Повышение ставки по семейной ипотеке – поднимут ли лимиты

«Семейная ипотека» - льготная государственная программа, рассчитанная на 12 лет, до 2030 года. За время параметры кредита неоднократно менялись, в последний раз в июле 2024 года. Расскажем, когда ожидать повышение ставки по семейной ипотеке.

Базовые условия на 2025 год

Правительство установило следующие параметры:

Ипотечные программы от застройщиков

• % ставка – 6%;
• сумма – 12 млн.руб. для двух столиц и областей;
• сумма – 6 млн.руб. для субъектов РФ;
• 20% первоначального взноса.

Если выданной суммы не хватает для приобретения квартиры, оставшуюся можно оплатить из личных сбережений заемщиков. Также они могут взять еще один кредит. Заемщики вправе использовать материнский капитал в любое время при погашении кредита.

Обратиться в банк могут семьи с детьми:

• 1 ребенок в возрасте до 6 лет;
• 2 ребенка до 18 лет;
• ребенок-инвалид.

Ипотека с двумя детьми в возрасте до совершеннолетия выдается семьям, которые проживают в небольшом по численности населенном пункте (количество местных жителей до 50 000 человек).

Заемщиками могут быть отец или мать, граждане РФ в возрасте от 21 года. В состав семьи могут входить не только родные дети, но и усыновленные. 

В рамках ипотеки банки одобряют кредит на недвижимость:

• новостройка (на этапе строительства, готовое жилье);
• частный дом с земельным участком;
• земельный участок;
• строительство частного дома на земельном участке, принадлежащем потенциальным заемщикам.

Ипотека подчиняется общим правилам выдачи кредитов. Банк выдает заемные средства под залог, которым выступает недвижимость. Заемщик обязан вносить ежемесячные платежи банку за ипотеку.

Неисполнение условий договора влечет негативные правовые последствия для заемщика. Недвижимость может быть реализована на торгах при проблемах с выплатами. 

Принять участие в льготной программе можно только один раз. По ставке 6% кредит на вторую квартиру не выдадут. Это условие распространяется на одного из родителей: мать или отца. Банки разрешают оформить льготный кредит матери и отцу одновременно.   

Лимиты и порядок их распределения

Правительство возмещает банкам разницу между ключевой ставкой и заявленным 6%. Кредитор выдает ипотеку в пределах установленных лимитов — сумм, на которые он может одобрить кредит и выдать его по льготной программе. По сверхлимитам компенсации не будет, а заемщикам не выгоден такой кредит, так как он не предполагает льготной процентной ставки.

В 2024 году, по состоянию на декабрь 2024 года, от общего лимита на семейную ипотеку (от 6,25 трлн.руб.) осталось 347 миллиардов. В настоящее время выделяется квота отдельно на каждый из банков в зависимости от объема выданных денежных средств. В следующем году планируется увеличение лимита на 2,4 трлн. рублей. Хватит ли его на следующий год?

Мнения экспертов

Директор агентства недвижимости, госпожа Белевцова, считает, что увеличение лимита обусловлено высоким спросом со стороны граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Программа будет скорректирована в ближайшее время, скорее всего, по возрасту и количеству детей.  

Директор ГК господин Новосел считает, что в настоящее время очень сложно прогнозировать, что будет дальше с этой программой. Ее содержание определяется факторами:

• политическими;
• экономическими.

Эксперт отметил, что % ставки будут расти и достигнут 12% вместо 6% заявленных. По мнению эксперта, ужесточение условий выдачи кредита выгодно для государства, так как это снижает нагрузку на бюджет. 

Минфин сообщает, что в следующем году планирует оставить для банков общую квоту и отказаться от индивидуальных. Кредитор будет активно выдавать ипотеку. Спрос граждан, связанный с участием в льготной программе, высокий.

При исчерпании 95%, остальные 5% будут выдаваться исходя из объема выданных кредитов конкретны банком. Статистика по выдаваемым заемным средствам ведется за последние полгода. Сотрудники Минфина говорят о том, что общие параметры не будут меняться, 6% по семейной ипотеке останутся на прежнем уровне.

Эксперты Домклик утверждают, что льготная программа будет эффективно работать в 2025 году. Сбоев не предвидится. Но остается вероятность ужесточения требований и условий, предъявляемым к заемщикам. Процентная ставка останется на прежнем уровне. 

Последние новости по льготной программе

19 декабря 2024 года прошла Прямая линия с президентом России – В.В. Путиным. 

В частности, был задан вопрос о сложностях с получением «Семейной ипотеки». Семейная пара рассказала президенту, что банки постоянно меняют условия получения кредита. При обращении – отказывают по причине исчерпания лимитов. Президент ответил, что добьется отмены лимитов в будущем, поэтому однозначно утверждать, что будет дальше с льготной программой «Семейная ипотека», сказать сложно.