
• Повторное предоставление выписки из банка.
• Обновление данных о кредитной нагрузке.

• Подать новое заявление. Если продление невозможно, потребуется повторное одобрение. Процедура обычно быстрее, так как данные клиента уже есть в базе банка.

Риски, связанные с истечением срока действия

1. Изменение условий ипотеки. Если в период между одобрением и повторным обращением банк изменил ставки, новый договор может быть менее выгодным.
2. Потеря времени на оформление. Затягивание с выбором объекта недвижимости или сбором документов может привести к необходимости заново проходить проверку.
3. Изменение финансового состояния заемщика. Если у клиента снизился доход или увеличилась кредитная нагрузка, повторное одобрение может быть отказано.

Как избежать проблем с истечением срока действия?

1. Выбирайте недвижимость заранее. Подавайте заявку на ипотеку, когда уже определились с желаемым объектом или минимизировали круг поиска.
2. Держите связь с банком. Уточняйте у кредитного менеджера возможность продления срока действия решения.
3. Подготовьте все документы заранее. Чем быстрее вы предоставите документы на выбранное жилье, тем быстрее пройдет процесс его одобрения.

Пример срока действия одобрения в разных банках

FAQ

Можно ли продлить одобрение, если мои доходы изменились?

Продление возможно, если изменения несущественные и вы по-прежнему соответствуете требованиям банка. Однако, если доходы значительно снизились, банк может запросить дополнительные документы или отказать.

Сколько времени занимает повторное одобрение?

Повторное рассмотрение заявки обычно занимает меньше времени, чем первоначальное одобрение, если вы обращаетесь в тот же банк.

Можно ли оформить ипотеку в другом банке, если срок действия решения истек?

Да, но потребуется подать новое заявление и пройти проверку на общих основаниях.

Заключение

Одобренная ипотека действует в среднем от 30 до 90 дней, но в некоторых случаях срок может быть продлен. Чтобы избежать сложностей с истечением срока действия, важно заранее подготовить документы, оперативно выбирать недвижимость и поддерживать связь с банком. Если срок все же истек, можно обратиться за продлением или подать новое заявление, при этом учитывая возможные изменения условий.