Почему могут отказать в ипотеке

Ипотека – одно из самых востребованных направлений получения заемных денег. Жилье стоит дорого, ежемесячная нагрузка существенная, поэтому одобрению предшествует тщательная проверка. Чтобы избежать неприятного отказа, нужно знать причины, по которым могут отказать в ипотеке.

Плохая кредитная история

Потенциальный заемщик является для банка надежным, если имеет положительный кредитный рейтинг. В чем он заключается? Предшествующие кредиты закрывались своевременно, без допущения просрочек и наложения штрафных санкций.

Ипотечные программы от застройщиков

Клиенты, столкнувшиеся с временными трудностями, в результате которых внесли платеж с нарушением до одного месяца, могут не волноваться. Финансовое учреждение будет обращать внимание на серьезные уклонения, повлекшие решение вопроса возврата долга через суд. Наличие просроченного платежа на 60 и более дней на протяжении предшествующих шести месяцев – серьезный минус в кредитную историю.

Отсутствие кредитной истории

Банк не может быть уверен в надежности клиента, который никогда не брал кредитов. У такого гражданина нет просроченных долгов, но он остается «темной» лошадкой.

Совет: если планируется приобретение заветных квадратных метров и собственных денег недостаточно, нужно обеспокоиться кредитным рейтингом заблаговременно. Что можно предпринять в экстренной ситуации? Например, оформить кредитную карту и начать активно ей пользоваться. Проведение безналичных платежей и своевременное пополнение лимита не обременит дополнительными расходами, но улучшит кредитную историю.

Низкий уровень дохода

Основополагающим критерием при одобрении ипотечного кредита является платежеспособность заемщика. Статистические исследования показывают, что оптимальным считается уровень дохода, если на ежемесячный платеж уходит не более 40 процентов заработка. В условиях роста ставок по ипотеке и увеличения стоимости продуктовой корзины, оптимальным считается доход от 100 тыс. рублей в месяц.

Во избежание получения отрицательного результата, можно попробовать сократить сумму займа или увеличить срок погашения долга. Положительное влияние могут оказать надежные созаемщики или поручители.

Высокая кредитная нагрузка

С 2019 года обязательным стал расчет показателя долговой нагрузки. Закон требует, чтобы общая сумма займов не превышала половины регулярного дохода. Под требования критерия подходят и кредитные карты, поэтому перед направлением заявки лучше закрыть не используемые.

Проверка кредитного рейтинга распространяется и на базу судебных приставов. О неоплаченном штрафе за превышение скорости не следует переживать, а вот крупная задолженность по коммунальным платежам или просрочка алиментного взноса может стать поводом для отказа. Банк берет к рассмотрению и те исполнительные листы, производство по которым прекращено. Например, если приставу пришлось вернуть документы взыскателю по причине невозможности получения денежных средств.

Предоставление недостоверных или ошибочных данных

После заполнения анкету следует внимательно прочитать на предмет выявления ошибок. Допущение случайной опечатки может обернуться беседой со специалистом в целях уточнения информации или категорическим отказом. Завышение официального дохода или искажение адреса прописки является наиболее подозрительными для кредитных учреждений.

Неликвидная недвижимость

Приобретение заветных квадратных метров за заемные средства следует начинать с получения одобрения на ипотечный кредит. Заявка позволяет потратить на поиски подходящего жилья до 90 дней. Недвижимость будет находиться в залоге у банка на протяжении всего времени расчета, это гарантия, как возврата средств, так и их возмещения. Следовательно, неликвидные квадратные метры могут стать поводом для отрицательного ответа на поданную заявку.

Скромный первоначальный взнос

Размер первоначального взноса в условиях прописан минимальный. При сомнениях в надежности кредитной истории или при критических показателях финансовой нагрузки, рекомендуется увеличить собственные вложения.

При отсутствии сбережений, не следует обращаться к потребительским займам. Оформление дополнительного кредита увеличит сумму ежемесячного взноса, что негативно отразится на надежности клиента.

При соблюдении вышеописанных критериев, можно рассчитывать на получение положительного ответа. Если ипотека оформляется на новостройку, то учитывается еще и надежность застройщика. По стандарту требуется собственная сданная база домов, подтверждение финансовой стабильности и возможность выплаты комиссии.