Можно ли взять семейную ипотеку без детей
Программа «Семейная ипотека» сегодня является весьма востребованной у россиян. Но она не предусматривает финансовую помощь бездетным семьям, которых немало и которые тоже нуждаются в улучшении жилищных условий. Тем не менее, и они могут воспользоваться льготным ипотечным кредитом, например, в качестве созаёмщика в «Семейной ипотеке» или участника иных государственных программ финансового содействия в приобретении недвижимости.
Можно ли получить семейную ипотеку без детей
«Семейная ипотека» – это программа ипотечного кредитования, позволяющая семьям с детьми приобрести собственное жильё на выгодных условиях. Фактически это мера государственной поддержки, направленная на стимулирование рождаемости в стране.
Ипотечные программы от застройщиков
| Банк | Ставка | Сумма | Взнос |
|---|---|---|---|
| Банк ДОМ.РФ | от 2,9% | до 12 млн | от 20,01% |
| ВТБ | от 3,5% | до 12 млн | от 20,1% |
| Альфа-Банк | от 3,5% | до 12 млн | от 20,1% |
| Совкомбанк | от 3,9% | до 12 млн | от 20% |
| Новиком | от 5,4% | до 12 млн | от 20% |
| Абсолют Банк | от 5,49% | до 12 млн | от 20,01% |
Учитывая то, что основным требованием к участию в программе является наличие детей в семье, то бездетным парам или одиноким гражданам откажут в льготном кредитовании. Более того, в 2025 г. воспользоваться предложением не смогут семьи с детьми старше 6 лет.
Но в этой ситуации есть небольшая лазейка – Вы можете воспользоваться льготным кредитом при условии, если созаёмщиком станет семья, соответствующая требованиям программы.
Условия и требования по семейной ипотеке
Программа «Семейная ипотека» весьма востребована на рынке, а выдача субсидий банкам на её реализацию ограничена. Поэтому государство регулярно обновляет требования и условия. По состоянию на начало 2025 г. кредит на приобретение жилья вправе оформить:
- семьи, в которых воспитывается хотя бы 1 ребёнок в возрасте до 6 лет (включительно);
- семьи, проживающие в малых городах (с населением менее 50 тыс. человек) и воспитывающие минимум 2 несовершеннолетних детей старше 6 лет;
- семьи, проживающие в регионах с малым объёмом строительства, в регионах с индивидуальными программами развития и имеющие минимум 2 несовершеннолетних детей;
- семьи, воспитывающие ребёнка с инвалидностью.
Согласно условиям программы семьи, соответствующие указанным требованиям, вправе получить ипотечный кредит по ставке 6%. Величина первоначального взноса составляет минимум 20%. При этом максимальная сумма кредита определена на уровне 12 млн руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской областей; на уровне 6 млн руб. – для прочих регионов.
Претенденты вправе заявить большую сумму к получению, но в этом случае на средства сверх установленного лимита распространяется стандартная процентная ставка. Вы можете рассчитать параметры кредита с помощью ипотечного калькулятора на сайте выбранного банка.
Стоит ли участвовать в программе как созаёмщик
Участие бездетной семьи в программе «Семейная ипотека» в качестве созаёмщика возможно, некоторые банки даже рассматривают вариант, если стороны сделки не являются родственниками. Но эта схема таит в себе существенные риски.
Прежде всего, важно учесть, что часть приобретаемого недвижимого имущества станет собственностью «донора» – ему будет принадлежать не менее 10%. Кроме того, все созаёмщики несут равную ответственность по принятым финансовым обязательствам. Поэтому приведённая схема практически не используется на практике: инициаторы желают оформить собственность на 100% недвижимого имущества, а «доноры» – не хотят обеспечивать займ. Здесь интересы сторон расходятся.
Если Вас устраивают такие условия, то Вы можете попытаться найти созаёмщика. Однако договориться с ним будет непросто, особенно, если он не является родственником.
Льготные ипотечные программы, доступные без детей
Программа «Семейная ипотека» не позволяет воспользоваться льготным ипотечным кредитам бездетным супружеским парам. Но среди таких семей есть множество тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Для них предусмотрены иные программы, в частности:
- «Молодая семья» – мера государственной поддержки молодых семей и одиноких родителей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. В ней вправе принимать участие не только семьи с детьми, но и бездетные супружеские пары, в которых возраст каждого из супругов не превышает 35 лет. Они могут рассчитывать на безвозмездную субсидию в размере 30% от стоимости жилья (на покрытие части ипотечного кредита) при условии, что нуждаются в жилье и способны подтвердить свою платежеспособность.
- «Ипотека для сотрудников IT-компаний» призвана поддержать специалистов в стремительно развивающейся области информационных технологий. Чтобы участвовать в программе, следует соблюсти целый ряд требований, в частности, работать в аккредитованной IT-компании, соответствовать возрастным ограничениям (18-50 лет) и пр.
- «Сельская ипотека» – бессрочная программа кредитования для жителей небольших населённых пунктов (численностью менее 30 тыс. человек), за исключением тех, которые расположены в составе Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Здесь наиболее выгодные условия – процентная ставка составляет от 0,1 до 3% в зависимости от географического положения.
- «Дальневосточная ипотека», «Арктическая ипотека». Льготным кредитом вправе воспользоваться только жители Дальнего Востока и некоторых областей Арктической зоны.
Что еще почитать и посмотреть по теме
Узнать полные требования, условия программы «Семейная ипотека» Вы можете на официальном сайте Министерства финансов РФ или сайте Консультационного центра АО «ДОМ.РФ».
Чтобы воспользоваться программами государственной поддержки по закону и максимально эффективно, полезно предварительно изучить рекомендации экспертов, публикуемые на новостных порталах, например, РБК или «Ведомости». Также целесообразно проконсультироваться с юристом.
FAQ
Можно ли взять семейную ипотеку без детей?
Если речь идёт о программе «Семейная ипотека», то бездетные супружеские пары смогут принять участие в ней только в качестве созаёмщиков. Однако это очень рискованная затея, т.к. «донор» в сделке вопреки договорённостям может оставить себе часть оформленной на него собственности; и в этом споре закон, бесспорно, встанет на его сторону.
Участие бездетной супружеской пары в программе «Семейная ипотека» в качестве созаёмщика является нелегальным?
Такая схема не запрещена законом, и многие банки даже рассматривают вариант, если стороны сделки не являются родственниками.
Есть ли программы льготного кредитования для семей без детей?
Существует ряд государственных программ финансовой помощи семьям и одиноким гражданам, в рамках которых можно получить льготный ипотечный кредит или субсидию на покрытие части расходов на приобретение жилья. Во многих из них вправе принять участие и бездетные супружеские пары. Например, в рамках проекта «Молодая семья» 30% стоимости недвижимого имущества, купленного с привлечением целевого кредита, покрывается за счёт бюджетных средств.
Вывод
Программа «Семейная ипотека» рассчитана исключительно на семьи с детьми. Бездетные супружеские пары имеют возможность принять в ней участие только в качестве созаёмщиков. Такая схема не запрещена законом, но рискованна – все предварительные договорённости впоследствии могут быть нарушены без юридических последствий. Поэтому стоит тщательно взвесить преимущества и потенциальные опасности перед принятием решения.
Бездетные семьи могут рассмотреть иные программы помощи, например, проект «Молодая семья», «Ипотека для сотрудников IT-компаний», «Сельская ипотека». Они также предлагают выгодные условия получения ипотечного кредита.