Можно ли взять семейную ипотеку на строительство дома
«Семейная ипотека» - льготный проект, запущенный в 2018 году для поддержания института брака и повышения демографии. Любая российская семья с детьми, соответствующая критериям может обратиться в финансовое учреждение с заявкой на льготную ипотеку. Кредиторы при этом не остаются в минусе, финансовую разницу между рыночным и программным ценником берет на себя государство. Разберем подробней, можно ли взять семейную ипотеку на строительство дома.
Суть льготного ипотечного займа на строительство дома
Построить дом или оформить собственность на землю с аналогичной целью на средства льготного ипотечного кредита можно. При этом следует помнить о некоторых важных моментах. Земельное законодательство разделяет земли на следующие категории:
Ипотечные программы от застройщиков
| Банк | Ставка | Сумма | Взнос |
|---|---|---|---|
| Банк ДОМ.РФ | от 2,9% | до 12 млн | от 20,01% |
| ВТБ | от 3,5% | до 12 млн | от 20,1% |
| Альфа-Банк | от 3,5% | до 12 млн | от 20,1% |
| Совкомбанк | от 3,9% | до 12 млн | от 20% |
| Новиком | от 5,4% | до 12 млн | от 20% |
| Абсолют Банк | от 5,49% | до 12 млн | от 20,01% |
- сельскохозяйственного производства;
- участки, предназначенные для расширения и строительства населенных районов;
- земли, находящиеся под особым контролем и охраной – лесные заповедные зоны, научные, культурные, исторические места;
- территории специального назначения, используемые в промышленных, энергетических, коммуникационных, информационных, оборонных целях;
- лесные массивы;
- водные территории;
- запасные участки муниципального и государственного значения.
Все вышеописанные категории земель не подходят для строительства личных домов, соответственно, рассчитывать на одобрение ипотечной заявки тоже не следует. Участкам сельскохозяйственного назначения или предназначенным для расширения городской зоны, можно присвоить вид разрешенного использования (ВРИ), предполагающий получение государственной льготы.
Кто может воспользоваться программой?
Государственный проект «Семейная ипотека» предлагает скидки для семей с детьми. С 2018 года стать участниками могли пары, воспитывающие двух и более детей. Затем условия программы несколько раз менялись – повышался процент, смягчались требования к численному составу семьи и т.д.
Среди базовых условий можно выделить:
- пониженная ставка в размере 5% для дальневосточных районов, 6% - для всех остальных;
- величина первоначального взноса начинается от 15%, на погашение можно направить сбережения материнского капитала;
- предельный срок кредитования – 30 лет;
- основная и Северная столицы, а также прилегающие области могут рассчитывать максимум на 12 млн. рублей займа, остальные районы государства – на 6 млн. рублей.
С 1 июля 2024 года обратиться за льготным семейным кредитом могут пары и с одним ребенком, главное, чтобы он был рожден позднее вступления программы в законную силу.
ДОМ.РФ
Список участников включает множество банков. Дом.РФ является одним из лидером и готов предложить кредит на приобретение участка, а также возведение собственного дома под 5,2 – 5,6%. Для внесения первоначального взноса потребуется не менее 20% от размера займа. Ключевой оператор государственной программы несколько завышает порог входа по сравнению с базой.
Основной минус состоит в том, что средства, заложенные в материнский сертификат, не принимаются к учету при первоначальном согласовании условий. Сумму можно заявить к внесению в дальнейшем, чтобы сократить размер ежемесячной нагрузки или уменьшить длительность возврата долга. Получить минимальный процент по ставке можно путем перевода заработной платы в банк или предоставления выписки из Пенсионного фонда. Заемщику нет необходимости озадачиваться поиском поручителей, но в залог требуется предоставить земельный участок, а после завершения строительных работ – дом.
Строительные работы можно доверять только профессиональным бригадам, входящим в штат фирмы или индивидуального предпринимателя. Банк сможет допустить к монтажным мероприятиям компанию-подрядчика, которая заблаговременно получила аккредитацию.
После получения одобрения и согласования строительной фирмы, кредитное учреждение выполнит необходимые денежные переводы. Авансовый платеж составляет 35%, остальная сумма положена после подписания акта сдачи дома. При выборе подходящего участка следует помнить, что ДОМ.РФ отвечает положительно, если социальная и транспортная инфраструктура отдалена от объекта не более чем на 15 км.
Сбербанк
Следующим титаном, предоставляющим семейные ипотеки на строительство дома или приобретение участков, является Сбербанк. Процентные ставки варьируются от 5 до 5,3%. Размер первоначального взноса равен базовому и составляет 15%. Получить одобрение на земельный участок и возведение капитальной жилой застройки можно в диапазоне от 6 до 12 млн. рублей, в зависимости от района проживания. Максимальный срок возврата заемных средств составляет до 30 лет.
Получение минимальной ставки по льготной ипотечной программе предусматривает одобрение электронной регистрации права собственности. Услуга предоставляется на платной основе и увеличивает финансовые вложения на 7900 рублей. По сравнению с разницей в 0,3% по основному долгу, платеж незначителен.
Сбербанк предъявляет к заемщикам особое требование – первый год участия в ипотечной программе предполагает обязательное наличие полиса страхования жизни. Банк не одобряет заявки на приобретение земли или строительство дома, если отсутствует поручитель или заемщик не может предоставить в залог иной объект недвижимости. По завершении строительных работ возведенная жилая конструкция становится гарантией возврата долга. Страхование на дом оформляется ежегодно в обязательном порядке на протяжении всего срока кредита. Вопрос с поручителем на самом деле простой – ипотека семейная, следовательно, в договоре участвуют минимум два человека. Аналогичная ответственность автоматически распространяется на вторую половинку.
В счет первоначального взноса Сбербанк позволяет включить средства материнского капитала. Но, заемщику требуется согласование этого момента с подрядчиком. Если последний согласен ожидать перечисления из Социального фонда, то банк не будет возражать.
Семейная ипотека на льготных условиях для строительства дома на земельном участке доступна к одобрению. С момента запуска программы улучшить свои жилищные условия успели многие россияне. Государственная поддержка позволяет приобрести собственное жилье по индивидуальным характеристикам.